Yatırım yapmak 401 (k) planı işyerinde zenginlik oluşturmak için vergi açısından avantajlı bir yol sunar. Toplu olarak, Amerikalı işçiler 7.7'in dördüncü çeyreği itibarıyla 401(k) planlarında 2021 trilyon doları tuttu. Geleneksel 401(k) planlarına yapılan katkılar vergiden düşülebilir ve siz emekli olmaya hazır olana kadar vergi ertelenir. İş yerinde bir 401(k)'ye erişiminiz varsa, nasıl katkı yapılabileceğini ve her yıl ne kadar tasarruf edebileceğinizi anlamak önemlidir.
Önemli Noktalar
- 401(k) planı, seçmeli maaş ertelemeleri ve teklif edilirse işveren eşleştirme katkılarıyla finanse edilen tanımlanmış bir katkı planıdır.
- İşveren katkılı 401(k) planları, adına kuruldukları çalışana aittir ve yalnızca çalışan ve işvereni bunlara katkı sağlayabilir.
- Bununla birlikte, kazanılmış geliri olan evli çiftler için tasarlanmış bir eş IRA kullanarak başkasının adına emeklilik için tasarruf etmek mümkündür.
- 401(k) katkı payı öderken, yıllık katkı limitlerini en üst düzeye çıkarmak için maaşınızın ne kadarını erteleyebileceğinizi düşünmek önemlidir.
401(k)'ye Kimler Katkıda Bulunabilir?
Göre Internal Revenue Service (IRS), 401(k) bir nitelikli kar paylaşım planı Bu, çalışanların ücretlerinin bir kısmını bireysel hesaplarına katkıda bulunmalarına olanak tanır. Bir 401(k)'nin nasıl finanse edilebileceği açısından, izin verilen iki tür katkı vardır: seçmeli erteleme katkıları çalışanın maaşından ve işvereninden alınan eşleşen katkılar.
IRS, çalışan ve işveren dışında herhangi birinin yaptığı katkılardan hiçbir yerde bahsetmez. Bu, başka birinin 401(k) planına onun adına doğrudan katkıda bulunamayacağınız anlamına gelir.
Kendi 401(k) planınıza ne kadar katkıda bulunabileceğiniz açısından, IRS yıllık katkı limitleri belirler. 2022 için, 401 yaşında veya daha büyük değilseniz, izin verilen maksimum 20,500(k) katkı payı 50 ABD dolarıdır. Bu durumda, 6,500 $ tutarında ek bir telafi katkısı yapabilirsiniz. Foe 2023, 22,500$'a kadar, 7,500 yaşında veya daha büyükseniz 50$'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Ortak bir işveren eşleştirme katkısı, kazancın ilk %50'sına kadar her dolar için 6 senttir. İşverenler daha yüksek veya daha düşük bir eşleşme teklif edebilir, ancak katkıları eşleştirmek zorunda değildirler.
Bir 401(k)'ye işveren katkı paylarının tamamen size ait sayılabilmesi için, üç ila altı yıl sürebilecek şekilde hak edilmiş olmaları gerekir.
Bir 401(k)'ye işveren katkı paylarının tamamen size ait sayılabilmesi için, üç ila altı yıl sürebilecek şekilde hak edilmiş olmaları gerekir.
Ama Başkasının IRA'sına Katkıda Bulunabilirsiniz
Başka birinin 401(k)'sine onun adına katkıda bulunamaz veya başka birinin 401(k)'nize katkıda bulunmasını sağlayamazsınız, ancak bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) size ait olmayan. Başka bir kişi için bir IRA'da tasarruf etmenin iki yolu vardır: eş IRA ve bir gözaltı IRA'sı. İşte her birinin nasıl çalıştığına daha yakından bakın.
Bir Eş IRA'sını Finanse Etmek
Çalışmayan bir eş adına bir eş IRA kurulur. olan eş kazanılan gelir katkı yapabilir, ancak hesabın kendisi üzerinde adı yazan kişiye aittir.
Örneğin, tam zamanlı çalıştığınızı ve eşinizin evde oturan bir ebeveyn olduğunu varsayalım. Onların adına bir eş IRA'sı açabilir ve ardından her ay düzenli katkılarda bulunabilirsiniz. İkiniz de emeklilik yaşına geldiğinizde, IRA'daki para çekilmek üzere onların olacaktır.
Eş IRA'larının katkı limitleri, kendiniz için ayarladığınız bir IRA'nın limitleriyle aynıdır. 2022 için sınır, geleneksel ve Roth IRA'lar için 6,000 ABD dolarıdır ve 1,000 yaşında veya daha büyükseniz ek 50 ABD doları tutarında bir telafi katkısına izin verilir. 2023 için limit 6,500$'a yükseliyor ve telafi katkısı aynı kalıyor. Geleneksel eş IRA katkı payları söz konusu olduğunda, düşülebilecek miktar, yıllık katkı payı limitinden veya her iki eşin o yıl için toplam tazminatından daha az olanıdır ve şu kadar azaltılır:
- Daha fazla tazminat ile eşin yılı için IRA kesintisi
- Eş adına daha fazla tazminatla yapılan, yıl için belirlenmiş herhangi bir indirilemeyen katkı payı
- Eş adına bir Roth IRA'ya daha fazla tazminatla yapılan katkılar
Yıl boyunca kendi IRA'nıza katkıda bulunurken, bir eş IRA'sına fon sağlayabilirsiniz.
