50 yaşında emekli olmak, kariyerinizde ulaşamadığınız tüm projelerin peşinden gitmeniz ve arkadaşlarınız ve ailenizle anılar yaratmanız için size bolca zaman veren yüce bir hedeftir. Bununla birlikte, Sosyal Güvenliğe hak kazanmadan 12 yıl önce işgücünden ayrılmak mali bir zorluktur. 5 milyon dolar mükemmel bir yatırım geliri sağlayabilirken, emeklilikteki harcamalarınız tahmin edilemez olabileceğinden planlama hala kritik öneme sahiptir. Altın yıllarınız boyunca sağlık faturalarından enflasyona, yaşam maliyetine ayak uydurmanız gerekecek. İşte 5 yaşında emekli olmak için 50 milyon doların yeterli olup olmadığını nasıl bileceğiniz.
Bir finansal danışman, emeklilik için plan yapmanıza yardımcı olabilir. Bugün güvenilir bir danışman bulun.
5 Yaşında Emekli Olmak İçin 50 Milyon Dolar Yeterli mi?
Anapara %5'lük bir getiri sağladığında, 200,000 milyon dolarlık bir yuva yumurtası yıllık 4 dolarlık gelir sağlayabilir. Bu tahmin, ihtiyatlı taraftadır ve emeklilik gelirinize karşı giderlerinizi hesaplamak için 200,000 doları sağlam bir ölçüt haline getirir.
Çalışma İstatistikleri Bürosu'ndan alınan veriler, ortalama 65 yaşındaki bir kişinin emeklilik için yılda yaklaşık 52,000 dolar harcadığını gösteriyor. Bu rakam, 5 milyon dolarlık bir emeklilik fonundan alacağınız gelirin çok altında olsa da, rahat bir şekilde emekli olmak, uğraşlarınıza ve harcamalarınıza bağlıdır. Bu nedenle, 5 milyon dolarla emekli olmanın fizibilitesini hesaplarken gelir ve giderlerinizi özetlemek çok önemlidir.
Ne Kadar Emekli Olmanız Gerektiğini Nasıl Belirlersiniz?
5 milyon dolardan emeklilik geliri elde etmek, sağlam bir mali plana sahip olmak demektir. Üçüncü perdenizi planlarken hatırlamanız gerekenler:
Emeklilikte Maliyetlerinizi Tahmin Edin
Emeklilikteki harcamalarınız, belirli bir gelirle yaşama yeteneğinizi belirler. Yaşam tarzınız aylık harcamaları etkileyecektir, yani aylık geliriniz yapabileceklerinizi kısıtlayacaktır. Örneğin, 200,000 ABD Doları yıllık gelir, ayda 16,666 ABD Dolarına eşittir. Bu rakam, ikramları ve gezileri bütçenize dahil etmek için size bolca yer sağlar. Örneğin, Budgetyourtrip.com'a göre Japonya'ya iki haftalık bir tatil bir çift için 3,160 dolara mal olacak. Bu, aylık gelirinizin dörtte birinden daha az, yani seyahat genellikle karşılanabilir olacaktır.
Yaşam beklentiniz de emeklilik planınızın önemli bir bileşenidir. Örneğin, 50 yaşında emekli olmak ve 90 yaşına kadar yaşamak, 40 yıllık bir emeklilik anlamına gelir. Sağlık masrafları genellikle siz yaşlandıkça arttığından, sağlık harcamalarını planınıza dahil etmelisiniz. Yıllık gelirinizin %15'ini sağlık harcamalarına ayırmanız önerilir. Bu durumda, bu, yılda 30,000 $ ayırmak anlamına gelir.
Aynı şekilde emekli olunca da vergiler düşmüyor. Kariyeriniz boyunca elde ettiğiniz gelir ne olursa olsun, emekli olduktan sonra da gelir vergisi ve emlak vergisi borcunuz olacaktır. Bununla birlikte, öncelikle bir Roth IRA veya Roth 401(k)'de tasarruf ettiyseniz, gelir vergilerini atlayabilirsiniz.
Öte yandan, geleneksel IRA'lar ve 401(k)'ler vergi öncesi dolar kullandıkları için gelir vergisine tabi olacaktır. Ayrıca, çok sayıda vergiye tabi hesabınız varsa, çeşitli vergi oranlarına tabi olabilirsiniz. Örneğin, bir yıldan uzun süredir elinizde tuttuğunuz hisse senetlerini satarken sermaye kazancı vergisine tabi olursunuz. Bu nedenle, vergilerin gelirinizi nasıl etkileyeceğini hesaplamak için hesap türünüzü anlamak çok önemlidir.
