Bir mirastan büyük miktarda değişiklik almak, artırmanın güzel bir yoludur emekliliğin tasarruf. Ancak emeklilikte yaşamak için yeterli olup olmadığı çok kişisel bir sorudur. Yaklaşık 200,000 $ aldıysanız ve beklenmedik kazancınızın sizi emeklilik için “hazırım” kategorisine sokup sokmayacağını merak ediyorsanız, önce matematiğinizi kontrol etmeniz gerekebilir. Kendinizi oraya götürmek için kullanabileceğiniz bir dizi strateji vardır. Bunlar arasında yatırım yapmak, bir finansal danışmanla çalışmak, diğer emeklilik planlarınızı en üst düzeye çıkarmak ve daha fazlası yer alır. Emeklilik planlamasıyla ilgili sorularınız varsa, düşünün mali müşavir ile çalışmak.
200,000 Dolarlık Mirasınızla Ne Yapmalısınız?
Sevdiğiniz birinden miras alacak kadar şanslıysanız, onunla yapabileceğiniz birçok şey var. Yeterince uzatmayı umuyorsanız, harcamaktan kaçınmak isteyeceksiniz. Bunun yerine şunları yapabilirsiniz:
Bu seçenekler birbirini dışlamaz ve bu stratejilerin bir kombinasyonunu izleme şansınız yüksektir. Emekli olmak istiyorsanız, paranızla neler yapabileceğinize dair birkaç önemli örnek aşağıda verilmiştir.
Borsa Yatırımı
Mirasınızın ciddi, uzun vadeli getirilerini görmek istiyorsanız ve biraz kısa vadeli riske aldırış etmiyorsanız, borsaya yatırım yapmalısınız. Yatırım yapmak için kendin yap yaklaşımını benimsemeyi planlıyorsanız, bunu bir çevrimiçi komisyonculuk. Bu, yatırım yapmak istediğiniz menkul kıymetleri elle seçmenizi sağlar.
Peki ne tür geri dönüşler bekleyebilirsiniz? Borsa yatırımlarında ortalama getiri oranı %10'dur. Ancak piyasa, tasarruf hesabı APY'lerinden çok daha fazla yukarı ve aşağı salındığından, hem aşırı büyüme hem de büyük kayıp yaşayabilirsiniz. Tahminlerimizde muhafazakar olalım.
45 yaşında olduğunuzu ve 20 yıl sonra emekli olmayı planladığınızı varsayalım. 200,000 $'ınızın tamamını alıp çevrimiçi bir aracı kuruma yatırırsanız, ekstra katkı payı ödemeden ve %4'lük bir getiri oranından sonra karşılığında şunları alırsınız:
1 yıl: $8,000
10 yıl: $96,049
20 yıl: $238,224
Gördüğünüz gibi, borsaya yatırım yapmak orijinal yatırımınızı iki katından fazla artırdı. Para çekme zamanı geldiğinde toplam 438,224 dolarınız olacak.
Bu yöntemin ortalamanın alt ucunda olduğunu unutmayın. 10 yıllık yatırımın ardından bir şekilde yıllık ortalama %20 getiri elde ettiyseniz, 1,345,500$ ile nakit çekebilirsiniz. Bu, altı kattan fazla olan orijinal 200,000 $'lık yatırımınızdır.
Bu rakamların yalnızca kazançlardan geldiğini ve hesabınıza yaptığınız ücretleri veya diğer katkıları hesaba katmadığını unutmayın.
Bir Mali Müşavirle Çalışın
Kendi yatırımlarınızı yönetme becerinize güvenmiyor musunuz? Bölgenizde bir finansal danışman bulun ve direksiyona geçmelerine izin verin. Genellikle bir danışman, yatırımlarınızı yönetmek için yıllık olarak hesap değerinizin yaklaşık %1'ini alır. Ve bir danışmanın masaya tam olarak ne kadar ek değer katabileceğini kestirmek zor olsa da araştırmalar, %1.5 ila %4 arasında değişen yıllık ek yatırım getirileri görebileceğinizi gösteriyor. Birçok danışman finansal planlama hizmetleri de sunmaktadır.
