Fidelity'nin Unutmamanız Gereken Altı Yıl Sonu Para Hareketi

2022 sona ererken, yıl sonu için önemli finansal hamleler yapmak için mükemmel bir zaman; belki de bir uzmanın rehberliğinde. Finans danışmanı. Tamamladığınız görevlere bağlı olarak vergi yükümlülüğünüzü azaltabilir, emeklilik tasarruflarınızı artırabilir ve paranızı israf etmekten kaçınabilirsiniz. Kontrol listenizi daraltmak için Fidelity, unutmamanız gereken altı yıl sonu para hamlesini belirledi.

A Finans danışmanı yatırımlarınızı korumak, vergi yükümlülüklerinizi azaltmak ve para kazanmak için yeni fırsatları belirlemek için bir mali plan oluşturmanıza yardımcı olabilir.

1. FSA hesabınızdaki parayı unutmayın 

Bir varsa esnek harcama hesabı (FSA) ve hala bakiyeniz varsa, bu fonları yıl bitmeden tüketmeniz önemlidir. FSA, esas olarak takvim yılı boyunca sağlık harcamalarını karşılamak için kullanılan, işveren destekli bir tasarruf hesabıdır.

Ayrıca, FSA içindeki fonların nitelikli tıbbi harcamalar için kullanıldığında vergiden muaf olması nedeniyle, hesap sahiplerinin vergilerden tasarruf etmelerine yardımcı oluyor. Bu nedenle yakın zamanda planlamak istediğiniz bir doktor randevunuz varsa fonları kullanmanız önemlidir.

Aksi takdirde, genellikle bir sonraki yıla devretmezler çünkü FSA'lar, kullan ya da kaybet kuralına tabidir. Ancak iki muafiyet vardır:

2. Hayırsever katkılarınızı kısa sürede yapın

2022 yılı vergilerinizde indirim alabilmek için nitelikli kuruluşlara hayır amaçlı bağışta bulunmak istiyorsanız bunu yıl sonundan önce yapmanız gerekmektedir. İç Gelir İdaresi'ne (IRS) göre, vergi mükellefleri gelirlerinin %60'ına kadar kesinti yapabilirler. düzeltilmiş brüt gelir (AGI) nakit bağışlar için.

Nitelikli kuruluşlar hakkında daha fazla bilgi edinmek için bunları şu adreste bulabilirsiniz: irs.gov.

3. 72 yaş ve üzerindeyseniz RMD'lerinizi unutmayın

Sizinle ilgili kararlar gerekli minimum dağıtım (RMD)'ye yakında ihtiyaç duyulacak ve bunları 31 Aralık'tan önce yapmanız gerekiyor. Eğer bunları o zamana kadar almazsanız, bu para çekme işlemlerinde muhtemelen %50'lik bir cezayla karşı karşıya kalacaksınız.

Hikaye devam ediyor

RMD'ler, 72 yaşına ulaştığınızda çoğu emeklilik planından yapmak zorunda olduğunuz para çekme işlemidir. Örneğin, bu yıl 72 yaşına girdiyseniz, ilk RMD son tarihi zaten 1 Nisan'da dolmuştu. Dolayısıyla, henüz yapmadıysanız harekete geçme zamanı geldi. para çekme işlemlerinizde harekete geçmek için.

Ancak 1 Temmuz 1949'dan önce doğmuşsanız, bu şart 70.5 yaşına gelmeden öncedir. RMD kuralı, aşağıdakiler hariç çoğu emeklilik planı için geçerlidir: Roth IRAs.

RMD'ler aşağıdaki emeklilik planları için geçerlidir: Geleneksel IRA'lar, Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği (EYLÜL) IRA'lar, Devredilen IRA'lar, çoğu 401 (k) ve 403 (b) planlar ve çoğu küçük işletme hesabı.

4. Yatırım kayıplarını telafi etmeyi düşünün

Vergi kaybı hasadı sermaye kazançları üzerindeki vergilerinizi düşürmenize yardımcı olmak için yatırım kayıplarınızı kullanmanın bir yoludur. Yatırımlarınızı aşağı piyasa sırasında satmak, karşılaştırılabilir yatırımlarla değiştirmek ve gerçekleşen sermaye kazançlarını aldığınız zararlarla dengelemek istiyorsanız da kullanılabilir.

