Minimum depozito olmadan garantili %4 kazanın? Bu tasarruf hesapları tam da bunu sunuyor.

“En yüksek getirili, ulusal düzeyde mevcut tasarruf hesapları %4'ün üzerinde ödeme yapıyor ve bankalar hâlâ ödemelerini artırma modunda. Bu hesaplar yalnızca ülke çapında mevcut olmakla kalmıyor, aynı zamanda %4'ün üzerinde getiri sağlayan hesapların çoğu minimum depozito gerektirmiyor, dolayısıyla kelimenin tam anlamıyla herkesin kullanımına açık” diyor Bankrate'in baş mali analisti Greg McBride. (Şimdi alabileceğiniz en iyi tasarruf hesabı oranlarını burada görün).

İşte şu anda en çok ödeme yapan yüksek getirili tasarruf hesaplarından bazılarıdır ve çoğunun minimum tutarı yoktur veya çok düşük bir tutarı vardır (1 dolar gibi).

Bugünkü tasarruf oranları

Bazı yüksek getirili tasarruf hesaplarında seçim oranları elde edebilseniz de çoğu tasarruf hesabı ve MMA o kadar iyi ödeme yapmıyor. Bankrate'in 25 Ocak'ta yayınladığı verilere göre tasarruf hesaplarındaki en son ortalama oranlar aşağıda yer alıyor. Ardından uzmanlarla ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği (evet, bu yüksek enflasyon ortamında bile) ve parayı nereye koyacağınız hakkında sohbet ediyoruz. , ve dahası. 

Hesap	Ödenen ortalama oran
Para piyasası hesabı	%0.38
10 $ tasarruf	%0.22
25 $ tasarruf	%0.46
50 $ tasarruf	%0.47
Daha Yüksek Getirili Birikim Hesapları	%0.83

Tasarrufta ne kadar ihtiyacınız var?

Enflasyonun yüksek olduğu dönemlerde bile, iş kaybı veya acil araba tamiri gibi acil durumlarda acil durum fonuna ihtiyacınız vardır. Ne kadar tasarrufa ihtiyacınız olduğuna dair kesin bir sayı olmasa da, profesyoneller genellikle 3-12 aylık temel geliri acil durum fonunda tutmanızı tavsiye ediyor.

Yaşınız, medeni durumunuz ve kariyeriniz gibi faktörler, tam olarak ne kadar acil tasarrufa ihtiyacınız olduğunu belirlemede rol oynar. Suttle Crossland Wealth Advisors'tan sertifikalı mali planlamacı Curtis Crossland, "Hâlâ kariyerlerinde olan evli çiftler 3 ila 6 ay arasında tasarruf istiyor, ancak gelir dengesizse muhtemelen 6'ya yakın" diyor. Bazıları bunun aşırı olduğunu düşünse de, bazı uzmanlar 12 aylık acil durum tasarrufunu tavsiye ediyor. District Capital Management'ta sertifikalı mali planlamacı olan Alvin Carlos, "Bu yalnızca kariyer değiştirmek istiyorsanız ve birkaç ay işsiz kalmayı düşünüyorsanız uygun olabilir" diyor. 

Nereye koymalısın? McBride, "Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, acil durum fonunuz için mükemmel bir yerdir; erişilebilirdir ancak erişilemez olduğu için isteğe bağlı harcamalar için onu yağmalama isteğiniz azalır" diyor McBride. Şimdi alabileceğiniz en iyi tasarruf hesabı oranlarını burada görün.

Acil durum fonuna ek olarak, önümüzdeki altı ay içinde ev satın almak veya yakın gelecekte tatile çıkmak gibi kısa vadeli hedefler için tasarruf edebileceğiniz ek hesaplara da sahip olmak isteyebilirsiniz.