Bununla birlikte, federal yasa nedeniyle 59 ½ yaşına kadar geleneksel emeklilik hesaplarınıza dokunamayacaksınız. Başka bir deyişle, hükümet, 10(k), IRA veya 401(b) yaşından önce çekilenlere %403 ceza uygulayacaktır. 59 ½. Sonuç olarak, 5 milyon dolarınızın bir kısmına daha erişilebilir bir hesapta ihtiyacınız olacak. Örneğin, bir tasarruf veya aracılık hesabından elde edilen gelir için para çekme cezası yoktur; sırasıyla yalnızca gelir vergileri ve sermaye kazançları vergileri ödersiniz.
Son olarak, enflasyon, yaşam maliyetini kademeli olarak artıran sinir bozucu bir sabittir. Bu nedenle, enflasyonu hesaba katmak için bütçenizi yılda %3 artırmak akıllıca olacaktır.
Emeklilik Gelir Akışlarını Belirleyin
Ardından, emeklilik gelirinizi hesaplayabilirsiniz. Neyse ki, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok kaynaktan gelir çekebilirsiniz:
Emeklilik hesapları. Örneğin, bir IRA veya 401(k), hesaplamalarınızın önemli bir parçasıdır. Ortalama %3 getiri sağlayan 5 milyon dolarlık bir anaparaya sahip bir portföy, yılda 150,000 dolar gelir sağlayabilir. Kalan 2 milyon dolarınızı diğer varlıklara yaymak, çeşitlendirmenize ve 59 ½ yaşından önce cezasız gelir elde etmenize yardımcı olacaktır.
Sosyal Güvenlik. Çalışma geçmişiniz ve emeklilik yaşınız, Sosyal Güvenlik gelirinizi etkiler. Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, ortalama bir çalışan, 1,320 yaşında yardım almaya başlarsa, Sosyal Güvenlik'te aylık 62 dolar toplar. Yardımlarınızı uzatmak, gelirinizi yılda %8 artırır. Yani, tipik bir Sosyal Güvenlik yararlanıcısı, 64 yaşına kadar bekleyerek, 70 yaşında talep etmeye kıyasla %62 daha fazla gelir elde edebilir. Ancak, ödeneğinizi en üst düzeye çıkarmak kulağa hoş gelse de, en önemlisi, kazancınızı diğer gelir kaynaklarınızla birleştirmektir.
Tahviller. Hayatınızın geri kalanında garantili aylık gelir elde etmek için bir sigorta şirketinden yıllık gelir satın alabilirsiniz. Örneğin, 1 milyon dolarlık bir yıllık maaş ayda 4,700 dolar veya daha fazlasını sağlayabilir, ancak koşullar yaşa ve seçtiğiniz şirkete göre değişir.
Tüm hayat sigortası. Bütün bir hayat sigortası poliçesi, siz vefat ettiğinizde lehtarlarınıza bir meblağ ödeyen bir tasarruf hesabı gibi işlev görür. Tipik olarak, bu politikaların büyüme oranı %2 veya daha azdır. Bu nedenle poliçenizden istediğiniz zaman para çekebilirsiniz. - fonlar üzerinden standart gelir vergisi ödeyeceğinizi unutmayın.
Banka hesabı. Mevcut enflasyon dalgası faiz oranlarını artırdı, bu da yüksek getirili tasarruf hesaplarının emekliler için mükemmel tasarruf araçları olduğu anlamına geliyor. Bu hesapların erken para çekme cezaları yoktur ve %4 getiri sağlayabilirler. Böylece %4 kuralı için yeterli gelir elde etmiş olursunuz ve paranızı borsada riske atmak zorunda kalmazsınız.
Sayıları Çalıştır
Gelir ve giderlerinizi sıraladıktan sonra, sayıları sıkıştırabilirsiniz. Örneğin, bir IRA'da 3 milyon Dolar, aracılık hesabında 1 milyon Dolar ve yüksek getirili tasarruf hesaplarında ve mevduat sertifikalarında (CD'ler) 1 milyon Dolar olduğunu varsayalım. Emekliliğin ilk dokuz buçuk yılında IRA paranıza dokunamazsınız. Yani, o zamana kadar komisyonculuk ve banka hesabı paranızı kullanmanız gerekecek. Ayrıca, 62 yaşında Sosyal Güvenlik alarak gelirinizi daha da artıracaksınız. Bu nedenle, emekliliğin ilk dokuz yılı daha sıkı bir bütçe gerektirecektir.
