Bu sorunun kısa cevabı, "Mütevazı bir yaşam standardını kabul etmeye hazır olmanız şartıyla evet" dir. 60 dolarlık bir yuva yumurtası olan 300,000 yaşındaki bir bireyin neyle karşı karşıya olduğu hakkında bir fikir edinmek için, kontrol edilecek faktörler listemiz Sosyal Güvenlik almaya başlamadan önceki ve sonraki gelirlerinin tahminlerini ve ayrıca emeklilikten sonraki harcamaları içerir. Bu tür bir durumda kendi beklentileriniz değişebilir, ancak aşağıdaki türde hesaplamalar ve tahminler yaparak, 60 yaşında 300,000 $ ile emekli olmanız için ne gerektiği konusunda makul bir fikriniz olacak. Dikkate almak mali müşavir ile çalışmak erken emekli olmak için beklentilerinizi keşfederken.
Emeklilik Sonrası Gelir: Sosyal Güvenlik
60 yaşında 300,000 ABD Doları ile emekli olup olamayacağınıza dair değerlendirmenize başlamak için iyi bir yer, Sosyal Güvenlik dahil olmak üzere gelir kaynaklarına bakmaktır. Program tersine test edilmiştir, yani çalışma yıllarında kazandığın daha az para emeklilikte faydalarınız ne kadar az cömertse. Kazançlar, maksimum Sosyal Güvenlik gelirine kadar yükselir, bundan sonra ek kazançlar artık yaşam boyu faydalarınıza eklenmez.
Vergilendirilebilir maksimum gelir her yıl enflasyona göre değişir. 2022'de 147,000 ABD Doları olarak belirlenmiştir, yani 2022'de bu tutara kadar kazanırsanız en fazla Sosyal Güvenlik kredisini tahakkuk ettirirsiniz. Daha az kazanırsanız, emekli olduğunuzda daha az fayda elde edersiniz. Daha fazla kazanırsanız, faydalarınıza katkıda bulunmaz.
Avantajlarınız, emekli olmaya karar verdiğiniz zamana göre de değişir. En düşük miktarda parayı 62 yaşında başvurursanız alırsınız, 70 yaşında maksimum fayda ödemesine kadar beklediğiniz her ayın ölçeğini yükseltirsiniz. Standart fayda seti, 66 yıl ve dört olarak belirlenen tam emeklilik yaşında ödenir. Yazma sırasında 65 yaşın altındaki herkes için ay.
Son olarak, Sosyal Güvenlik İdaresi ve Kongre bu ödemeyi enflasyona göre ayarladığından, Sosyal Güvenlik yardımları her yıl değişmektedir.
2022 için, ortalama emekli Sosyal Güvenlik aylık 1,657 dolar. Bu makalenin amaçları doğrultusunda, tam emeklilik yaşında yardım toplamaya başlayan bir emeklinin ortalama ödeme aldığını varsayacağız. Sosyal Güvenlik Kurumu'nun web sitesinde kendi tahmini faydalarınızı hesaplayabilirsiniz.
Emeklilik Sonrası Gelir: Yatırımlar ve Tasarruflar
Ortalama emeklilik hesabı oluşturur yaklaşık %5 ortalama getiri yıllık. Bazı tahminler bu sayıyı daha yüksek tutar, ancak biz muhafazakar matematik kullanacağız. 300,000 dolarlık bir emeklilik hesabı ile bu, yılda yaklaşık 15,000 dolarlık bir ortalama getiri anlamına gelir. Sadece bu getirileri çekerseniz, emeklilik portföyünüzden anaparadan çekilmeden gelir elde edebilirsiniz.
Diyelim ki bu 300,000 dolarlık emeklilik hesabı ve ortalama Sosyal Güvenlik yardımları dışında herhangi bir gelir kaynağı yok. Bu durumda, yıllık 2022 geliri:
Emeklilik tasarruflarından 15,000 $
Sosyal Güvenlik ödemelerinden 19,884 $ (aylık 1,657 $)
Toplam: 34,884 $ (aylık 2,907 $)
Sosyal Güvenlik Öncesi Gelir
Ne zaman başlamaya karar verdiğinize bağlı olarak ilk iki, altı veya sekiz yıl Sosyal Güvenlik almak, mali açıdan en zorlayıcı olacak.
Örneğin, 62 yaşında yardım toplamaya başlarsanız (en erken), ömür boyu yardımlarınızı tam değerin %70'ine düşürürsünüz. Ortalama bir Sosyal Güvenlik ödeneği söz konusu olduğunda, bu, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı aylık 1,160 ABD Dolarına veya yıllık 13,919 ABD Dolarına ve toplam yıllık gelirinizi (Sosyal Güvenlik artı yatırım geliri) 28,918 ABD Dolarına veya aylık 2,410 ABD Dolarına düşürmeniz anlamına gelir.
