1 milyon dolar emeklilikte eskisi kadar uzağa gitmiyor. Aslında yakın zamanda yapılan bir anket, yatırımcıların rahat bir şekilde emekli olmak için en az 3 milyon dolara ihtiyaç duyacaklarına inandıklarını ortaya çıkardı. Ancak eğer akıllı davranırsanız, 1 yaşında bile 55 milyon dolarla emekli olmak hâlâ mümkün. Medicare için 10 yıl beklemeniz gerekeceğinden dikkatli bir planlama yapmanız gerekecektir, ancak bu yapılabilir. Nasıl başlayacağınızdan emin değilseniz bir mali müşavirle çalışmayı düşünün.
Erken Emekli Olmanın Ekstra Maliyetleri
Bir milyon dolar harika bir yuvadır, ancak emeklilik planlarken insanlar genellikle Sosyal Güvenlik çekleri ve Medicare almayı beklerler. Eğer 55 yaşında emekli olursanız, her ikisine de hak kazanabilmeniz için birkaç yılınız olacak. Medicare 65 yaşına kadar devreye girmez ve doğum yılınıza bağlı olarak 66 veya 67 yaşına kadar tam Sosyal Güvenlik ödemelerine hak kazanamazsınız.
62 yaşını doldurduğunuzda Sosyal Güvenlik yardımlarınızı almaya başlamayı tercih edebilirsiniz, ancak Medicare ciddi bir sakatlık olmadan aceleye getirilemez. Bu, emekliliğinizin ilk yedi yılı boyunca sigorta ve sağlık masraflarınızı cebinizden karşılamak zorunda kalacağınız anlamına gelir; bu da 1 milyon dolarlık yuva yumurtanızdan bir ısırık almanıza neden olabilir.
Dikkate alınması gereken bir diğer husus, daha uzun bir emekliliğin daha pahalıya mal olmasıdır. 55 yaşına kadar beklemek yerine 66 yaşında emekli olduğunuzda, tasarruflarınızın fazladan 11 yıllık giderleri ve 11 yıllık daha az geliri karşılaması gerekecektir. Bu uyarılara rağmen, akıllı finansal planlama, 55 yaşında 1 milyon dolar tasarrufla emekli olmanızı sağlamalıdır.
Emekliliğinizi Nasıl Planlamalısınız?
Emekliliğinizi planlamak için öncelikle yaşam sürenizi tahmin etmeniz gerekir. 55 yaşında emekli olursanız ve ortalama 79 yıllık bir yaşam süreniz varsa birikimlerinizin 24 yıl sürmesi gerekecektir. Bunun nasıl görüneceğini görmek için %4 kuralını kullanabilirsiniz. Bu kural, her yıl emeklilik birikimlerinizin enflasyona göre ayarlanmış %4'ünden fazlasını harcamazsanız, birikimlerinizin 30 yıl boyunca dayanması gerektiğini söylüyor.
Şimdi, 4 milyon doların %1'ü 40,000 dolar. Evinizin sahibiyseniz ve yaşam maliyetinin düşük olduğu bir bölgede yaşıyorsanız bu yeterli olabilir. Sosyal Güvenlik ödemelerinizin nasıl görüneceğini görmek için bir hesap makinesi de kullanabilirsiniz. Tasarruflarınız ve Sosyal Güvenliğiniz arasında oldukça rahat yaşayabilirsiniz; ancak unutmayın ki, Sosyal Güvenlik çekleri almaya başlamadan önce en az yedi yılınız olacak. Bu, yaşamanız için yeterli gelmiyorsa, 55 yaşında emekli olmak için yaşam tarzınızda bazı önemli değişiklikler yapmanız gerekebilir.
Bununla birlikte, %4 kuralı basitleştirilmiş bir temel kuraldır. Pek çok uzman, bunun emekliliğinizi planlamak için en iyi yöntem olmadığını ve yalnızca bir başlangıç noktası olması gerektiğini belirtiyor. Bir emeklilik hesaplayıcı kullanarak veya bir mali müşavirle konuşarak benzersiz mali durumunuza daha derinlemesine bakabilirsiniz.
