Yatırım Yönetim Ücretlerini Karşılayabilir misiniz?

Mali müşavir ücretleri için genel kural %1 civarındadır. Daha spesifik olarak, bir göre RIA in a Box'ın 2019 araştırması, ortalama mali müşavir firma ücreti, 1.17'deki ortalama %0.95'e kıyasla, yönetim altındaki varlıkların (AUM) %2018'sine eşittir. Örnek olarak, 1 milyon dolarlık bir hesabın ödeme yapması gerekir. yatırım Verilen hizmetler için yıllık yaklaşık 11,700 ABD doları tutarında yönetim ücreti vardır ve ücretler muhtemelen üç ayda bir ödenecektir. Yatırımla ilgili maliyetler söz konusu olduğunda başka birçok faktör ve değişiklik vardır.

Kişisel durumunuzla ilgili en doğru bilgi, bir uzman aramanız ve muhtemelen ona danışmanız sonucunda elde edilebilir. profesyonel mali müşavir, somunları ve cıvataları bilmek yardımcı olur.

Yatırım Yönetim Ücretleri Neyi Öder?

Yatırım yönetimi, varlıkların profesyonel değerlendirmesini ve yönetimini içerir. Varlıklar, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, ETF'ler ve gayrimenkul, emtia vb. gibi alternatif yatırım türleri de dahil olmak üzere çeşitli tür veya sınıflara girebilir.

Yatırım yönetimi ücretlerinizin bir kısmı muhtemelen bunun desteğine gidiyor analiz. Mali müşavirler ve ekipleri, paranızı tam potansiyeline çıkarmak için piyasaları ve trendleri araştırmaktan ve stratejiler oluşturmaktan sorumludur. Yaygın olarak kullanılan bazı yatırım felsefeleri ve stratejileri şunlardır:

Firmalar ayrıca bu stratejileri bir araya getirirken risk toleransı, zaman ufku, likidite ve gelir ihtiyaçları ve sahip olabileceğiniz spesifik finansal veya yatırım hedefleri gibi faktörleri de dikkate alır.

Ücret Türleri ve Ücret Tarifeleri

Çoğu zaman danışmanlar, muhtemelen ortalama yatırım yönetimi hizmetlerinin kapsamı dışında kalacak bir hizmet olan sigorta satışlarından komisyon kazanma fırsatına sahiptir. Eğer bu bir firma için geçerliyse, firmayı ücretliHem müşteri ücretlerinden hem de dış kaynaklardan gelir elde ettiği için. Bu birinden farklı sadece ücretli Bu tür çıkar çatışmalarını yalnızca müşterilerinin ödediği ücretlerden tazminat kazanarak önleyen firma.

Hikaye devam ediyor

Paket ücreti programları firmaların kullandığı ve olağan hizmetlerden daha fazlasını tek bir pakette bir araya getiren başka bir tür ücret yapısıdır. Paket ücretlerine tek bir ücret karşılığında işlem ücretleri, komisyon ücretleri, idari maliyetler ve diğer yatırım harcamaları dahildir.

Ek olarak ücretler AUM'a dayalı olmak yerine sabit de olabilir. Bazen belirli hizmetler sabit bir ücret karşılığında veya saatlik ücret karşılığında sağlanır. Çoğu zaman, bu ücretler karşılığında sunulan hizmetler ortalama yatırım yönetimi hizmetlerini değil, daha ziyade kısa vadeli finansal planlama veya danışmanlık gibi tek seferlik hizmetleri kapsar.

Daha spesifik bilgiler bulmak için, bir danışman firmanın potansiyel yatırımcıları ve müşterileri için mevcut olan kaynaklardan biri firmanın ADV formuBir firmanın belirli gereklilikler kapsamında Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) sunduğu. Ücret türlerini ve ücret tarifelerini anlamak için ADV Formu'na dikkatlice bakmalısınız - çok sayıda ayrıntılı bilgi vardır -. Konuşacak bir mali danışmanınızın olması, bir uzmanın tüm bu küçük ayrıntılarda size yol göstermesine olanak tanıyabilir.

Dikkat Edilmesi Gereken Diğer Ücretler

İster bir danışman firmanın yardımıyla ister kendi başınıza yatırım yapıyor olun, ücretlerinizin neye yönelik olduğunu ve başka hangi ücretlerin gerekli olabileceğini anlamak önemlidir. Müşterilerin karşılaması gerekebilecek diğer ücretler arasında belirli işlem maliyetleri ve aracılık ücretleri yer alır. Yukarıda belirtildiği gibi, belirli komisyonların yanı sıra geçerli olabilir. performansa dayalı ücretler. Düşündüğünüz her firma için daha fazla araştırma yapmak, bu harcamalardan herhangi birinin halihazırda ortalama maliyetlere dahil olup olmadığını anlamanıza yardımcı olacaktır.

Robo-Danışman Ücretleri

Göreceli olarak yeni olanlar veya başlangıçta daha küçük hesap bakiyeleri olanlar için, bir hesap bakiyesiyle çalışmayı düşünmek faydalı olabilir. robo-danışman. Genellikle robo-danışmanlar geleneksel danışmanlardan daha düşük ücretler talep eder; bazı ücretler AUM'un %0.25 ila %0.89'u kadar düşüktür. Farklı platformlar farklı düzeylerde hizmet, planlama ve kaynaklara erişim sunacak.

Bottom Line

Ortalama yatırım yönetimi ücreti, yönetim altındaki 1 milyon dolarlık varlık için %1'in üzerindedir. Firmaların ne tür ücretler talep edebileceğini ve bunları nasıl yapılandırdıklarını bilmek önemlidir. Daha yüksek AUM miktarlarıyla çalışan ve daha fazla ücret talep eden bir danışmanlık firmasıyla çalışmaya hazır değilseniz, bir robo-danışman kullanma olasılığını değerlendirmek isteyebilirsiniz. Ancak, profesyonel bir geleneksel danışmanın sahip olabileceği uzmanlıkla daha karmaşık mali durumların üstesinden gelemeyebilirler.

Yatırımcılar için İpuçları

• Eğer öncelikli olarak güvenli bir emeklilik için yatırım yapıyorsanız, ilk olarak aşağıdaki makalemize göz atmayı düşünün: emeklilik hesaplayıcısı. Sadece mevcut tasarruflarınızı, hedef emeklilik yaşınızı ve diğer birkaç ayrıntıyı girin; hesap makinesi, emeklilik geliri ihtiyaçlarınızı karşılayacak hızda olup olmadığınızı gösterecektir.

• Nitelikli bulmak Finans danışmanı zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizdeki en fazla üç finansal danışmanla sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Sonrası Ortalama Yatırım Yönetim Ücreti Nedir? İlk çıktı SmartAsset Blogu.