Bir mali müşavirle çalışmak istemiyorsanız, bunun yerine bir mali müşavirle yatırım yapabilirsiniz. robo-danışman. Biraz daha ucuz olma eğilimindedirler, ancak uygulamalı tedavi görmezsiniz ve paranız muhtemelen bir model portföyü göre risk toleransı.
Emeklilik Planlarınızı Maksimuma Çıkarın
İster iş yoluyla bir 401(k) planınız olsun, ister bir aracı kurumda açtığınız bir IRA, özellikle her ikisini de maksimize edecek ekstra paraya sahip olduğunuz için, her ikisine de katkıda bulunmaya değer olabilir. 2021 için, emeklilik planı katkı limitleri şunlardır:
401(k) katkı limiti (geleneksel ve Roth): $19,500
401(k) telafi katkı limiti (50 üzeri): $6,500
IRA katkı limiti (geleneksel ve Roth): $6,000
IRA telafi katkı limiti (50'den fazla): $1,000
50 yaşında ve daha büyükseniz, hem iş destekli emeklilik planınıza hem de IRA'nıza yılda 33,000 dolardan fazla katkıda bulunabilirsiniz. Katkıda bulunacak paranız bitmeden önce 200,000 $'ınızla katkılarınızı en üst düzeye çıkarmak altı yılınızı alacaktır.
Emeklilik hesaplarınızın büyümesi, yaşınıza, ne zaman emekli olmayı planladığınıza ve ne tür bir yatırımcı olduğunuza bağlı olarak değişebilir. Ama bir bekleyebilirsiniz ortalama getiri oranı %5 ila %8, piyasa koşullarına bağlı olarak. Bu, normal yatırım hesaplarınızla eşittir.
Yüksek Getirili Birikim Hesabı Açın
Belki de tüm paranı borsaya yatırmaya cesaretin yoktur. Ve yapsanız bile, paranızın bir kısmı hala nakitte olmalıdır. Tasarruf oranları şu anda COVID-19 salgını nedeniyle düşük olsa da, en iyi yüksek getirili tasarruf hesapları son birkaç yılda yaklaşık %2 yıllık yüzde verim (APY) sunuyor. Bu rotayı izlerseniz, başka katkı payı olmadan yalnızca faiz olarak kazanabilecekleriniz:
İlk yıl: $4,000
10 yıl: $43,798
20 yıl: $97,189
Yani 45 yaşındaysanız ve 20 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, yüksek getirili bir hesap aracılığıyla mirasınızdan yaklaşık 100,000 $ fazladan kazanmış olacaksınız. Ancak APY'lerin yükselebileceğini veya düşebileceğini ve hesabınız için seçtiğiniz borç verenin farklı hesap minimumları ve ücretleri olabileceğini unutmayın. Ayrıca, enflasyonun tasarruf faizinizin değerinden bir kısmını azaltacağını da düşünün.
Bottom Line
Yakın zamanda 200,000 $'lık bir miras aldıysanız, yalnızca bu nakitle emekli olma şansınız var. Nasıl yatırım yaptığınıza, ne tür bir yatırımcı olduğunuza ve ne zaman emekli olmayı planladığınıza bağlıdır. Ne kadar agresif olursanız, o kadar yüksek getiri elde etme olasılığınız artar, ancak bu aynı zamanda daha yüksek bir risk seviyesi portföyünüzde. Emekliliği ne kadar ertelerseniz, paranızın büyüme potansiyeli ile piyasada o kadar uzun süre kalacağını da unutmayın.
Emeklilik Planlama İpuçları
Büyük bir miras almak güzel, ancak bununla ne yapacağınızdan emin değilseniz, bir uzmandan fikir almak iyi bir fikir olacaktır. Finans danışmanı. Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizdeki en fazla üç finansal danışmanla sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Emeklilik için plan yapmak kendi başınıza yapmak zor olabilir. SmartAsset'i kullanın emeklilik hesaplayıcısı hedeflerinize ulaşma olasılıklarınız hakkında bir fikir edinmek için.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html