Ayrıca vergileri de planlamalısınız. Finans Sektörü Düzenleme Kurumuna (FINRA) göre emeklileri etkileyebilecek beş ana vergi alanı şunlardır:
Sosyal Güvenlik vergileri: Sosyal Güvenlik ödemeleriniz üzerinden vergi borcunuzun olup olmadığı, genel emeklilik gelirinize ve eşinizle ortak mı yoksa ayrı vergi beyannamesi mi verdiğinize bağlıdır. Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergilendirilip vergilendirilmeyeceğini belirlemek için IRS'den gelen bu çalışma sayfasını kullanın.
Emeklilik vergileri: Parayı çektiğiniz yılda emeklilik fonlarınıza gelir vergisi borcunuz olacaktır.
Emeklilik hesabı vergileri: Para çekme işlemini yaptığınız yılda geleneksel bir IRA'dan veya 401(k)'den para çekme işlemlerinizde gelir vergisi borcunuz olacaktır. Öte yandan, Roth IRA'lar ve Roth 401(k)'ler vergi sonrası dolar ile finanse edilmektedir; bu, çektiğiniz para üzerinden herhangi bir vergi borcunuzun olmayacağı anlamına gelir.
Emlak planı vergileri: Sevdiklerinize hangi parayı veya diğer varlıkları aktarmayı umduğunuzu düşünmeye başlamalısınız. Bazen varlıklarınızı ölümünüzden önce miras bırakmak, sizin için vergi avantajları da dahil olmak üzere tüm taraflar için faydalı olabilir.
Diğer vergiye tabi hesaplar: Sermaye kazancı veya faiz geliri sağlayan yatırımlar içeren vergiye tabi başka hesaplarınız varsa vergi faturası daha karmaşık hale gelecektir.
Emeklilik Beklentilerinizi Nasıl Geliştirebilirsiniz?
55 yaşında 1 milyon dolarla emekli olmak oldukça olası bir ihtimal ancak iyi bir mali planınızın olması gerekiyor. Aşağıdaki ipuçlarıyla kendinizi başarıya hazırlayabilirsiniz:
Sabit giderlerinizi azaltın: 1 milyon doların ne kadar süreceği konusunda endişeleniyorsanız, evinizi küçülterek, yaşam maliyetinin daha düşük olduğu bir bölgeye taşınarak veya emekli olmadan önce borcunuzu ödeyerek maliyetlerinizi önemli ölçüde azaltabilirsiniz.
Yatırımlarınızı çeşitlendirin: Çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyüne sahip olmak, riski en aza indirmenin ve getiriyi en üst düzeye çıkarmanın harika bir yoludur.
Uzman tavsiyesi alın: Erken emekli olmak istiyorsanız, bir yatırım stratejisi oluştururken bir finansal danışman gerekli olacaktır.
Bottom Line
1 milyon dolarla erken emekli olmayı umuyorsanız, bu kesinlikle yapılabilir, ancak emeklilikteki harcamalarınızın ve gelirinizin nasıl görüneceğine dair sağlam bir anlayışa sahip olmalısınız. İleriye yönelik plan yapın ve gerekirse bir uzman getirin, böylece herhangi bir önemli finansal sürprizle karşılaşmadan emekliliğinizin tadını çıkarabilirsiniz.
Emeklilik Planlama İpuçları
Emeklilik için mali durumunuzu planlarken harcamalara bakmak da aynı derecede önemli olabilir. T. Rowe Price, emeklilik öncesi gelirinizin %75'ini harcayacağınızı varsayarak başlamanızı söylüyor. Ancak bir mali danışman, emeklilik için doğru bir harcama beklentisinin belirlenmesine yardımcı olabilir. Mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi, bölgenizde hizmet veren en fazla üç onaylı mali danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için uygun olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak röportaj yapabilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız hemen başlayın.
Altın yıllarınız için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğinden emin değilseniz SmartAsset'in ücretsiz emeklilik hesaplayıcısını kullanmayı düşünün. Aracımız size ne zaman emekli olmayı planladığınıza, şu anda ne kadar tasarruf ettiğinize, yıllık emeklilik harcamalarınıza ve daha fazlasına dayalı bir tahmin verecektir.
Erken emekli olabilmek için taşınmayı mı düşünüyorsunuz? SmartAsset'in Erken Emeklilik için En İyi Şehirler hakkındaki son araştırmasına göz atın.
Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
1 Yaşında 55 Milyon Dolarla Emekli Olabilir miyim? İlk olarak SmartAsset Blog'da göründü.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html