Emeklilik Hesapları Probata Geçer mi?

Probate, birinin iradesini doğrulayan ve onaylayan yasal bir süreçtir. Süreç, vefat eden bir bireyin varlıklarının gözden geçirilmesini içerir ve bunların mirasçılar. Süre vasiyetnameyi açmak her zaman gerekli değildir, genellikle birinin mülkü çok değerli olduğunda devreye girer. Bu nedenle, uzun, yorucu ve maliyetli bir süreç olabilir.

Bazı varlıklar her zaman veraset sürecinden geçerken bazıları geçmeyebilir. Emeklilik hesaplarınız olabilir hayattayken onlarla nasıl başa çıkacağınıza bağlı olarak öldükten sonra denetimli serbestlik kazanırsınız. eğer seçersen yararlanıcılar stratejik olarak, bu hantal ve maliyetli kaderden kaçınabilir ve mirasçılarınızı pek çok güçlükten kurtarabilirsiniz. İşte bilmeniz gerekenler.

Emeklilik Hesaplarını Probate'den Koruma

Bir kişi öldüğünde, mal varlığının çoğu, ölene kadar dondurulur. irade onaylanır, tüm borçları ödenir ve hak sahipleri belirlenir. Bu, prova olarak bilinen yasal süreçtir. Denetimli serbestlik süreci hızlı bir şekilde veya sinir bozucu bir yavaşlamayla gerçekleşebilir.

Emeklilik hesabı varlıkları, denetimli serbestliği atlama potansiyeline sahiptir. Bu içerir bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar), 401(k)s, 403(b)s ve bir dizi daha az yaygın emeklilik hesabı türü. Nedeni: Birisi bir emeklilik hesabı açtığında, evrak işlerinin bir kısmı, sahibi öldüğünde hesabı devralan bir veya daha fazla hak sahibinin adını içerir.

Hesapların tutulduğu finansal kuruluşlar (genellikle sorumluları) sahibinin ölümü üzerine bu varlıkları adı geçen hak sahiplerine teslim etmelidir. Hesap sahibi ile emanetçi arasındaki sözleşme, bu varlıklar için vasiyetin yerini alır ve onları vasiyet dışında tutar. Ve bir iyi haber daha var: Bu durumda, alacaklılar alacaklarını tahsil etmek için hesaplara el koyamazlar.

Yararlanıcı Seçiminde Size Mal Olabilecek Hatalar

Her şeyde olduğu gibi, önceki bölümde bahsettiğimiz kuralların istisnaları vardır. Bu nedenle, emeklilik hesaplarının verasetle sonuçlanmasının birkaç yolu vardır. Bu genellikle basit bir yanlış adımdan kaynaklanır - özellikle de yararlanıcı atamasının bozulması. İşte bunun nasıl olabileceğine dair bazı örnekler.

Gerekirse Eşinizin Adını Vermemek

Bir eşin, diğer eşin evlilik süresince emeklilik hesabına ekleyeceği her şeyin yarısına hakkı vardır. topluluk mülkiyet devletleri— özellikle Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin ve bazı durumlarda Alaska, Güney Dakota ve Tennessee.

Bu, emeklilik hesabı sahibinin eşine ek olarak (veya onun yerine) başka lehdarların adını vermesi durumunda, eşin mal varlıklarından pay almak için dava açabileceği anlamına gelir. Bunu yapmak, merhum kişinin denetlemesi gereken tüm emeklilik hesaplarını gönderir.

Tüm eyaletlerde (ve özellikle topluluk mülkü olan eyaletlerde), evli bir kişi kendi adını vermelidir. yararlanıcı olarak eş o eş özel bir feragatname imzalamadığı sürece 401(k)'ye.

Bir Tröstü veya Mülkünüzü Lehdar Olarak Adlandırmak

Ya mirasçılarınızdan hiçbirini emeklilik hesaplarınızın lehtarları olarak adlandırmazsanız? Kimseyi listelemezseniz, varlıklarınızın vasiyetten geçmesi gerekir. Ve bir veraset mahkemesi kurmak zorunda kalacak arazi zaten yapmadıysanız sizin için. Sorunları daha da karmaşık hale getireceğinden, bunu yapmanın net bir faydası yoktur.