Erişilebilir iki hesabınız arasında 2 milyon dolarınız var. % 4'lük bir getiri varsayarsak, yıllık gelirin 80,000 $ olduğu anlamına gelir. Yani, 50 yaşında aylık geliriniz 6,666 dolar olacak. Enflasyonu hesaba katmak için bu sayıyı her yıl %3 artıracaksınız. Ardından, 59 ½ yaşına geldiğinizde, IRA'nızdan para çekme sayesinde geliriniz iki kattan fazla artarak yılda 200,000 ABD Dolarına ulaşacaktır.
Bu nedenle, yukarıdaki örnekte, emekliliğinizin ilk dokuz buçuk yılında 6,666 yaşında emekli olmak için 50 dolardan daha az aylık harcamanız olmalıdır. Elbette, ilk dokuz buçuk yılı yapmak için IRA'nıza daha az para ayırabilirsiniz. yıl daha rahat ya da yarı zamanlı çalışarak boşluğu dolduruyor. Bununla birlikte, fonlarınızın çoğunu bir IRA'da neredeyse on yıl boyunca el değmeden bırakmak, daha sonra daha fazla gelir sağlayacaktır.
Emeklilik Gelirinizi Nasıl Artırırsınız?
Beş milyon dolar ciddi bir yatırım geliri sağlayabilir. Ancak, bütçenizi çalıştırmakta zorlanıyorsanız, gelirinizi şu şekillerde artırabilirsiniz:
Gecikmeli Sosyal Güvenlik Yardımları
Sosyal Güvenlik için uygunluk 62'de başlarken, hemen almak potansiyel gelirinizi düşürür. Bunun yerine, ödenek tutarınızı yılda %8 oranında artırabilirsiniz. Bu nedenle, SGK'yı diğer emeklilik gelirinizi tamamlayan stratejik bir noktada toplamaya başlamak çok önemlidir.
Daha İyi Bir Faiz Oranı Alın
Faiz oranları son yıllardaki en yüksek seviyede. Bu nedenle, mevduat sertifikaları (CD'ler) ve tasarruf hesapları gibi neredeyse hiç riski olmayan varlıklar uygun yatırım araçlarıdır. Cari hesaplarınızdan %3'ten daha az kazanıyorsanız, daha yüksek getirili bir seçeneği hızlı bir şekilde bulabilmeniz gerekir.
Gelir Vergisi Etkilerinizi Anlayın
Roth IRA'lar ve Roth 401(k)'ler emeklilik sırasında vergi ödemeden gelir sağlar. Bu avantaj, bir sonraki vergi dilimine atlamadan bu hesaplardan para çekebileceğiniz anlamına gelir. Bu nedenle, bunları doğru zamanda kullanmak çok önemlidir.
Bottom Line
50 yaşında emekli olmak, kariyerinizin tadını çıkarmanız için onlarca yıl verir ve 5 milyon dolar bunun için oldukça büyük bir meblağdır. Emeklilik hesaplarınıza erişiminizin olmaması nedeniyle ilk dokuz buçuk yıl zorlayıcı olsa da, emekliliğinizin ilk on yılında kendinize 80,000 $ veya daha fazla gelir sağlamak için birden fazla gelir akışında çeşitlendirebilirsiniz. 59 ½'ye ulaştığınızda, yaklaşık 200,000 $ yıllık geliriniz olacak ve gelirinizi daha da artırmak için 62'de Sosyal Güvenlik alabilirsiniz. Bununla birlikte, koşullarınız benzersizdir, yani emeklilik giderlerinizi olabildiğince doğru bir şekilde tahmin etmeniz gerekecek.
50 Milyon Dolarla 5 Yaşında Emekli Olmanın İpuçları
Varlık türleri arasında 5 milyon dolar tahsis etmek kafa karıştırıcı olabilir. Her yaşta erişebilmek için hepsini bir aracı kurum hesabına dökmeli misiniz? Veya bir 401(k)'nin vergi avantajları buna değer mi? Neyse ki, bir mali danışmanın yardımına kolayca erişilebilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı, bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli finansal danışmanla sizi eşleştirir ve sizin için doğru olana karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başlayın.
5 milyon dolar tasarruf etmek, belirli bir miktarda kazanma gücünü gösterir. 401(k) teklif eden bir işverenden tazminat alıyorsanız, yüksek oranda tazmin edilen çalışanlar için 401(k) planı kurallarına bakmalısınız.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo
Gönderi 5 Milyon Dolar 50 Yaşında Emekli Olmak İçin Yeterli mi? ilk olarak SmartAsset Blog'da göründü.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html