Fannie Mae ve Freddie Mac alternatif kredi puanlarını kullanacak: Ev satın alanlar için ne anlama geliyor?

FHFA direktörü Sandra Thompson, “İşletmeler uzun süredir klasik FICO'ya güveniyor ve temel ihtiyaçlarını karşıladı” dedi. şuraya Nashville, Tenn., ancak "kredi puanı modellemesinde meydana gelen önemli yenilikleri tanımanın zamanı geldi."

VantageScore Başkanı ve CEO'su Silvio Tavares, şirketin kredi modelini dahil etme kararının “yeni ve daha adil bir finansal katılım çağını başlattığını” söyledi ve “FHFA'nın eylemi, milyonlarca daha fazla kredi değerli Amerikalının ipoteklere erişmesini sağlayacak” dedi.

Fannie ve Freddie, Kongre tarafından oluşturulan kurumlardı ve federal destekli ipotek kurumlarıdır. garanti veriyorlar çoğu ipotek ABD'de yapıldığı için pek çok borç veren, borçlulara ipotek verirken Fannie ve Freddie tarafından belirlenen kurallara uyar.

Son yirmi yıldır Fannie Mae
FNMA,
+ 2.64%
ve Freddie Mac
FMCC,
+ 0.04%
var FICO tarafından oluşturulan puanlara dayanıyorduveya Fair Isaac Corp.
FICO,
+ 3.49%,
borçluların ipotek kredilerini geri ödeme kabiliyetini anlamak. Kredi puanları yalnızca kredilerin yüklenilmesini etkilemekle kalmaz, aynı zamanda kredilerin fiyatlandırılmasını, havuzlamayı, yatırım açıklamalarını vb. etkiler. 

2017'de bir Senato tasarısı, özellikle FICO tarafından oluşturulanlar gibi geleneksel kredi puanlarının yalnızca borçluların ipotek ve kredi kartı gibi borçları ödeyip ödemediğini dikkate alması nedeniyle, ajansların alternatif puanlama modelleri benimsemesini önerdi.

FHFA, Klasik FICO'nun yerini alan FICO 10T ve VantageScore 4.0 ile inancın, rapor edilen kredi puanlarının daha doğru ve kapsayıcı olacağına inandığını söyledi.

Her iki FICO 10T VantageScore, kredi değerliliğini belirlemek için, cep telefonu faturalarından kamu hizmetleri ve kira ödemelerine kadar borçlular için daha geniş bir ödeme geçmişi verisi yelpazesine bakacaktır.

Kredi puanları ne kadar doğru olursa, piyasanın ve yatırımcıların aldığı risk o kadar iyi anlaşılır. Thompson, bunun aynı zamanda “daha ​​az sağlam kredi geçmişine” sahip borçlular için krediye erişimi de potansiyel olarak genişleteceğini söyledi.

Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi'nin avukatı Chi Chi Wu, MarketWatch'e verdiği demeçte, FHFA'nın hamlesi uzun zamandır hazırlanıyor.

Wu, “2014'ten beri bunun üzerinde çalışıyoruz ve FHFA'yı kredi puanlama modellerini güncellemeye çağırıyoruz” dedi. "Ve bu konuda tetiği gerçekten çektiği için Sandra Thompson'a teşekkür etmeliyiz, çünkü selefleri bir nevi kutuyu yolun aşağısına tekmelediler."

Wu, “Yani bu özel karar iyi… [çünkü] kredi puanlama modellerinin uzun zaman önce güncellenmesi gerekiyordu” dedi.

FICO'nun ötesinde kredi puanları kullanmak, krediye erişim sağlayacaktır her yıl kabaca 72,000 daha fazla hane için, VantageScore tarafından 2015 yılında yapılan bir araştırmaya göre, üç ana kredi raporlama şirketi Experian tarafından geliştirilen bir puan
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
TRU,
-1.29%
ve Equifax
ses efekti,
+ 0.95%.

Ek olarak, %16 daha fazla Hispanik ve Afrikalı-Amerikalı hane ipotek erişimini genişletecekti.

Konut piyasası hakkında düşünceleriniz var mı? MarketWatch muhabiri Aarthi Swaminathan'a yazın [e-posta korumalı]