Çocukların kolej için ödeme yapmalarına yardımcı olmayı amaçlayan birçok ebeveyn, dört veya daha fazla yıl boyunca yüz binlerce dolarlık maliyeti karşılarken, kendi emeklilik tasarruflarından vazgeçip daha sonra yetişeceklerine söz veriyor. Birçoğunun tutamadığı bir söz.
Hükümetin emeklilik birikimlerini yakalamayı teşvik etme çabalarına rağmen, çocuklarının eğitimi için ödeme yapmayı emeklilik için biriktirmeye tercih eden birçok ebeveyn bundan faydalanmıyor. Milyonlarca emeklinin uzun vadeli finansal dayanıklılığını tehdit eden, bozulmamış bir söz, ancak tasarruf eksikliğini ortadan kaldırmasa bile ebeveynlerin durumlarını desteklemek için atabilecekleri bazı adımlar var.
Federal olarak desteklenen Michigan Üniversitesi Sağlık ve Emeklilik Çalışmasını ve Gelir Dinamikleri Panel Çalışmasını kullanan Boston College'daki Emeklilik Araştırmaları Merkezi'ndeki araştırmacılar, boş yuvaların 401(k)'leri veya bireysel emeklilik hesaplarını doldurmak için doldurduklarına dair hiçbir kanıt bulamadılar. çocuklar evden ayrıldıktan sonra kaybedilen zaman için. Dahası, ebeveynler ipoteklerini ve diğer borçlarını çocuk yetiştirirken olduğundan daha hızlı ödemiyorlar.
Analiz, Sağlık ve Emeklilik Çalışması'nda 20,000 yaş üstü 50'den fazla kişiden toplanan gelir, emekli maaşı ve davranışları ile Gelir Dinamikleri Çalışması'nda daha genç hanelerden alınan benzer verilere dayanıyordu. Araştırmacılar, iki anketi kullanarak, ebeveynlerin çocuk yetiştirirken ve sonrasındaki finansal davranışlarını karşılaştırabildiler.
Bültene üye ol
Emeklilik
Barron's, iş sonrası hayata hazırlanmayla ilgili makalelerimizin haftalık özetinde size emeklilik planlaması ve tavsiyeleri getiriyor.
Araştırmacılar, ebeveynlerin neden boş yuvalar olarak daha fazla para biriktirmediğini incelememiş olsa da, anketler, birçoğunun çocukları evden çıktıktan sonra çalışma saatlerini kısalttığını ve daha fazla boş zaman ayırdığını gösterdi. Çalışmaya katılan Emeklilik Araştırmaları Merkezi'nden bir ekonomist olan Anqi Chen, ebeveynler çocuk yetiştirirken tasarruf etmekten kaçındığında, finansal olarak genellikle ihtiyaç duyulanın tam tersi olduğunu söyledi.
Fidelity, bir kişinin 50 yaşına geldiğinde, emeklilik için maaşının altı katını biriktirmesini tavsiye etti. Ancak çoğu insan bunun çok gerisindedir.
Chen tarafından analiz edilen federal verilere göre, 45(k) ve bireysel emeklilik hesabı olan 54-401 yaşındakilerin medyan emeklilik tasarrufları 105,800'da 2019 dolardı. Ortalamalar daha sağlıklı görünüyor, ancak yine de, çocuk yetiştirdikten sonra agresif bir şekilde tasarruf etmeyen birçok insanın bekledikleri emeklilik yaşam tarzını sürdüremeyeceklerini gösteriyor. Federal Rezerv verilerine göre, aynı yaş grubu için ortalama emeklilik tasarrufu 254,000'da 2019 dolardı.
401(k)'ler ve IRA'lar için federal kurallar, bir kişinin çalışma yaşamının geç dönemlerinde yakalama tasarrufunu mümkün kılar. Şu anda, 50 yaş ve üstü bir kişi, yılda 27,000 $ 'ı 401 (k)'ye ve 7,000 $'ı bir IRA veya Roth IRA'ya saklayabilir. 50 yaşın altındaki kişiler için, kurallar 20,500(k)sn'de 401$'a ve bir IRA veya Roth IRA'da 6,000$'a kadar tasarruf sağlar. Ancak Vanguard'a göre, 12(k)s'li kişilerin yalnızca %401'si yaşa göre izin verilen sınırlara ulaşıyor.
