Hazır olun, Fed enflasyonla mücadele için 'biraz acı' vermek üzere - işte cüzdanınızı ve portföyünüzü nasıl hazırlayacağınız

Powell ve Fed'in Federal Açık Piyasa Komitesinin diğer üyeleri Çarşamba günü Wall Street beklentilerini 75 baz puanlık bir artışla karşıladı federal fon oranına, Fed'in tekrarı Haziran ve Temmuz aylarında önceki kararlar. Bu artış bir kez daha kredi kartı oranlarını, araba kredilerini, ipotekleri ve tabii ki yatırım portföyü bakiyelerini etkileyecek.

Bu da politika faizini %3 ile %3.25 aralığına getiriyor. Geçen yıl bu noktada, %0'a yakındı. Ancak Fed şimdi yıl sonundan önce 125 baz puanlık ek bir artışa hazırlanıyor. Açıklamanın ardından düzenlediği basın toplantısında Powell, "İş bitene kadar devam edeceğiz" dedi.

Yeni bir kredi kartındaki ortalama yıllık yüzde oranı artık %18.10, yakın bir mesafeden %18.12 APR en son Ocak 1996'da görüldü. Araç kredileri ulaştı 5% ve ipotek oranları düştü 6'den beri ilk kez %2008.

Bunların hiçbiri Wall Street'te kaybolmadı. Dow Jones Endüstriyel Ortalaması
DJIA,
-1.70%
bugüne kadar %15.5 düştü ve S&P 500
SPX,
-1.71%
%19'dan fazla kapalı, birden fazla endişe tarafından aşağı çekildi, şahin bir Fed dahil. Öğleden sonra dalgalı ticaret, duyuru ve Powell'ın açıklamalarından sonra düştü.

"'Fed'in inanılırlıklarını korumak istiyorsa, ki bunu yapacaklarına inanıyoruz ve gerçekten enflasyonu kontrol altına almak istiyorlarsa, acıya neden olmak zorunda kalacağına inanıyorum.'başlıklı bir kılavuz yayınladı

— Amit Sinha, Voya Investment Management'ta genel müdür ve çok varlıklı tasarım başkanı

Ulusal Emeklilik Enstitüsü tarafından Salı günü yayınlanan bir ankete göre, 10 kişiden altısı artan faiz oranlarından orta derecede veya aşırı derecede endişeli olduklarını söylüyor. Üçte ikiden fazlası, oranların önümüzdeki altı ay içinde potansiyel olarak çok daha yükseğe çıkmasını bekliyor.

Voya Financial'ın varlık yönetimi işletmesi Voya Investment Management'ın genel müdürü ve çoklu varlık tasarımı başkanı Amit Sinha, Fed'in talebi kısmak ve enflasyonu soğutmak için borçlanma maliyetlerini artırdığını söyledi.
VOYA,
-0.35%.

Sinha, "Fed'in inanılırlıklarını korumak istiyorsa, ki bunu yapacaklarına inanıyoruz ve enflasyonu gerçekten kontrol altına almak istiyorlarsa, acıya neden olmak zorunda kalacağına inanıyorum" dedi.

Ancak uzmanlar, insanların Fed'in kararını yalandan almamaları gerektiğini tavsiye ediyor. Borcu kontrol altına almak, faize duyarlı büyük alımları zamanlamak ve portföy yeniden dengelemelerini düşünmek finansal acıyı dindirmeye yardımcı olabilir.

Borcunuzu en kısa sürede ödeyin

Amerikalılar yaklaşık 890 milyar dolarlık kredi kartı borcu New York Federal Rezerv Bankası'na göre, 2022'nin ikinci çeyreğine kadar. Yeni bir anket, daha fazla insanın borçlarını daha uzun süre elinde tuttuğunu ve artan APR'lerin bir dengeyi taşımayı daha pahalı hale getirmesiyle, sonuç olarak muhtemelen daha fazla faiz ödüyorlar.

Uzmanlar, yüksek faizli borçlardan kurtulmaya odaklanın. Çift haneli getiri sunan çok az yatırım ürünü vardır, bu nedenle çift haneli APR'lerle kredi kartı bakiyelerinden kurtulmak için öder, onlar not eder.

Rhode Island merkezli Mind Your Money, LLC'nin başkanı mali müşavir Susan Greenhalgh, enflasyon %8'in üzerinde olsa bile bunun yapılabileceğini söyledi. Tüm borçlarınızı yazarak, anaparayı ve faizi ayırarak başlayın. Daha sonra tüm gelirlerinizi ve harcamalarınızı bir süre gruplandırarak büyükten küçüğe doğru sıralayın dedi.

“Görsel bağlantı” çok önemli, dedi. Greenhalgh, insanların parayı nasıl harcadıkları konusunda önsezileri olabilir, ancak “siyah beyaz görene kadar bilemezsiniz” dedi.

Oradan, insanlar maliyetleri nerede azaltabileceklerini görebilirler. Dengeler zorlaşırsa Greenhalgh, finansal açıdan en büyük acıya neden olan şeye geri dönüyor. “Borç, harcamaların bir kısmını kesmekten veya ayarlamaktan daha fazla acıya neden oluyorsa, o zaman borcu ödemek için azaltın veya ayarlayın” dedi.