Çoğu durumda, istikrarlı bir emeklilik için yeterli Sosyal Güvenlik toplamak için 66 yaşına ve dört aya kadar beklemeniz gerekecektir. Erken emekli olmak istiyorsanız, o altı yıllık dönemde gelirinizi telafi etmenin bir yolunu bulmanız gerekecek. Çoğu durumda 300,000 $, erken emekli olmak için yeterli para değildir. 60 yaşında emekli olursan, 15,000 $'lık düşüşünle yaşamak zorunda kalacaksın, başka bir şey değil. Bu, bir birey için 12,760 dolarlık yoksulluk sınırına yakın ve aylık yaklaşık 1,250 dolarlık bir aylık gelir anlamına geliyor.
Potansiyel Tuzaklar
Emeklilik hesabınızın anaparasını çekmek ne kadar cezbedici olursa olsun, bu dürtüye direnin. Direnmemenin sonuçlarını düşünün. Tahmini yıllık 34,884$'lık bütçeyi karşılamak için, emeklilik hesabınızın anaparasının tüm ortalama getirilerini geri çekmenin yanı sıra yıllık 19,884$'ı çekmeniz gerekir, bu nedenle bu para çekme işlemlerinin yerini hiçbir şey alamaz. Altı yıllık bir süre boyunca bu, emeklilik hesabın 119,304$'dan 300,000$'a. Ve para çekme işlemleriniz yuva yumurtanızın bakiyesini küçülttüğünden, bu bakiye giderek daha az gelir getirecektir. Sosyal Güvenlik toplamaya başladığınızda, orijinal 300,000 dolarınızdan nispeten çok az şey kalmış olacaktır.
Bu nedenle, 300,000 dolarlık bir emeklilik hesabıyla, Sosyal Güvenlik yardımlarını almadan önce tam emeklilik yaşına kadar beklemeniz gerekecek. Sosyal Güvenliği erken toplamak, tam emeklilik yaşından önce başladığınız her ay için yardımlarınızı azaltır. 62 yaşında yardım toplamaya başlarsanız (en erken), ömür boyu yardımlarınızı tam değerin %70'ine düşürürsünüz. Ortalama bir Sosyal Güvenlik ödeneği olması durumunda, bu, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı aylık 1,160 ABD Dolarına veya yıllık 13,919 ABD Dolarına ve toplam gelirinizi (Sosyal Güvenlik artı yatırım geliri) ayda 28,918 ABD Dolarına veya 2,410 ABD Dolarına düşürdüğünüz anlamına gelir.
Çoğu insan için bu pratik bir bütçe değildir.. Bir birey için ulusal yoksulluk sınırının sadece %200'ünün biraz üzerinde (12,760'de yılda 2022 dolar) ve medyan gelirin çok altında. Kısa bir süre için pratik olsa bile, bu bütçe beklenmedik veya artan harcamalara yer bırakmaz. Bunlar, yaşlandıkça veya enflasyonla birlikte daha yüksek tıbbi faturaları içerebilir. Ayrıca emekliliğinizde piyasadaki düşüşlere uyum sağlama esnekliğini de ortadan kaldırır.
Çoğu emekli için mümkünse tam emeklilik yaşına kadar beklemelisiniz.
Emeklilik Giderleri: Vergiler
300,000$'lık bir emekliliğe dayalı yıllık geliriniz hakkında iyi bir fikir edindiğinizde, bir sonraki soru basit: Bu yeterli olacak mı?
Yıllık geliri 34,884 dolar ve planlı emeklilik 60 yaşında üç ana konuyu öngörmemiz gerekiyor: Vergiler, harcamalar ve SGK öncesi harcamalar.
Emeklilikte gelir vergisi ödemeyi planlamanız gerekebilir. Bu, bir dizi faktöre bağlıdır, en önemlisi, öncelikli olarak bir 401(k) veya IRA (para çekme işlemlerinizi vergilendiren) veya bir Roth IRA (para çekme işlemlerini vergilendirmeyen) kullanmış olmanızdır. Sosyal Güvenlik yardımları da vergilendirilebilir, ne kadar kazandığına bağlı.
Tam olarak doğru olmasa da, Sosyal Güvenlik vergi borcunuz olup olmayacağını tahmin etmenin en iyi yolu, yardımlarınızın yarısını alıp gelirinizin geri kalanına eklemektir. Bir kişi için, bu, tüm kaynaklardan yılda 25,000 dolardan fazla gelirse, muhtemelen vergi borcunuz olacaktır.