NJ, Paramus'tan finansal planlamacı Jim Shagawat, yine de, çocuklarının üniversite yıllarından önce emeklilik için yeterince para biriktiren insanlar, kolej için ödeme yaptıktan sonra agresif bir şekilde tasarruf etme sözünü tutma konusunda gayret gösterirlerse yetişebilir, diyor.
Shagawat, birlikte çalıştığı ve iki çocukları üniversiteye başladığında 1.5 milyon dolarlık emeklilik birikimi olan, ancak sekiz yıl boyunca eğitim faturalarını öderken yeni birikimleri atlamakta ısrar eden bir çiftten bahsediyor.
Shagawat, 401(k)'lerini sekiz yıl boyunca ihmal etmenin, üniversite faturaları durduktan sonra orta derecede tasarrufa geri dönseler bile geleceklerini nasıl baltalayacağını gösteren çift hesaplamalarını gösterdi. Sağlıklıydılar ve alıştıkları yaşam tarzını sürdürürlerse, 80'li yaşlarında tüm birikimlerini tüketme ihtimallerinin yüksek olduğunu söylüyor.
Böylece, en küçük çocukları mezun olduktan sonra, çift, önümüzdeki 300,000 yıl içinde emeklilik hesaplarına yaklaşık 10 dolar ekleyen sağlam bir tasarruf rutini taahhüt etti. Sonuç olarak, emeklilik için 2 milyon doların üzerinde bir para kazandılar ve 90'lı yaşlarına kadar rahat yaşayacaklar gibi görünüyor.
Chen ile birlikte araştırmada araştırmacı olan Andrew Biggs, çocuk büyüttükten sonra çalışmayı kesen insanlar için alternatifin de harcamalarını azaltmak olduğunu söyledi. Araştırması sırasında, boş yuva yapanların tam da bunu yaptığını gösteren verilerle cesaretlendi: hem geliri hem de tüketimi kısmak.
Emeklilik boyunca daha mütevazı bir yaşam tarzıyla, daha az emeklilik tasarrufu yeterli olabilir. Ancak Biggs, insanların yaşam tarzı kesintilerinin yeterli olup olmadığı konusunda gerçekçi olmaları gerektiğini söylüyor.
Bazı araştırmalar, birçok insanın gerçekçi olmadığını ve çok az tasarruf ettiklerini ve çok fazla harcadıklarını fark ettiklerinde şaşırabileceklerini öne sürüyor. Fidelity tarafından 2022'de yapılan bir ankette, X Kuşağı'nın %20'si -veya 42-57 yaş arası kişilerin- emekli olduklarında her yıl birikimlerinin %10 ila %15'ini kullanmanın uygun olacağını düşündüler. Bu, yaygın olarak kullanılan %4 para çekme kuralından çok uzak, kendisi daha düşük ayarlanabilir Şiddetli enflasyon ve dengesiz piyasa koşulları göz önüne alındığında.
Sonuç olarak, ebeveynler üniversite ödemeleri yapıldıktan sonra emeklilik tasarruflarını yakalama sözlerini tutmazlarsa, başları belaya girebilir.
Wilmington, NC'deki finansal planlamacı Matt Stephens, emeklilik için yalnızca 60 dolar biriktirdiği ve yönetici olduğu şirket onu işten çıkardığında 40,000 dolarlık maaşını kaybettiği için yardım arayan 200,000 yaşındaki bir kadını anlatıyor. Üç oğlu için özel kolejlere yarım milyon dolardan fazla harcamayı yeni bitirmişti ve işten çıkarıldığında yuva yumurtasını kurtarma planını havaya uçurduğunda biriktirmeye başlamayı planlamıştı.
"O noktada onun için yapabileceğim pek bir şey yoktu," diyor, "başka bir iş bulup deli gibi para biriktirmesini ummaktan başka."
Yazma [e-posta korumalı]
