'Her ay danışmanıma endişelerimi dile getiriyorum ama o endişelenmememi söylüyor.' 401(k)'m %20'den fazla kaybetti ve bu tür bir parayı kaybetmeyi göze alamam. Yeni bir danışman bulmanın zamanı geldi mi?

Soru: 401(k) cihazım bir süredir iyi durumdaydı, ancak bu yılın Ocak ayından beri artık kaybetmeyi göze alamayacağım kadar para kaybediyor. Bir yıl içinde emekli olmak istiyorum ve 401(k)'m %20'den fazla değer kaybetti ve başlangıçta o kadar büyük değildi. Her ay danışmanıma endişelerimi dile getiriyorum, ama o endişelenmememi ve geri döneceğini söylüyor. Bunun yakın zamanda olacağını görmüyorum. Ne yapmalıyım? (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Buradaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavir ile eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)

Cevap: Forbes Financial Planning, Inc.'den sertifikalı finansal planlayıcı Daniel P. Forbes, genel olarak, bir yılda emekli olan biri için %20'lik bir kayıp, hesaba çok agresif bir şekilde yatırım yapıldığını gösteriyor. bunun bir ara seçim yılı olduğunu ve tarihsel olarak, ara seçim yıllarının belirsizlik nedeniyle oynak olduğunu. Yung, “Yüksek enflasyon, yükselen faiz oranları ve jeopolitik istikrarsızlık gibi mevcut piyasa hareketine katkıda bulunan birçok faktöre sahibiz” diyor.

Finansal planlayıcınızla uğraşmak veya yeni bir tane kiralamak konusunda bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Yani yeni bir mali danışmana ihtiyacınız var mı (ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.)? Profesyoneller bunun bağlı olduğunu söylüyor. İlk yapmanız gereken, mevcut danışmanınızla ciddi bir görüşme yapmak olacaktır, çünkü görünüşe göre yatırım portföyünüz, piyasanın iniş çıkışlarını atlatmak için istekli olmanız için çok agresif olabilir. Forbes, "Bir geri dönüş beklemek yerine, müşteri ve danışman, her şeyin yolunda olduğundan emin olmak için bir risk analizini ve emeklilik geliri tahminini tekrar gözden geçirmelidir" diyor. John Piershale Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlayıcı olan John Piershale şöyle diyor: "Danışmanınızdan portföyünüzün risk toleransınıza göre bir risk değerlendirmesi yapmasını isteyin ve ardından herhangi bir ayarlama yapın."

Slate Peak Financial Services'te sertifikalı finansal planlayıcı olan Ian Rea ise şöyle diyor: “Portföyünüzdeki dalgalanma seviyesinden gerçekten memnun değilseniz, danışmanınızla bu konuda samimi bir şekilde konuşun. Her şeyi satmanın ve kalıcı bir kayıp almanın ötesinde seçenekleriniz var. Danışmanınızdan portföyü biraz daha muhafazakar bir yaklaşıma kaydırmasını isteyin” diyor Rea. Bununla birlikte, bu şimdi bazı kayıpları kilitlemek anlamına gelebilir.

Profesyonellerin dediğine göre, danışmanın bir şekilde doğru yapıyor olabileceği bir şey, size rotada kalmanızı söylüyor. Gerçekten de Rea, henüz gerçekte %20'lik bir kayıp yaşamadığınızı akılda tutmanın önemli olduğunu söylüyor. "Bu ancak satarsan olur. Bu arada, en iyi yatırım portföyleri için bile periyodik olarak gerçekleşmesi beklenebilecek yalnızca değerde bir düşüş” diyor Rea. Buckingham Strategic Wealth'te sertifikalı finansal planlayıcı olan Elliot Dole ise, kimsenin portföylerinin küçüldüğünü görmekten hoşlanmadığını, ancak korkuya dayalı satışın gerçek finansal zarara neden olabileceğini söylüyor. Dole, "Bu 'beni kurtar' satışı kısa vadede iyi hissettirebilir, ancak piyasalar düzeldiğinde ve kenara çekildiğinizde, şimdi daha yüksek fiyatlarla ne zaman geri döneceğinize dair başka bir zor kararla karşı karşıyasınız" diyor. 

Ancak danışmanınızın fonlarınızı risk toleransınıza uygun bir şekilde yatırmamış olması biraz kırmızı bayraktır: Bu, parayı yatırmadan önce belirlemesi gereken bir şeydir. Ve danışmanın da sizinle pazar beklentilerini paylaşmış olması gerekir. “Bir finansal planlayıcının, yukarı ve aşağı piyasalarda gerçekçi beklentiler belirlemesi ve müşterilerin ihtiyaçlarını ve risk toleransını dinlemesi gerekir. Bu örnekte, müşteri gergin ve rahatsız oluyor gibi görünüyor ve bu durum kötü bir ilişkiye yol açabilir," diyor AJ Feldman Financial'dan sertifikalı finansal planlamacı Andrew Feldman. (İhtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz..)