Paranızı nereye koymalısınız: Tasarruf hesabı ve MMA'lar

Uzmanlar, acil durum fonu paranızı yüksek getirili tasarruf hesabı veya para piyasası hesabı gibi güvenli bir yere koymanız gerektiği konusunda oy birliğiyle hemfikir. İşte şu anda en çok ödeme yapan yüksek getirili tasarruf hesaplarından bazılarıdır ve çoğunun minimum tutarı yoktur veya çok düşük bir miktar (1 $ gibi) vardır. Şimdi alabileceğiniz en iyi tasarruf hesabı oranlarını burada görün

Tasarruf hesaplarının pek çok avantajı vardır, ancak en büyükleri esneklik, tasarruf kolaylığı, faiz kazanma ve paranızın korunduğunu bilmedir. Bununla birlikte, paranızı yüksek getirili tasarruf hesaplarında tutmanın da dezavantajları olabilir; örneğin, bir ay içinde para çekme sayısını aştığınızda ücrete tabi olan para çekme limitleri.

Para piyasası hesapları (MMA'lar), geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranlarının eşlik ettiği borçlandırma ve çek yazma yeteneklerine sahip tasarruf hesaplarıdır. MMA'lar sıklıkla daha yüksek minimum bakiye gereksinimlerine sahiptir ve genellikle yüksek getirili tasarruf hesaplarına kıyasla düşük faiz oranlarına sahiptir, ancak doğrudan bir tasarruf hesabından harcama seçeneğine sahip olmak sizin için önemliyse, bir MMA yazma esnekliği ile makul oranlar sunar. çekler veya hesaba bağlı bir banka kartı kullanarak.

Bir MMA veya tasarruf hesabı açmadan önce bilinmesi gerekenler 

Bir tasarruf hesabı açmadan önce, federal mevduat sigortası korumasına sahip olduğunuzdan, aylık ücretlerden kaçınmak için tüm bakiye gereksinimlerini karşılayabildiğinizden ve gerektiğinde hesaba kolayca para girip çıkabileceğinizden emin olun. McBride, "Genellikle, hesabı mevcut bankanızdaki veya kredi birliğinizdeki çek hesabına bağlamak, parayı ileri geri hareket ettirmenin kolay bir yoludur" diyor. (Şimdi alabileceğiniz en iyi tasarruf hesabı oranlarını burada görün.)

Bir MMA açmadan önce, minimum bakiye gereksinimini karşılayabildiğinizden emin olun ve paranızın karşılığını en iyi şekilde aldığınızdan emin olmak için faiz oranını geleneksel bir tasarruf hesabı ve yüksek getirili bir tasarruf hesabı ile karşılaştırın.

McBride ayrıca ayrıntılı yazının okunmasını ve daha yüksek getiri elde etme konusundaki bakiye sınırlamalarını, bu getiriyi elde etmek için doğrudan para yatırma veya aylık işlem gerekliliklerini ve tüm coğrafi sınırlamaları veya üyelik gerekliliklerini not etmenizi önerir. McBride, "Üçüncü taraf bir çözümle değil, doğrudan düzenlemeye tabi, federal sigortalı bir finans kurumuyla çalıştığınızdan emin olun" diyor.

Tasarruf oranlarının geleceği

McBride'ın söylediğine göre 1 Şubat Fed toplantısından bekleyebileceğimiz şey başka bir faiz artırımı olabilir. McBride, "Bu, daha yüksek getirilere yönelik baskıyı sürdürecek, dolayısıyla bankaların getirilerini artırmaya devam ettiğini, ulusal çapta mevcut en yüksek getirili hesapların kısa sürede %4.5'in üzerine çıktığını göreceğiz" diyor.

Kristal küre olmadan, faiz oranlarının tam olarak nereye gideceğini söylemek imkansız, ancak faiz artışlarının ufukta görünme ihtimali varken, tasarruf sahipleri özellikle çevrimiçi bankalar, daha küçük topluluk bankaları ve kredi birliklerindeki tasarruf hesaplarının getirilerinde bir iyileşme bekleyebilirler. “Tasarruf hesabı getirilerinde zirveyi görmedik. McBride, Fed'in faiz artırımlarının devam etmesiyle yükseliş ivmesinin devam edeceğini söylüyor.