Şimdi al, sonra öde bir patlama değil, bir balon, diyor Harvard'lı adam

Çoğu insan şimdi al, sonra öde seçeneğinin rahatlığını seviyor.

Başlangıcından beri koronavirüs pandemisiTaksitli ödemelerin popülerliği, genel bir artışla birlikte arttı. online alışveriş.

Başlangıçta, büyük bir bilet satın almanın maliyetini yaymak pelotonörneğin - finansal açıdan mantıklıydı, özellikle de %0'la.

Experian'a göre artık ABD'deki 4 tüketiciden 5'ü giyimden temizlik malzemelerine kadar her şeyde BNPL kullanıyor ve alışveriş yapanların çoğu şimdi al, sonra öde geleneksel ödeme yöntemlerinin yerini alabileceğini söylüyor (muhtemelen, kredi kartları).

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Daha fazla Amerikalı maaş çekinden maaş çekine kadar yaşıyor 
Enflasyon ABD'de hane halkına ayda 311 dolara mal oluyor
İşte tüketicilerin azaltmayı planladığı şeyler

Harvard Kennedy Okulu Mossavar-Rahmani İş ve Hükümet Merkezi'nden Marshall Lux, "Zamanla ödeme yapmak isteyip istemediğiniz sorulmadan artık bir şey satın almak zor" dedi.

Günümüzde çoğu tüketici, Target, Walmart ve Amazon gibi perakendecilerden çevrimiçi alışveriş yaparken şimdi al, sonra öde seçeneğini görecek ve birçok sağlayıcı da indirip herhangi bir çevrimiçi satın alma işlemine uygulayabileceğiniz tarayıcı uzantıları sunuyor. Ayrıca taksitli ödemeleri kullanmanıza olanak tanıyan uygulamalar da var. şahsen bir şeyler satın almak, tıpkı Apple Pay'i kullandığınız gibi.

Lux, "Üç yıl önce insanlar Peloton bisikletlerinden bahsediyordu, şimdi insanlar spor ayakkabı, kot pantolon, çorap satın alıyor" dedi. "İnsanlar ev eşyalarını krediyle almaya başladığında bu bir soruna işaret ediyor."

Buna ek olarak, Lux, BNPL'nin hızlı büyümesinin öncelikle genç tüketicilerden kaynaklandığını ve BNPL borçlularının üçte ikisinin subprime olarak değerlendirildiğini, bunun da onları ekonomik şoklara veya olası bir gerilemeye karşı özellikle savunmasız hale getirdiğini belirtti.

"Bunlar incinmeyi göze alamayacak insanlar" dedi.

Ayrıca, bir araştırmaya göre, hemen al, sonra öde kullanıcılarının neredeyse %70'i, her şeyi önceden ödemek zorunda kalmaları durumunda yapacaklarından daha fazla harcama yaptıklarını itiraf ediyor. LendingTree'den anket.

LendingTree, aslında, şimdi al, sonra öde kredisi kullanan tüketicilerin %42'sinin bu kredilerden birinde geç ödeme yaptığını tespit etti.

Ayrı bir rapora göre, Z kuşağının ödemeyi kaçırma ve büyük biletler yerine günlük alışverişler için BNPL'ye başvurma olasılığı daha yüksek Piplsay oylama sitesi tarafından yapılan anket.

Genel olarak, bir ödemeyi kaçırırsanız, borç verene bağlı olarak gecikme ücretleri, ertelenmiş faiz veya diğer cezalar söz konusu olabilir. (CNBC'nin seç Sahiptir-A tam toplama ücretlerin, APR'lerin, kredi kontrolu gerçekleştirilir ve sağlayıcı kredi puanlamasına rapor veriyorsa Bu durumda geç ödeme kredi puanınızı da düşürebilir.)

Lux, "Spor ayakkabılarınız için gelmeyecekler, bir şey satın alabildiğiniz ve temerrüde düştüğünüzde ne olacağını bilemediğiniz gerçeği - maaş çekinden maaş çekine kadar çalışan ortalama bir kişi için bu bir sorun haline geliyor" dedi Lux. “Bana biraz Vahşi Batı tarzı geliyor.”

Lux'a göre, çok fazla düzenleyici gözetim olmadan, BNPL piyasası şu anda "yasal bir gri alanda" varlığını sürdürüyor.

"Bunu stres testine tabi tutalım" dedi. “Oldukça büyük bir balon olma potansiyeli var.”

Tüketici Mali Koruma Bürosu bir soruşturma açtı popüler şimdi al sonra öde programlarına dönüştü.

Mali gözlemci, bu programların tüketici borç birikimini nasıl etkilediğinin yanı sıra hangi tüketici koruma yasalarının geçerli olduğu ve ödeme sağlayıcılarının verileri nasıl topladığıyla özellikle ilgilendiğini söyledi.

CFPB Direktörü Rohit Chopra yaptığı açıklamada, "Şimdi satın al, sonra öde, eski taksitli ödeme planının yeni versiyonu, ancak tüketicinin ürünü hemen aldığı, ancak borcunu da hemen aldığı modern, daha hızlı bükülmelerle" dedi.

CFPB henüz sonraki adımlarını açıklamadı.

YouTube'da CNBC'ye abone olun.