Vergi açısından verimli bir portföy oluşturmak, böylece daha fazlasını elinizde tutabilirsiniz. yatırım geliri ve sermaye kazançları tüm dünyadaki yatırımcıların endişesidir. Örneğin Hindistan'da hükümet, vergi avantajlarını göz önünde bulundurarak "vergi tasarrufu sağlayan bir yatırım fonu" oluşturmuştur. Amerika Birleşik Devletleri'nde, aşağıda açıklanan vergilerden tasarruf etmenin çeşitli fon odaklı yolları vardır. Düşünmek mali müşavir ile çalışmak Kapsamlı bir vergi planlama stratejisi oluşturmak.
Hindistan'ın Vergi Tasarrufu Sağlayan Yatırım Fonları
Hindistan merkezli menkul kıymetlere yatırım yapabilenler, ülkenin vergi tasarruflarından birine para koyabilirler. yatırım fonları, aynı zamanda öz sermaye bağlantılı tasarruf planları (ELSS) olarak da anılır. Bunlar, varlıklarının en az %80'ini hisse senetlerine veya hisse senedi bağlantılı menkul kıymetlere yatıran açık uçlu yatırım fonlarıdır. Dayanak yatırımlar, fonun amacına bağlı olarak küçük sermayeli, orta sermayeli ve büyük sermayeli şirketleri içerebilir.
Üç yıllık bir kilitlenme süresi gerektiren, vergi tasarrufu sağlayan bir yatırım fonu veya ELSS, çeşitli vergi avantajları sunar. Bunlar arasında, yatırılan miktarlar için vergi muafiyetleri ve sermaye kazançlarına uygun vergi muamelesi yer alır.
Birleşik Yönetim Hesapları (UMA'lar)
Amerika Birleşik Devletleri'nde yatırımcılar, hem belirli menkul kıymet türleri hem de belirli finansal hizmetler türleri aracılığıyla vergi verimliliğini takip edebilirler. En çok kullanılan menkul kıymet türlerinden biri, birleşik yönetilen hesaplar (UMA), para yöneticilerinin genellikle vergiye tabi hesaplarda vergi verimliliği elde etmeye yardımcı olmak ve yıl sonu vergi beyannamesini basitleştirmek için oluşturdukları.
Bu hesaplardan birini açmak istiyorsanız, UMA'da hangi varlıkları tutmak istediğinize karar vermek için önce bir danışman, varlık yöneticisi veya portföy yöneticisi ile birlikte çalışırsınız. Bu varlıklar seçildikten sonra toplanır ve UMA'da toplanır. Bir sonraki adım, UMA varlıklarını yönetmek için bir yatırım stratejisi geliştirmektir. Ancak bu strateji, bir UMA kullanan her yatırımcı için farklıdır ve amaçlarına, çeşitlendirme ihtiyaçlarına, yatırım için zaman çizelgesine, risk toleransına, risk kapasitesine ve vergileri en aza indirme ihtiyacına bağlıdır.
UMA'lar, hesabın varlık tahsisini ihtiyaçlarınız ve tercihlerinizle uyumlu tutmak için sık sık yeniden dengelenir. Ancak yeniden dengelemeye, vergi verimliliği de dahil olmak üzere tüm kapsamlı mali planınızı odakta tutacak şekilde yaklaşılır.
Anahtar Teslim Varlık Yönetimi Programları
Anahtar teslimi bir varlık yönetimi programı (TAMP), yatırımcılara vergi tasarrufu elde etmeleri için başka bir yol sunar. Bir TAMP ile, bir veya daha fazla danışman, müşteri varlıklarını bireysel olarak yönetmeyle birlikte gelen tüm ilişkili görevleri denetler. TAMP, danışmanların zamanlarının ve enerjilerinin çoğunu diğerlerine odaklayabilmeleri için belirli görevleri dış kaynak olarak kullanmalarına olanak tanır. Örneğin, bir TAMP, vergi tasarrufu gibi önceliklere odaklanmak için raporlama ve muhasebeyi dış kaynak olarak kullanabilir.
İşte üç popüler TAMP:
Yatırım Fonu Sarma Hesapları
bir yatırım fonu hesabı kaydır birden fazla yatırım fonu sunar. Ücretleri, bir müşterinin yatırım fonu alım satım faaliyetinin tamamını kapsar. Sonuç olarak, bir danışman müşterinin yatırım hedeflerine uygun bir yatırım fonları portföyü tasarlayabilir. Bu tür TAMP yapısı, ücretleri düşürürken müşteri varlıklarını yönetmenin basitleştirilmiş bir yolunu sunar.
Borsa Yatırım Fonu Wrap Hesapları
Bu tür sarma hesabı, bir yatırım fonuna benzer. Ancak, yatırım seçenekleri borsa yatırım fonları ile sınırlıdır. Düşük maliyetli ETF'ler, bu tür bir sarma hesabına, geleneksel bir karşılıklı fon sarma hesabına kıyasla biraz daha düşük ücretler verir.
