Biden yönetimi, öğrenci borç kriziyle başa çıkmak için başka bir yaklaşımla ilerlemeye devam ederken, ana girişimi olan, borçlu başına 20,000 $'a kadar öğrenci kredisini affetme planı devam ediyor. yasal belirsizliğe saplanmış.
Borç bağışlama çabası mahkemeler tarafından iptal edilse bile, Eğitim Bakanlığı'nın B Planı, gelir odaklı geri ödeme planlarını elden geçirerek milyonlarca borçluya yardımcı olabilir. Ayrıca, "negatif amortisman" veya bir kişinin kredi bakiyesinin sürekli ödeme yapmasına rağmen büyümeye devam etmesi gibi öğrenci borcunun en kötü tuzaklarından bazılarına da değinir.
Gelir odaklı geri ödeme planlarında veya IDR'lerde reform yapma planı, ilk olarak ağustos ayında açıklandı ancak Biden yönetiminin borçlu başına 20,000 $'a kadar borcu affetme planının gölgesinde kaldı. Ancak, borç kurtarma programı yasal zorluklarla durdurulduğu ve şimdi muhafazakar eğilimli Yüksek Mahkemeye götürüldüğü için Eğitim Bakanlığı, planının IDR'leri elden geçirecek olan diğer bölümüyle ilerlediğini söyledi. düşük ve orta gelirli borçlulara yardım etmek.
Öğrenci borcu olan kişiler için bir savunuculuk grubu olan Öğrenci Borçluları Koruma Merkezi'nin (SBPC) genel müdür yardımcısı Persis Yu, CBS MoneyWatch'a verdiği demeçte, IDR revizyonunun "son derece önemli" olduğunu söyledi. “O kadar çok borçlunun 'Anlamıyorum - 15,000 $ çektim ve şimdi 40,000 $ borcum var' dediğini görüyoruz, bu duygusal olarak moral bozucu ve finansal olarak yıkıcı. "IDR'ler" daha önce gerçekten zehirli bir şekilde çalıştı "dedi.
İşte bilmeniz gerekenler.
Gelir odaklı geri ödeme planları nelerdir?
Gelir odaklı geri ödeme planları, bir kişinin aylık ödemesini gelirlerine bağlayarak öğrenci kredilerini daha yönetilebilir hale getirmeye yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Pew Research'e göre, tüm borçluların yaklaşık üçte biri bir IDR'ye kayıtlı.
Ancak eleştirmenler, IDR'lerin bazı önemli tuzakları olduğuna dikkat çekti. İlk olarak, her biri kendi kuralları ve kriterleri olan ve borç alanlar için gezinmesi zor olabilecek bu tür dört plan vardır. Daha da kötüsü, planlar, öğrenci borcunun negatif amortisman yoluyla büyümesine izin verdiği için eleştirildi. bir rapor SBPC'den bazı borçluların, geri ödeme planında olmalarına rağmen üniversite kredisi yükümlülüklerini iki veya üç katına çıkardıklarını belirtti.
Negatif amortisman, bir geri ödeme bir kredinin faizini karşılamaya yetmediğinde oluşur; bu, ödenmemiş faizin kredinin anaparasına eklenmesi anlamına gelir - bu, borçlunun geri ödemelerine rağmen kartopu yapabilir.
Biden planı kapsamında IDR'lere ne olacak?
Biden yönetimi yetkilileri Salı günü, IDR planlarından üçünü aşamalı olarak kaldıracaklarını ve basitleştirip daha cömert hale getirmeyi planladıkları bir programa odaklanacaklarını söyledi. Kalması planlanan plana, ilk olarak 2016'da tanıtılan Revize Edilen Kazandıkça Öde veya REPAYE programı adı verilir.
REPAYE ile ilgili neler değişecek?
Biden yönetimi, ABD'de yayınlanacak bir dizi düzenleme önerisiyle REPAYE planını revize etmek istiyor. Federal Kayıt Ocak'ta 11.
Önerilen düzenleme değişiklikleri kapsamında REPAYE, borç geri ödemesinden korunan gelir miktarını artıracaktır. Şu anda kayıtlı kişiler, federal yoksulluk yönergelerinin %10'sinin üzerindeki kazançlar olarak belirlenen isteğe bağlı gelirlerinin %150'una eşit ödemeler yapmalıdır. Bu, tek bir borçlu için yalnızca 20,400 $'lık gelirin isteğe bağlı olmadığı ve bu nedenle IDR planlarından korunduğu anlamına gelir.