Büyük alımları dikkatlice zamanlayın

Daha yüksek oranlar, insanları büyük alımlar yapmaktan caydırmaya yardımcı oluyor. daha fazla bakma konut piyasası.

Ancak hayatın finansal kıvrımları ve dönüşleri her zaman Fed politikalarıyla örtüşmez. “Çocuklarınızın üniversiteye gittiği zamana zaman ayıramazsınız. A yerinden B yerine taşınmanız gerektiğinde zamanı belirleyemezsiniz," dedi Voya'dan Sinha.

Bu, satın alımları “istekler” ve “ihtiyaçlar” olarak sınıflandırma meselesidir. Ve bir araba ya da ev satın almaya devam etmeleri gerektiğine karar veren insanlar, daha sonra her zaman yeniden finanse edebileceklerini hatırlamalıdır. danışmanlar söylüyor.

Büyük bir satın alma işlemini ertelemeye karar verirseniz, yeniden giriş noktası olarak bazı eşikler seçin. Bu, belirli bir seviyeye düşen bir araba veya ev için faiz oranları veya talep fiyatları olabilir.

Mali müşavirler, beklerken peşinat parasını borsaya geri koymaktan kaçının, diyor. Oynaklık ve kayıp riski, kısa vadeli kazanç şansından daha ağır basar.

Faiz artışları nedeniyle yıllık yüzde getirilerinin artmasının keyfini çıkaran para piyasası fonu veya hatta bir tasarruf hesabı gibi güvenli, likit limanlar, bir satın alma fırsatı ortaya çıktığında gitmeye hazır olacak parayı park etmek için güvenli bir yer olabilir.

Kurucusu ve editörü Ken Tumin'e göre, çevrimiçi tasarruf hesapları için ortalama APY'ler Mayıs ayında %1.81'ten %0.54'e yükseldi. MevduatHesapları.com, çevrimiçi bir yıllık mevduat sertifikaları (CD'ler) Mayıs'taki %2.67'den %1.01'ye yükseldi.

Ayrıca şunu da okuyun: Görüş: Sürpriz! CD'ler, nakit paranız için güvenli limanlar olarak Hazine ve I-tahvilleriyle yeniden moda oldu

Zorlu zamanlar için portföyün yeniden dengelenmesi

Standart yatırım kuralları hala geçerlidir: Sinha, en az 10 yıllık bir zaman çizelgesine sahip uzun vadeli yatırımcıların tamamen yatırım yapması gerektiğini söyledi. Hisse senetlerindeki tahribat, daha sonra karşılığını verecek pazarlıklar sunabilir, dedi, ancak insanlar en azından risk toleranslarına uygun olarak sabit gelir risklerini artırmayı düşünmeliler.

Bu, devlet tahvilleriyle başlayabilir. “Tasarruf olmanız için size para ödendiği bir ortamdayız” dedi. Bu, tasarruf hesaplarındaki artan getirilere ve ayrıca 1 yıllık Hazine bonolarının getirilerine de yansıyor.
TMUBMUSD01Y,
%4.098
ve 2 yıllık notlar
TMUBMUSD02Y,
%4.083,
dedi. Her ikisinin de getirisi %4'te geziniyor, bir yıl önce yaklaşık %0'dan yükseldi. Bu yüzden buna yaslanmaktan çekinmeyin, dedi.

Faiz oranları yükseldikçe, tahvil fiyatları genellikle düşer. BlackRock'tan Gargi Chaudhuri, faiz oranlarının piyasa değerini düşürme şansının daha düşük olduğu daha kısa vadeli tahvillerin cezbedici olduğunu söyledi. iShares Investment Strategy Americas başkanı Chaudhuri Salı günkü bir notta, "Yatırım dereceli şirket tahvili eğrisinin kısa ucu çekici olmaya devam ediyor" dedi.

Chaudhuri, "Faizlerin bir süre daha mevcut seviyelerinde kalabileceğini ve hatta yükselebileceğini düşündüğümüz için daha uzun vadeli tahvillerde daha temkinliyiz" dedi. "Önümüzdeki birkaç ay içinde daha uzun vadeli pozisyonlara girmek için daha çekici seviyeler göreceğimize inandığımızdan sabırlı olmaya çağırıyoruz."

Hisse senetlerine gelince, sağlık ve ilaç sektörleri gibi şu anda istikrarlı ve kaliteli düşünün” dedi.

Commonwealth Financial Group'ta bir finansal planlamacı olan Eric Cooper, hisse senetleri ve tahviller dizisi ne olursa olsun, karıştırma uğruna rastgele bir karışım olmadığından emin olun, dedi.

Herhangi bir yeniden dengeleme, iyi düşünülmüş stratejilere dayanmalı ve hem şimdi hem de gelecekte risk ve ödül açısından kişinin midesine uygun olmalıdır, dedi. Ve unutmayın, hisse senedi piyasasının mevcut acısı daha sonra ödeyebilir. Nihayetinde, dedi Cooper, "seni [uzun vadede] kurtaran şey, şimdi seni ezen şeydir."