Emeklilik tasarrufunun arkasında mı? Kötü bir pazar yatırım yapmak için iyi bir zaman olabilir

Küçük işletme sahipleri emeklilik için tasarrufta geride kalma olasılığı en yüksek olan Amerikalılar arasında yer alıyor. Nakit fazlalığı olan girişimciler için bir işletmeye yeniden yatırım yapmak, uzun vadeli vergi ertelemeli emeklilik planına yatırım yapmaktan daha sık tercih edilir. Kovid yardımcı olmadı.

Yatırım profesyonelleri ve emeklilik uzmanlarına göre, artan işgücü ve hammadde maliyetleri nedeniyle sıkıntı çeken veya en kötü senaryoda işyerlerinin kapanmasıyla karşı karşıya kalan Amerikalı küçük işletme sahiplerinin birçoğu, salgının ortasında emeklilik tasarruflarını durdurdu veya azalttı.

Elbette pandemi emeklilik planlaması açısından her küçük işletmeyi olumsuz etkilemedi. ShareBuilder 401k'nin Mart ayında 500 küçük işletmeyle yaptığı ankete göre, küçük işletme sahiplerinin yüzde otuz yedisi emeklilik için yeterince tasarruf yaptıklarından emin olmadıklarını söylüyor. Ancak bu oran, iki yıl önce emeklilik tasarruf yeteneklerine güvenmediklerini söyleyen %44'e göre biraz daha düşük.

Bazı veriler, küçük işletme sahiplerinin tasarruf oranlarının, en azından marjinal olarak, pandemi sırasında tüm Amerikalılar arasındaki artışı yansıttığını gösteriyor. 2019 yılında, aktif katılımcıların küçük işletmelere yönelik bir emeklilik platformu olan Guideline ile 401(k) planlarına yaptıkları katkının aylık ortalama tutarı 646 dolardı. Şirkete göre bu rakam 783'de 2021 dolara yükseldi. Vanguard, küçük işletmelerde katılım oranlarının bir önceki yılki %73'den 2020'de %72'e yükseldiğini ve erteleme oranlarının (bir çalışanın maaşının emekliliğe katkıda bulunan kısmı) 7.3'de %2020'den %7.1'e yükseldiğini gördü. 2019.

Ancak bu sonuçlar genellikle ülkenin en küçük işletmelerinin çoğunun (özellikle ağır darbe alan sektörlerdekiler dahil) deneyimlerini yansıtmıyor. Finans uzmanlarına göre, bu işletmelerin çoğu, son yıllarda çeşitli nedenlerden dolayı emeklilik tasarruf hedeflerinde daha da geride kaldı ve yeni bir başlangıç ​​yapmaları gerekiyor. Pek çok mal sahibinin emeklilik için hiçbir zaman tasarruf yapmadığı gerçeğiyle birleştiğinde, piyasadaki son dalgalanmalar emeklilik için para ya da daha fazla para biriktirmeyi düşünmek için iyi bir zaman olabilir. 

İşte açığın nasıl kapatılacağına dair birkaç fikir.

1. İmkanınız varsa gelirinizin en az %10'unu emekliliğe ayırın

ShareBuilder 10k CEO'su Stuart Robertson, yatırım uzmanları genel olarak 15 yıllık bir kariyer boyunca kazancınızın %40 ila %401'ini emeklilikte aynı yaşam standardını korumak için biriktirmeyi öneriyor. Ancak Mart ayındaki anket, ankete katılan işletmelerin yalnızca %38'inin %10 veya daha fazla tasarruf yaptığını ortaya çıkardı. Bu arada %24'ü şu anda katkıda bulunmadıklarını söyledi.

2. Bütçeyi azaltın ve tasarrufa yönlendirin

Richmond, Virginia'daki Peters Tax Hazırlık ve Danışmanlık'ın kurucusu ve sahibi David Peters, işletme sahiplerine bütçelerini iyice gözden geçirmelerini, paralarını nereye harcadıklarına çok dikkat etmelerini ve kesmenin yollarını aramalarını söylüyor. Örneğin evde çalışarak yakıttan tasarruf edebilir veya gereksiz lüks eşyaları kesebilirler. "Uzun vadeli hedefler için tasarruf etmeye devam edebilmeniz için mevcut harcamaların bir kısmını kısmak akıllıca bir hareket olacaktır" dedi.