Ve ortak bir vergi beyannamesi ile bu kayıplar yıllık 3,000 $'a kadar normal gelirle telafi edilebilir. Diğer iyi kısmı ise kullanılmamış zararların ihtiyaç duyulması halinde gelecek vergi yıllarına taşınabilmesidir.

Ancak kayıplarınızı hasat etmek için son tarih 31 Aralık'tır ve bu tarihten sonra bunu yapmak için bir ödemesiz dönem olmadığı göz önüne alındığında bu kritik bir öneme sahiptir. Ayrıca şunu da unutmayın vergi zararı toplayan tahvil yatırımları.

5. Vergi avantajlı hesaplara katkı yapıp yapmadığınızı kontrol edin

Sağlık tasarruf hesapları (HSA'lar) ve bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) hesap sahiplerine, bir sonraki yılın Nisan ayındaki son vergi beyannamesi tarihine kadar yıl içinde katkı payı ekleme esnekliği verecektir.

Bununla birlikte, bir HSA'nız varsa, bu her zaman iyi bir fikir olmayabilir, çünkü kendinizi maaş çekinizden yapılan kesintilerin dışında katkıda bulunurken bulabilirsiniz. Bunu yapmak tabi olduğunuz bir sorun yaratabilir FICA vergileri Bir önceki yılın 31 Aralık tarihine kadar ele alınsaydı bu önlenebilirdi.

Ve eğer 401(k) hesabınız varsa 31 Aralık öncesindeki katkılarınıza da bir göz atın. 2022'de, 401 yaşın altındaysanız 20,500 ABD Dolarına kadar 50(k) katkı yapabilirsiniz. 50 yaşın üzerindeyseniz 27,000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz.

Eğitim amacıyla birikim yapıyorsanız ve 529 planı, bu son teslim tarihlerine de dikkat edin. Bazı eyaletlerde eyalet vergi indirimlerinin sağlanmasına yardımcı olan yıl sonu son tarihleri ​​vardır.

6. Roth dönüşümünü düşünebilirsiniz

Bir belgeyi tamamlamak için son tarih 30 Aralık değil, 31 Aralıktır. Roth dönüşümü 2022 vergi yılı için. 30 Aralık'ın yılın son iş günü olduğunu unutmayın. Bunu şimdi yapmak, daha sonra beklemekten daha iyidir. Emeklilik hesabı bakiyeniz azaldıysa ve olmasını istediğiniz yerde değilse, bu bir Roth dönüşümünü düşünmek için mükemmel bir zamandır.

Roth dönüşümü tarafından oluşturulan verginin, dönüştürdüğünüz tutara bağlı olduğunu unutmayın. Hisse senedi fiyatlarının düşüşe geçmesi durumunda hisseler 2021 takvim yılı içerisinde maliyetinden daha düşük bir paraya çevrilebilecek.

Bottom Line

Şimdi önemli yıl sonu para hamleleri yapmanın tam zamanı. Ayarlamalar yapmak için Aralık ayının son dakikasına kadar beklemek karmaşık olabilir ve 2023'e doğru potansiyel vergi sonuçları doğurabilir. bir mali müşavirle ücretsiz toplantı yıl sonu mali planınızı stratejilendirmek için.

Mali Müşavir İpuçları

• Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı seninle eşleşir üç mali müşavir Hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için hiçbir ücret ödemeden danışman maçlarınızla görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla

• Yatırım yapmaya yeni başlıyorsanız bir robo-danışmanla çalışmak faydalı olabilir. Robo-danışmanlar, tıpkı geleneksel finansal danışmanlar gibi portföy yönetimi hizmetleri sunar, ancak genellikle daha düşük ücretlere ve hesap minimumlarına sahiptirler. Burada en iyi 10 robot danışman.

Fotoğraf kaynak: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Sonrası Fidelity'nin Unutmamanız Gereken Altı Yıl Sonu Para Hareketi İlk çıktı SmartAsset Blogu.