Bizim durumumuzda vergileri aşağıdaki gibi hesaplayacağız:
Sosyal Güvenlik yardımları = 19,884 $
19,884$ ÷ 2 = 9,942$
Diğer tüm gelirler = 15,000$
15,000 ABD doları + 9,942 ABD doları = 24,942 ABD doları
Vergiler söz konusu olduğunda, bir ıskalama bir mil kadar iyidir. Bireyler için 25,000 $ sınırının altındayız ve bu nedenle Sosyal Güvenlik yardımlarımız vergileri görmeyecek. Bu, bize potansiyel olarak vergilendirilebilir gelirin yalnızca 15,000 ABD Doları'nı bırakıyor. Ancak bireyler vergiden kaçınırlar. sermaye kazançları 40,400 doların altında, yani bu para için vergi de yok.
Şimdi, bu analize potansiyel devlet vergilerini dahil etmediğimizi anlamak önemlidir. Ve bireysel koşullar değişecektir. Ancak bu durumda, 300,000 $'lık emeklilik tasarrufu, ortalama Sosyal Güvenlik yardımları ve bireysel başvuru sahibi ile 2022'de hiçbir federal vergi ödememeyi bekleyebiliriz.
Emeklilik Giderleri: Yıllık Yaşam Maliyeti
300,000 ABD Doları ve Sosyal Güvenlik ile yılda 35,000 ABD Dolarının hemen altında bir miktar toplamayı bekleyebilirsiniz. Aylık bazda, bu ayda yaklaşık 2,900 ABD dolarına denk geliyor. Bu yaşamak için yeterli mi? Çok sayıda değişkene bağlıdır:
Bir ipotek veya kira ödüyor musunuz?
Bakkaliye
kamu hizmetleri
Vergileriniz (mülk, eyalet ve federal) nedir?
Sigorta (otomobil, hayat, sağlık, uzun süreli bakım) giderleriniz nelerdir?
Yukarıdaki listeler, seyahat ve tatiller gibi tamamen isteğe bağlı ve lüks harcamaları göz ardı etmektedir. Daha da önemlisi, yukarıda sıralanan giderler enflasyon nedeniyle yıllık olarak artacaktır.
Genel olarak, 35,000 dolarlık bir emeklilik geliri gerçekçi değildir. St. Louis Fed'e göre Amerika'daki medyan bireysel gelirin yazıldığı tarihte 35,805 dolar. ABD'de yaklaşık 35,000 dolarlık bir gelir yaşanabilir Ancak, bunun çoğu nerede yaşamayı seçtiğinize bağlıdır. Kalamazoo'ya böyle bir emeklilik hesabı çekmek, Michigan, Chicago'da yaşamaya çalışmaktan çok daha pratik olacak.
İyimserlik Nedenleri
Kendi yaşam tarzı ihtiyaçlarınızı tahmin etmeye çalışırken, çoğu uzman emeklilik öncesi gelirinizin üçte ikisi ile dörtte üçü arasında bir tahminde bulunmanızı önerir. Çalışırken, emekliliğe taşımayacağınız harcamalarınız olur. Buna karşılık, daha ucuz bir yere taşınmak için daha fazla esnekliğe sahip olacaksınız. Bu şu demek oluyor çalışma hayatınız boyunca olduğundan daha az paraya ihtiyacınız olacak, ancak yaşam tarzı faturaları hala eklenebilir.
34,884 $'lık bir emeklilik geliri durumunda, bu tahmin bize yıllık 50,000 $'lık bir emeklilik öncesi gelir getirir. Emeklilikten önce yılda yaklaşık 50,000 dolar kazandıysanız, 300,000 dolarlık bir emeklilik hesabının ve Sosyal Güvenlik yardımlarının aynı yaşam tarzınızı sürdürmeye devam etmenize izin vermesi ihtimali yüksektir.
Bottom Line
55 yaşına kadar ortanca Amerikan hane emeklilik için biriktirdiği yaklaşık 120,000$'ı ve net değeri yaklaşık 212,500$'ı var. Yani 300,000'a 60$'a ulaşmak, ortalama bir Amerikalıdan daha iyi bir tasarruf sahibi veya yatırımcı olmanız gerektiği anlamına gelir. Bunun nedeni, insanların çoğunluğu için erken emeklilik muhtemelen masanın dışındadır. Ama eğer sen bütçeye istekli ve harcamalarınızı yakından takip edin, bu mümkün. Sadece 60 yaş ile Sosyal Güvenlik almaya başladığınız yıllar arasındaki yılların en zorlayıcı olacağını unutmayın.
Emeklilik İpuçları
300,000 ABD Doları ile emekli olmak hakkında biraz bilgi edinebilirsiniz, ancak Finans danışmanı Bunun için planlama konusunda sizden daha fazla içgörüye sahip olabilir. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Mali olarak emeklilik için hazır olup olmadığınız konusunda iyi bir tahmin elde etmek için para ödüyor. SmartAsset'in ücretsiz kullanın emeklilik hesaplayıcısı başlamak için.
Fotoğraf kredisi: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Sonrası 60 Dolar ile 300,000 Yaşında Emekli Olabilir miyim? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html