Teklif, tek borçlular için isteğe bağlı olmayan gelir miktarını yaklaşık 31,000 $'a veya federal yoksulluk eşiğinin %225'ine yükseltecektir. Bu, bir borçlunun gelirinin daha fazlasının, kira veya yiyecek gibi ihtiyaçlar için daha fazla para sağlayarak, borcun geri ödenmesine gitmesinden korunacağı anlamına gelir.
Eğitim Departmanı, dört kişilik bir aileden borç alanların gelirlerinin yeni yönergeler uyarınca 62,400 doların altında korunacağını göreceklerini söyledi.
Teklif aynı zamanda borçluların geri ödemesi gereken isteğe bağlı gelir yüzdesini de yarıya indirecek ve pay şu anda %5'dan %10'e düşecek.
Ödenmeyen faiz ne olacak?
Teklif, negatif amortisman veya borçlunun bakiyesine ödenmemiş faiz uygulanması sorununu ortadan kaldıracaktır.
Eğitim Departmanı Salı günü yaptığı açıklamada, IDR planlarındaki her 7 borçludan yaklaşık 10'sinin planlara girdikten sonra bakiyelerinde artış görüldüğünü söyledi.
Eğitim Bakanlığı yaptığı açıklamada, "Önerilen plana göre, bir borçlunun aylık ödemesi önce faize uygulanmaya devam edecek, ancak bu tutarı karşılamak için yeterli değilse, kalan faiz alınmayacaktır" dedi.
Bu kredi affını etkiler mi?
Teklif aynı zamanda kredi affında bazı değişiklikler yaparak öğrenci borcu olan kişilerin yardım alma süresini kısaltıyor.
Mevcut planlar, 20 veya 25 yıllık ödemelerden sonra kalan borçları iptal etmeyi vaat ediyor. Yeni düzenlemeler, 10 $ veya daha az kredi çekenler için 12,000 yıl sonra kalan tüm borçları silecek. Bunun ötesinde ödünç alınan her 1,000 $ için bir yıl eklenecektir.
Eğitim Departmanı, bu değişikliğin büyük olasılıkla toplum üniversitesi mezunlarına yardımcı olacağını söyledi. Devlet üniversitesinden borç alan kişilerin %85'inin bir IDR programına girdikten sonraki 10 yıl içinde borcundan kurtulacağını tahmin ediyor.
Bütün bunlar borçluları ne kadar kurtarır?
Eğitim Departmanı, dört yıllık bir üniversitenin tipik mezunlarının bugünün planlarıyla karşılaştırıldığında yılda yaklaşık 2,000 dolar tasarruf edeceğini söyledi.
Ortalama olarak, düşük gelirli borçluların en büyük rahatlamayı göreceği, borç alınan dolar başına ömür boyu ödemelerin kazançlarının en düşük %83'unda yer alan borçlular için ortalama %30 oranında azalacağı da eklendi. Karşılaştırıldığında, gelir elde edenlerin ilk %30'unda yer alanların ödemelerinin %5 oranında azaldığını göreceklerdir.
Vergi mükelleflerine tahmini maliyeti nedir?
Daha düşük devlet borcu için baskı yapan bir kamu politikası grubu olan Sorumlu Federal Bütçe Komitesi'ne göre, IDR planlarının elden geçirilmesi 190 milyar dolara mal olabilir.
Grup, Salı günü yaptığı açıklamada teklifi "pahalı ve kusurlu" olarak nitelendirdi. Programın fiyat etiketi bir yana, eleştirileri arasında, sonunda öğrenim ücretlerini yükseltebileceği ve daha fazla Amerikalıyı üniversite eğitimlerini finanse etmek için kredi almaya teşvik edebileceği yer alıyor.
Halk olabilir yorum Yap Biden yönetiminin önerisi üzerine 30 gün süreyle Regülasyonlar.gov internet sitesinde.
Değişiklikler ne zaman yürürlüğe girecek?
Eğitim Bakanlığı, kuralları 2023'ün sonlarında tamamlamayı beklediğini ve bu yıl içinde bazı hükümleri uygulamaya başlayabileceğine inandığını söyledi.
— Associated Press'in verdiği haberle.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html