Ayrı Yönetilen Hesaplar (SMA)
A ayrı yönetilen hesap daha yüksek düzeyde yatırım yapılabilir varlığa sahip yatırımcılar için tasarlanmıştır ve bir temel farkla yatırım fonuna benzer şekilde çalışır. Diğer yatırımcılardan gelen parayı bir araya toplamak yerine, bir SMA'daki tüm yatırımların sahibi tek bir yatırımcıdır.
Vergi Paylaşımı Hizmetleri
Bir vergi katmanı hizmeti (TOS), para yöneticilerinin bir müşterinin ayrı hesaplarını izleyerek bir hesaptaki değişikliklerin başka bir hesaptaki değişikliklere karşı çalışmamasını sağlar. Genellikle çok zenginler tarafından kullanılan bir Hizmet Şartları, bir müşterinin genel stratejisini ilerletmek için her birinin koordineli ve verimli bir uyum içinde çalışması için her bir hesabın taktiklerini koordine eden bir yazılımla çalışır.
Bu hizmet, özellikle ertelenemeyecek kısa vadeli kazançlar söz konusu olduğunda müşterinin vergi riskini en aza indirmeye çalışır. Yöneticiler ayrıca bu hizmeti uzun vadeli sermaye kazançlarını kısa vadeli sermaye kayıplarıyla eşleştirmek için kullanabilir ve vergi kaybı hasadı.
Kendiniz İçin Vergi Açısından Verimli Bir Portföy Oluşturma
Vergi tasarrufu sağlayan yatırım fonları, yatırımlar üzerindeki vergileri en aza indirmek için yalnızca bir seçenektir. Bir ELSS'ye yatırım yapma fırsatınız yoksa, bunun yerine bu seçeneklerden bazılarını düşünebilirsiniz.
ETF'ler: Borsa yatırım fonları, hisse senedi gibi bir borsada işlem gören yatırım fonlarıdır. Bir ETF, geleneksel fonlardan daha düşük ciroya sahip olma eğiliminde olduklarından, bir portföye vergi açısından verimli bir katkı olabilir. Bu, yatırımcılar için daha az vergilendirilebilir olay anlamına gelir.
Endeks Fonları: An endeks fonu S&P 500 gibi temel bir kıyaslamanın performansını taklit etme girişimleri. ETF'ler gibi, endeks fonları da temel varlıkların devrini düşürme eğilimindedir, bu nedenle kısa vadeli sermaye kazançlarını tetikleme potansiyeli daha düşüktür.
Vergi Yönetimli Fonlar: Vergi tarafından yönetilen bir fon, vergiye tabi temettü gelirini en aza indirerek vergi açısından verimli bir büyüme sunabilir. Vergi yükümlülüğünü artırmadan çeşitlendirmenin ve özkaynaklara maruz kalmanın faydalarını elde edebilirsiniz.
Belediye Tahvilleri: Belediye tahvilleri eyalet, şehir ve yerel yönetimler tarafından çıkarılır. Hisse senedi odaklı bir fonla aynı derecede performans sunmasalar da, bu tahvillerden elde edilen herhangi bir gelir genellikle federal düzeyde vergiden muaftır.
Bottom Line
Vergi tasarrufu sağlayan bir yatırım fonu, yatırımcılar için vergilendirmeyi en aza indirmenin benzersiz bir yolunu sunar. Ek bir artı olarak, genellikle piyasaya yeni başlayanlar için erişilebilir olmalarını sağlayan daha düşük bir giriş engeline sahiptirler. Bu fonlardan birine yatırım yapmanın mantıklı olup olmadığı, vergi durumunuza ve risk toleransınıza bağlı olabilir.
Yatırımcılar İçin Vergi İpuçları
Düşünmek bir mali müşavirle konuşmak vergilerin nasıl yönetileceği ve en aza indirileceği hakkında. Henüz bir mali danışmanınız yoksa, bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
SmartAsset'e göz atın gelir vergisi hesaplayıcısı hükümete yıl boyunca ne kadar borcunuz olacağına dair hızlı bir tahmin almak için. Bu, bir sonraki yıl için mali durumunuzu planlamanıza yardımcı olabilir.
Bir yatırımcı olarak vergileri yönetmek için varlık konumu, varlık tahsisi kadar önemlidir. 401(k) veya IRA'ya katkıda bulunmak, uzun vadeli servet oluştururken bazı vergi avantajlarından yararlanmanın iki basit yoludur. Katkılarınız vergiden düşülebilir ve bir Roth IRA söz konusu olduğunda, nitelikli para çekme işlemleri vergiden muaftır. Henüz bir IRA'nız yoksa, bunu yapmak kolaydır çevrimiçi bir komisyonculuk aracılığıyla bir tane açın.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Sonrası Vergi Tasarruflu Yatırım Fonları Rehberi İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-effici-portfolio-yourself-140030733.html