Durgunluk korkularına rağmen, çoğu yatırımcı 401(k) varlıklarını değiştirmedi

Birçok yatırımcı, artan faiz oranları, yüksek enflasyon ve borsa oynaklığı arasında bir durgunluğun geleceğinden endişe ediyor. Ancak Fidelity Investments'ın araştırmasına göre, çoğunluk portföylerini değiştirmedi.

5'nin ikinci çeyreğinde 401(k) ve 403(b) yatırımcılarının sadece %2022'i varlık tahsislerini değiştirdi, rapor bulunduönceki çeyrekte değişiklik yapan %5.3'ten biraz daha düşük. 

Bulgular, ayarlamalar yapan tasarruf sahipleri arasında, yatırımcıların çoğunluğunun yalnızca bir tane yaptığını ve en büyük değişikliğin daha muhafazakar varlıklara geçişi içerdiğini gösteriyor.

Yatırımcı Araç Seti'nden daha fazlası:
Kredi kartı bakiyenizi ödemek için 3 ipucu
Meclis Demokratları Sosyal Güvenlik reformu çağrısında bulundu
Yatırımcılar yeşil enerji fonlarına akın ediyor

Pek çok 401(k) yatırımcısı sözde hedef tarih fonları, emekliliğe yaklaştıkça yatırımcının tahsisini otomatik olarak ve kademeli olarak daha muhafazakar varlıklara kaydıran bir “ayarla ve unut” seçeneği. Fon ayarlamaları yaptığından, bu değişiklikler belirtilen %5 Fidelity'nin bir parçası değildir.

Gerçekten de, 95(k) planın %401'i 2021'de hedef tarih fonları sundu, Vanguard'a göreve katılımcıların %81'i bu fonları kullandı.

Ancak, portföyünüzün ekonomiyle ilgili endişeleri yansıtmasını istiyorsanız, göz önünde bulundurmanız gereken bazı seçenekler burada.

Harrison, New York'taki Rightirement Wealth Partners'ın ortak sahibi sertifikalı finansal planlayıcı Bill Brancaccio, 401 (k) planında enflasyondan korunmak için sınırlı seçenekler olsa da, yatırımcıların diğer hesaplarda daha fazla seçeneğe sahip olabileceğini söyledi.

Firması geçen yaz müşteri portföylerini değiştirmeye başladı ve artan faiz oranları olasılığı ile daha yüksek enflasyon bekledi. “Tren istasyondan ayrılmadan önce değişiklik yapmanız gerekiyor” dedi.

Genel portföyün tipik olarak %3 ila %10'unu oluşturan enerji, malzeme ve metalleri içeren "geniş bir emtia sepeti"nin iyi bir katkı olduğunu söyledi.

"Kalıcı bir enflasyona sahip olacaksak, emtialar buna karşı gerçekten iyi bir koruma sağlar," diye ekledi ve faiz oranları yükseldikçe varlıkların da iyi performans gösterebileceğini belirtti.

Michigan, Dearborn'daki Thrive Retirement Specialists'in kurucusu ve başkanı CFP Anthony Watson, birçok danışman volatiliteye dayanacak portföyler oluştururken, kendin yap yatırımcılarının hala iyileştirme için yeri olabilir, dedi. 

Örneğin, tahvillerinizin faiz oranı değişikliklerine duyarlılığı ölçen sözde süresini dikkate almak isteyeceksiniz. Yıllar, kupondaki süre faktörleri, vadeye kalan süre ve vade boyunca ödenen getiri olarak ifade edilir.

Watson, "Tahvillerinizin süresinin daha düşük olduğundan emin olmak istiyorsunuz", çünkü faiz oranları yükseldiğinde, daha fazla kazanmak için gelirleri daha erken yeniden yatırabilirsiniz, dedi. 

Ve ihraççının temerrüde düşme olasılığı daha düşük olduğu için genellikle daha düşük riskli olan, yatırım sınıfı tahviller de dahil olmak üzere "yüksek kaliteli tahvil riski" olduğundan emin olmak isteyeceksiniz.

Piyasa faiz oranları ve tahvil fiyatları zıt yönlerde hareket etmek Brancaccio, daha yüksek oranlar değerlerin düşmesine neden oluyor - bu varlıklar, uzun süreli düşüşler sırasında portföyü çeşitlendirmek için hala önemli bir rol oynuyor, dedi.