3. Yatırım portföyü riskini artırın

Halihazırda tasarruf edenler için başka bir seçenek de, bir yandan daha fazla yatırım riski üstlenirken, bir yandan da duruma göre harcamaları kısmak olabilir. "Eğer tahsisatınızı artırırsanız, getiri oranından yüzde iki veya üç puan daha yüksek elde edersiniz ve harcamalarınızı %2 ila %3 oranında azaltırsanız ve birleştirme gücünü de eklerseniz, getiriler açısından çok güçlü olabilir. ” dedi New York'taki EisnerAmper LLP'nin Kişisel Varlık Danışmanları Grubunun vergi ortağı Timothy Speiss.

Bu, piyasadaki son dalgalanmaların ortasında yutulması zor bir hap gibi görünebilir, ancak şu anda nakit parası olan küçük işletme sahipleri, düşük fiyatlı olabilecek bazı fonlardan yararlanabilirler. Peters, "İnsanlar her gün kırmızı rakamların ortaya çıktığını gördüklerinde tasarruf konusunda endişeliler" dedi ancak piyasadaki dalgalanmalar nedeniyle "aksi takdirde sahip olamayacakları fırsatlar olabilir."

Öncü Yatırımcılar için Bağımsız Danışmanı yöneten Dan Wiener olarak, yakın zamanda CNBC'den Bob Pisani'ye söylediS&P 500 tek bir günde veya bir dizi günde %3.5'ten fazla düştüğünde, çoğunlukla satın alma fırsatları ortaya çıkar. Haziran 1983 ile Mart 2022'nin sonu arasında bu 65 kez gerçekleşti ve bir sonraki yıl ortalama %25.6 getiri sağladı. "Sadece bir yıl beklemeye istekliyseniz, bu büyük bir günlük fiyat düşüşlerinden satın almak çoğu zaman karlı olmuştur" dedi.  

4. Bir plan oluşturun ve ona sadık kalın

Bazı küçük işletme sahipleri piyasanın daha da düşeceğinden endişe duysa da emeklilik tasarruf uzmanları, sahiplerinin emekliliklerine düzenli olarak katkıda bulunması durumunda işlerin zaman içinde eşitleneceğini söylüyor. Temel motivasyon en iyi günleri seçmek değil, uzun vadede tasarruf yapmak ve buna bağlı kalmak için bir plan oluşturmak olmalıdır.

Guideline'ın CEO'su ve kurucu ortağı Kevin Busque, yatırımcıların yalnızca düzenli olarak katkıda bulunarak dolar-maliyet ortalaması alma avantajından yararlandığını, yani her zaman en yüksek veya en düşük fiyattan satın almadıkları anlamına geldiğini söyledi. "Bunu ayarlayıp unuttuğunuzda, piyasanın zamanlaması konusunda endişelenmenize gerek yok."

Robertson, yüksek piyasa, düşük piyasa ve toparlanma döneminde sürekli olarak 500 $ karşılığında bir fon satın alan bir yatırımcı örneğini sunuyor. İlk olarak yatırımcı her biri 100$'dan beş hisse satın alır. Daha sonra her biri 10$'dan 50 hisse satın alıyor ve son olarak tanesi 6.67$'dan 75 hisse satın alıyor. Toplam harcaması 1,500 dolar civarında ve fonun ortalama hisse fiyatı 75 dolar. Ancak 21.67'lik hisselerinin toplam piyasa değeri 1625.25 dolar, yani bazı hisseleri piyasanın en yüksek seviyesinden, bazılarını ise piyasanın en düşük seviyesinden satın almasına rağmen önde.

“İstedikleri şekilde tasarruf edebilirler; Önemli olan onların bunu yapıyor olmalarıdır” dedi Robertson.