Yıl boyunca kendi IRA'nıza katkıda bulunurken, bir eş IRA'sına fon sağlayabilirsiniz.
Bir Gözaltı IRA'sını Finanse Etmek
Velayet IRA'sı, gelir elde eden bir çocuk adına bir ebeveyn tarafından açılır. Örneğin, gençliğiniz kendi küçük işletmesini kurarsa veya okuldan sonra yarı zamanlı bir işe girerse, gözetim altında IRA almaya hak kazanır. Ebeveyn olarak, çocuğunuz eyaletinizde reşit olana kadar, genellikle 18 ila 21 yaşları arasında, hesabın sorumlusu olarak hareket edersiniz.
Velayet IRA limitleri, yıllık katkı limitinden veya çocuğunuzun o yılki kazancından düşük olanıdır. Bu nedenle, yıllık sınır (2022 itibariyle) 6,000 ABD Dolarıysa ancak çocuğunuz yalnızca 3,000 ABD Doları kazanıyorsa, velayet IRA'sına izin verilen maksimum katkı 3,000 ABD Dolarıdır.
İsterseniz çocuğunuz için bir gözetim IRA'sı açmak akıllıca bir hareket olabilir. onlara emeklilik tasarruflarında avantaj sağlamak için. Hesap kendilerine ait olduğunda, diğer tüm IRA'lar için geçerli olan aynı vergi kurallarına tabi olacaklarını unutmayın. Örneğin, 59½ yaşından önce para çekmek, bir istisna geçerli olmadığı sürece %10 erken para çekme cezasıyla sonuçlanabilir.
Bir IRA'nız varsa, aynı aracı kurumla bir gözetim IRA'sı açabilirsiniz.
Bir IRA'nız varsa, aynı aracı kurumla bir gözetim IRA'sı açabilirsiniz.
Başkasının 401(k)'sine Para Koyabilir misiniz?
Hayır. Bir 401(k) planı, yalnızca adına hesabın açıldığı çalışan tarafından yapılan seçmeli maaş ertelemeleri ve işverenlerinin buna uygun katkılarıyla finanse edilebilir.
401(k)'mi Çocuğuma Hediye Edebilir miyim?
401(k)'nizi çocuğunuza bırakmak istiyorsanız ve boşanmışsanız veya bekarsanız (yani bir eşiniz yoksa), hesabınızın lehtarı olarak onları belirtebilirsiniz. Bununla birlikte, bir eşiniz varsa, planda yararlanıcı olarak kimin adlandırıldığına bakılmaksızın, hesaptaki her şeye otomatik olarak hak kazanırlar. Eşinizin yazılı bir feragatname yürütmesi gerekecekti çocuğunuzun 401(k)'yi miras almasına izin vermek için.
Çocuk hala reşit değilse, planınız onu hak sahibi olarak adlandırmanıza izin vermeyebilir. Bu durumda, geri çekerek onlara yine de 401(k) para hediye edebilirsiniz, ancak bu, vergi cezalarını tetikleyebilir.
Birisi Başkasının IRA'sına Katkıda Bulunabilir mi?
Bir eş IRA'sı veya vesayet IRA'sı kurduysanız, başka birinin IRA'sına katkıda bulunmak mümkündür. İlki, çalışmayan bir eş adına kurulabilir. İkincisi, eğer çocuk gelir elde etmişse, ebeveynlerin çocuğun emekliliği için kendi adlarına tasarruf etmelerine izin verecek şekilde tasarlanmıştır. Her ikisi de yıllık katkı limitlerine ve diğer IRA'lar için geçerli olan aynı vergi kurallarına tabidir.
Alt çizgi
401(k) planı, emeklilik tasarruf stratejinizin önemli bir parçası olabilir. Başka birinin 401(k)'sine katkıda bulunamaz veya sizinkine katkıda bulunmalarını sağlayamazsınız, ancak başka biri için bir IRA'ya fon sağlamak mümkündür. İster eş ister velayet olsun, bir IRA'ya katkıda bulunurken, IRS ile ters düşmekten kaçınmak için geçerli vergi kurallarını ve katkı limitlerini anlamak önemlidir. Ayrıca, potansiyel olarak kendi 401(k) katkılarınızı eksiltme anlamına geliyorsa, başkası adına tasarruf etmenin mantıklı olup olmadığını düşünün.
Kaynak: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo