Bir rapora göre, uzun süredir gelişmekte olan ülkelerdeki yoksul, kırsal topluluklara yardım etmenin bir yolu olarak lanse edilen “mikrofinans” endüstrisi, değişen iklime uyum sağlamaya çalışan on binlerce çiftçi ailesini borç tuzağına itiyor.
The ders çalışma, Birleşik Krallık üniversitelerinden bir grup araştırmacı tarafından yürütülen Kamboçya'daki bir dizi vaka incelemesine baktı ve burada kolay erişilebilir kredilerin, borçluların yeni ortamlarıyla uzun vadeli başa çıkma becerilerini baltalayan bir "aşırı borçluluk acil durumuna" neden olduğunu buldu. .
Uluslararası yatırımcılar, bankalar ve kalkınma ajansları gibi çeşitli finansman kaynaklarına sahip, genellikle küçük, yerel olarak yönetilen kuruluşlar olan modern mikrofinans kuruluşları (MFI'ler) 1970'lerde ortaya çıkmış ve 2000'lerin başında hızla büyümüştür. Bunlar, kadınlar ve çok düşük gelirli insanlar gibi geleneksel olarak banka hesabı olmayanlara, tipik olarak küçük işletme sermayesi kredileri ve aynı zamanda tasarruf hesapları ve sigorta gibi finansal hizmetler sağlamanın bir yolu olarak tanıtıldı.
Kamboçya'da, insanların yaklaşık %61'i kırsal alanlarda yaşıyor ve kırsaldaki hanelerin %77'si geçimlerini tarım, balıkçılık ve ormancılıktan sağlıyor. USAID kalkınma ajansına göre.
Birçoğu, bu geleneksel geçim kaynaklarının iklim değişikliği, aşırı gelişme ve yasa dışı ağaç kesimi ve balıkçılığın bir karışımından etkilendiğini gördü. kuraklık, yangınları ve mahsul kayıplarına neden olan öngörülemeyen yağış modelleri ve ekosistemine verilen zarar Kamboçya'nın hayati Tonle Sap gölü.
Eylül ayında yayınlanan rapora göre, 2010'ların başından bu yana ülke çapında 17 milyon kişinin yol kenarlarında reklam hizmetlerinin görülebildiği yüzlerce MFI şubesinin kurulması, etkilenenlere yardım etmekten çok zarar verdi.
Yaklaşık 1,800 borçluyla yaptığı ankette, kabaca yarısı ailelerini beslemeyi birincil motivasyonları olarak gösterdi.
Ancak yazarlar, kredilerin iklim uyumlu yatırımlara yönlendirilmek yerine, giderek artan bir şekilde resmi ve gayri resmi kaynakların bir karışımından mevcut borçları karşılamak için alındığını söylüyor. Krediler ayrıca, krediler yüksek faizli ve kısa geri ödeme pencereleri olsa bile, çiftçilerin arazileri de dahil olmak üzere varlıklarını teminat olarak koyduklarını görmek.
Temmuz 2018'de Kamboçya'nın Kandal Eyaletinde bir Maxima Mikrofinans şubesi. 2010'ların başından bu yana yüzlerce yerel MFI şubesinin kurulmasının, etkilenenlere yardım etmekten çok zarar verdiği ortaya çıktı.
Taylor Weidman | Bloomberg | Getty Resimleri
STK'lar, yaklaşık 167,000 Kamboçyalı'nın son beş yılda mikrofinans kredilerini ödemek için arazilerini sattığını tahmin ediyor.
2021'in sonunda Kamboçya'daki mikrofinans borçluluk düzeyi, kişi başına gayri safi yurtiçi hasılanın iki katından fazla olan kişi başına 4,213 dolardı. Yaklaşık 2.6 milyon kişi mikro kredi kullandı.
Mikrofinansın teşvik edildiğini kabul eden Birleşmiş Milletler iklim değişikliğinde insan hakları özel raportörü Ian Fry, "İklim değişikliği ve mikrofinans arasındaki bağın yarattığı borç yükü, birçok kişi ve topluluk için fiziksel ve duygusal strese neden olan muazzam zorluklar yaratıyor" dedi. BM, Dünya Bankası ve diğer uluslararası kuruluşlar tarafından.
Endüstrinin bazı gözetimi mevcuttur. MFI'lerin Aralık 2021'de ülkenin merkez bankası olan Kamboçya Ulusal Bankası'na kaydolmaları gerekmektedir. yeni lisans vermeyi durdurdu ve kurumlara hizmetlerinin "kalitesini, verimliliğini ve satın alınabilirliğini" artırmalarını söyledi. 2017'de mikro kredi faiz oranlarını yıllık %18 ile sınırladı.
Bir ticaret kurumu olan Kamboçya Mikrofinans Derneği, tutar MFI kredilerinin gelir ve arazi mülkiyetini artırmada genel olarak olumlu bir etkiye sahip olduğunu ve tüketiciler için "aşırı borç riskini azaltmak" için kredi verme yönergeleri yayınladı. ayrıca var geri vurmak STK'lar ve önceki raporlarda sektöre yönelik eleştiriler. NBC ve CMA, yorum taleplerine yanıt vermedi.
Alarm sesi
Kamboçya'daki ve dünyanın dört bir yanındaki mikrofinansman kurumlarını çevreleyen sorunlar Güney Afrika için Hindistan için Meksika - yaklaşık on yıldır STK'lar ve gazeteciler tarafından vurgulanmıştır.
Mikrofinans kurumlarının küresel olarak 124'da 2019 milyar dolarlık tahmini brüt kredi portföyü vardı.
Bazı durumlarda olumlu etkileri olduğu bulunmuştur. 2016 kitabı Dünya Bankası tarafından yayınlanan mikrofinans kredilerinin Bangladeş'te yoksulluğu azalttığını ve gelirleri artırdığını ve bankacılık devi HSBC'yi savundu hala teşvik ediyor ülkedeki mikrofinansın finansmanı.
Ancak mikrofinansın ilk ve uzun süredir savunucusu olan Dünya Bankası da yıllardır uyarı aşırı borçlanma ve endüstrinin artan ticarileşmesi dahil olmak üzere risklerin
Pirinç tarlasında çiftçi. Kep. Kamboçya. (Fotoğraf: Pascal Deloche/Godong/Universal Images Group aracılığıyla Getty Images)
Godong | Evrensel Görüntü Grubu | Getty Images
Kamboçyalı insan hakları STK'sı Licadho'nun 30 yıllık savunuculuk sürecinde, Arazi kapma Direktörü Naly Pilorge, CNBC'ye telefonla verdiği demeçte, bunun sahada ele aldığı en üretken sorunlardan biri olduğunu söyledi.
Bu kısmen, 1975'ten 1979'a kadar ülkeyi yönetirken özel arazi mülkiyetini yasaklayan ve takip eden çalkantılı yıllarda hayatta kalanları tapusuz bırakan cani Kızıl Kmer rejiminin bir mirası.
Pilorge, "Kırsal topluluklarda, işçilerin toprak tapularını güvence altına aldıklarında bile başka bir sorun nedeniyle topraklarını kaybettiklerini fark etmeye başladık - MFI'lere kaptırıyorlardı" dedi. "Bir çiftçi toprağı olmadan nasıl çiftçilik yapabilir?"
Licadho, tarımın yoğun olduğu Kamboçya ekonomisinde zor olan, insanların göç etmeye ve alternatif iş aramaya zorlandığını buldu. GSYİH'nın yaklaşık beşte birini oluştururen büyük işveren ise konfeksiyon fabrikası sektörüdür. Covid-19 pandemisinden ağır darbe aldı ve AB yaptırımları.
Kamboçya salgından kötü etkilendi turizmden elde edilen gelir hükümet rakamlarına göre, 4.9'da tüm zamanların en yüksek seviyesi olan 2019 milyar dolardan 184'de 2021 milyon doların biraz üzerine çıktı.
Licadho, 2021'deki bir proje de dahil olmak üzere risklerini vurgulamak için mikrofinansı çevreleyen konulara ilişkin dört araştırma projesi gerçekleştirdi.
Sürücüler, 31 Temmuz 2018 Cuma günü Phnom Penh, Kamboçya'daki bir Sonatra Microfinance Institution Plc şubesinin önünden geçiyor.
Bloomberg | Bloomberg | Getty Images
“Rakamlar mantıklı değildi. Gelişmekte olduğu düşünülen, Covid nedeniyle turizmle mücadele eden bir ülkede, MFI sektörü hala her yıl %30 büyüyordu ve ortalama kredi yaklaşık 3,000 dolardan 4,000 dolara çıktı” dedi.
"Bu miktarlar teklif edilen insanlardan bazıları, bırakın 500 doları, nakit olarak 4,000 doları bile görmediler, bu yüzden biri gelip arazisi karşılığında teminat olarak teklif ettiğinde bu cazip geliyor." Kamboçya hem Kamboçya rielini hem de Amerikan Doları.
Kredi formlarının ortalama bir kişi için karmaşık olduğunu, ancak "önemli bir kısmı ne Kmerce yazan ne de okuyan etnik azınlıklara veriliyor. İnsanlar parmak iziyle imza atıyor.”
Başkent Phnom Penh'de, hızla artan MFI kredilerini ödemek için haftada yedi gün çalışan insanlarla sık sık görüştüğünü de sözlerine ekledi.
2022 raporu, borç erteleme ve faiz askıya alma programlarının oluşturulmasına yönelik önceki çağrılara desteğini ekledi. Bunun, gelişmekte olan ülkelerdeki ülkelerin ulusal borçlarını silme ve yeniden yapılandırma çabalarıyla paralel olması, dedi.