Mülkünüz, belirlenmiş bir hak sahibi yerine, belirlenmiş olmayan bir hak sahibi olur. Ve bu tür mirasçılar için geçerli olan özel kurallar vardır. Örneğin, hesabınızdaki paranın vefatınızdan itibaren beş yıl içinde dağıtılması gerekir. Bu nedenle, hesap boşaltılana kadar miras bozulmadan kalmalıdır.

Senet tahsildarları da herhangi bir hak sahibi payını almadan önce payını alabilecek. Yani ödenmemiş borçlarınız varsa, alacaklılar emeklilik hesaplarınız da dahil olmak üzere herhangi bir varlığınıza el koymak için talepte bulunabilir.

Denetim sürecinden geçen herhangi bir para da emlak vergileri değeri federal hariç tutma miktarını aşarsa. 2022 için emlak başvuru eşiği 12.06 milyon dolardır. Eşik, enflasyonu hesaba katmak için 12.92'te 2023 milyon dolara yükseliyor. Varsa, federal hükümete ek olarak eyaletinize de bir emlak vergisi ödemeniz gerekebilir.

Reşit Olmayan Bir Çocuğun Lehdar Olarak Adlandırılması

Çocuğunuzu/çocuklarınızı veya diğer reşit olmayanları emeklilik hesabınızın lehtarları olarak adlandırabilirsiniz. Bununla birlikte, reşit olmayanların kendi adlarına önemli değere sahip varlıklara sahip olamayacaklarını unutmayın. Bu nedenle, bu gibi varlıkları kendileri için yönetecek birine ihtiyaç duyarlar.

Denetimli serbestlikten kaçınmak için, henüz reşit olmayan tüm hak sahipleri için parayı yönetecek birini atadığınızdan emin olmalısınız. Küçük hak sahipleri yetişkin olana kadar bu varlıkları denetlemekten sorumludurlar. Herhangi bir finansal kurum, Reşit Olmayanlara Tek Tip Transferler Yasası (UTMA).

Unutulmaması gereken önemli bir nokta, vasiyetten geçmek ve bir yediemin veya kurma muhafazakarlık mülkünüzün değerini azaltabilecek maliyetlere neden olabilir.

Diğer Hatalar

• Yedek yararlanıcıları isimlendirmeyi unutmak. Yedek lehtarlar belirlemek, birincil lehdarlarınız ölürse veya başka bir şekilde parayı alamayacak durumdaysa, hesaplarınızı veraset dışında tutabilir. 
• Yararlanıcıları güncel tutmamak. Bu çok yaygın hata, siz öldükten sonra bazı talihsiz sürprizlere yol açabilir. Örneğin, lehdarınız olarak listede bulunan eski eşiniz veya eski arkadaşınız, mevcut varisleriniz yerine hesabın varlıklarını alabilir.

özel Hususlar

Sahip olduğunuz tüm emeklilik hesapları da dahil olmak üzere varlıklarınız, lehdarınıza bir şey olursa denetimden geçecektir. Bu içerir:

• Lehdarınız sizden önce ölürse
• Siz ve yararlanıcınız aynı anda ölürseniz

Yararlanıcınız herhangi bir şekilde aciz hale gelirse, vasiyetname de bir olasılıktır. Bu olduğunda, veraset mahkemesi onlar için herhangi bir mali konuyu denetlemesi için bir vasi seçmelidir. Bu, normalde fonların kötüye kullanılmamasını veya kötüye kullanılmamasını sağlamak için mahkemenin denetimini gerektirir.

Alt çizgi

Emeklilik hesapları, bazı hatalardan kaçındığınız sürece, o hesaplarda adı geçen hak sahiplerine sorunsuz ve zahmetsiz bir şekilde geçebilir. Yararlanıcı atamalarınızı yılda en az bir kez veya boşanma, yeniden evlenme, eski bir hak sahibinin ölümü veya yeni bir kişinin doğumu gibi önemli yaşam değişiklikleri olduğunda gözden geçirmeye çalışın.