getty
Ülkenin 4,839 bölgesel ve topluluk bankası ve 5,041 kredi birliği, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük bankalardan çok farklı finansal hayvanlardır. Dev bankaların ticaret masalarından, yatırım bankacılığı bölümlerinden ve küresel kredi operasyonlarından önemli miktarda gelirleri var. Buna karşılık, daha küçük bankalar ve kredi birlikleri, genellikle yalnızca mevduat alma ve kredi verme gibi temel bankacılık işlevlerine odaklanan daha düzenli bir iş modeli işletir.
Bankacılığın bloke edilmesi ve üstesinden gelinmesine yapılan bu vurgu, daha küçük finansal kurumların reel ekonomide neler olduğuna dair çok daha net bir pencere sağladığı anlamına geliyor. Ayrıca, özellikle mevcut ekonomik ortamda, iş başarısında müşteri memnuniyeti ve bağlılığının öneminin altını çiziyor.
Covid-19 salgını sırasında ve hızlı ekonomik toparlanma boyunca, trilyonlarca dolarlık federal teşvik çekleri ve Maaş Koruma Programı kredileri bankacılık sisteminden akarken, makroekonomik güçler finans sektörü lehine hizalandı. Tüketiciler daha büyük evler ve yeni arabalar için borç almaya hevesliydi ve daha azı ödemelerinde geri kalıyordu.
Kısa vadeli ve uzun vadeli faiz oranları arasındaki fark da yardımcı oldu. Bankalar, 10 yıllık ve 30 yıllık devlet tahvillerinin getirilerini takip etme eğiliminde olan oranlarda ipotek ve otomobil kredileri için kısa vadeli borç alma ve daha uzun vadeli borç verme eğilimindedir. Kâr, bankaların borçlanabilecekleri faiz oranları ile borç verdikleri faiz oranları arasındaki fark genişlediğinde daha fazla para kazandıkları net faiz tutarıdır.
Son iki yılda, uzun vadeli oranlar keskin bir şekilde yükselirken, daha küçük bankalar ve kredi birlikleri büyüdü, kısa vadeli oranlar ise sıfıra yakın tarihi düşük seviyelerde kaldı. Bu marj daraldığında, en verimli bankalar daha ince spreadlerle başa çıkmak için daha donanımlı olacak.
Amerika'nın Her Eyaletteki En İyi Bankalarının tam kapsamını görmek için buraya tıklayın.
Bankaların ve kredi birliklerinin faaliyet gösterdiği ekonomik ortam, Federal Rezerv ve dünyanın dört bir yanındaki diğer merkez bankalarının 40 yıldan fazla bir süredir en yüksek enflasyonla mücadele etmek için kararlı bir kısa vadeli oran artışları izlemesiyle artık daha zorlu hale geliyor. Tasarım gereği amaç, bankalar, işletmeler ve tüketiciler için borçlanmayı daha pahalı hale getirerek ekonomiyi yavaşlatmak ve yükselen fiyatların önüne geçmek.
Ekonomik arka rüzgarlar azaldıkça ve belki de ters rüzgarlara dönüştükçe, müşteri ilişkilerini sürdürme zorunluluğunun önemi daha da artıyor ve küçük bankalar ve kredi birlikleri için daha acil bir iş haline geliyor. En yüksek müşteri memnuniyeti seviyelerine sahip firmalar, müşterileri memnun etme ve elde tutma konusunda daha az becerikli uygulayıcılara karşı uzun vadeli bir rekabet avantajından yararlanacaktır.
Forbes'un beşinci yıllık sıralaması Eyaletteki En İyi Bankalar ve Kredi Birlikleri Amerika'nın daha küçük finans kurumlarının seçkinlerine kapsamlı bir bakış sunuyor.
Forbes, 26,000 eyaletten 50'den fazla ABD vatandaşıyla hesaplarını bulundurdukları finansal kurumlar hakkında derinlemesine görüşmeler yapmak için yeniden pazar araştırma şirketi Statista ile bir araya geldi. Müşteriler genel bir memnuniyet puanı verdiler ve bir kurumu arkadaşlarına ve ailelerine tavsiye edip etmeyeceklerini yanıtladılar. Ayrıca altı kilit alanda memnuniyetle ilgili ayrıntılı bir dizi soruyu yanıtladılar: güven, şartlar ve koşullar (makul ve şeffaf ücretler dahil), şube hizmetleri, dijital hizmetler, müşteri hizmetleri ve finansal tavsiye.
Amerika'nın Her Eyaletteki En İyi Bankalarının tam kapsamını görmek için buraya tıklayın.
Bank of America gibi büyük ulusal bankaların değerlendirilmesini engelleyen 14'ten fazla eyalette şubesi olan kurumlar sıralamadan çıkarıldı.
Her eyaletteki bir ila beş banka ve kredi birliği, her eyaletteki yanıt sayısına göre Eyaletin En İyisi unvanına layık görüldü. Ortalama olarak her banka ve kredi birliği, tüketicileri mobil bankacılık kullanım kolaylığından ücret ve faiz oranlarının şeffaflığına, ayrıca banka şubelerinin çalışma saatleri ve erişilebilirliğine kadar çeşitli konularda sorgulayan 50 anketten tamamlanmış anket yanıtları aldı.
Genel puanlar 74.2 ile 93.6 arasında değişiyordu ve 133 benzersiz banka ve 171 benzersiz kredi birliği, tüm ABD bankalarının yalnızca %2.7'sini ve tüm kredi birliklerinin %3.4'ünü temsil eden eyaletteki en iyi övgüleri almaya hak kazandı.
Üçlü daha büyük bölgesel bankalar—Beşinci Üçüncü Banka
Beş farklı eyaletten bir avuç seçkin banka müşterilerinden en yüksek puanları aldı: Rhode Island'daki BankRI (91.41), Idaho'daki DL Evans Bank (90.86), Wisconsin'deki Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) merkezli Derby'de ve New Peoples Bank (90.01), Honaker, Va'da.
Amerika'nın Her Eyaletteki En İyi Bankalarının tam kapsamını görmek için buraya tıklayın.
Kredi birlikleri uzun zamandır borç verecek parası olan üyelerine, kredi almak isteyen üyelere kredi sağlayarak işe koymaları için bir yol sağladı. Kâr amacı gütmeyen modeller, yirminci yüzyılda büyük şirketlerden, okul yönetim kurullarından, yerel yönetimden ve ordudan çalışan gruplarının bir araya gelerek birbirlerine makul şartlarda tasarruf ve krediler için rekabetçi faiz oranları sunmasıyla birlikte Amerika Birleşik Devletleri'nde çiçek açtı. Bugün ülke çapında irili ufaklı şehir ve kasabalarda 5,000'den fazla kredi birliği bulunmaktadır.
Temel tasarruf ve çek hesaplarının yanı sıra, kredi birlikleri, milyonlarca Amerikalı'nın bir ev satın almak için ipoteğe, bir araç satın almak için bir krediye veya işlerini finanse etmek için sermayeye ihtiyaç duyduklarında başvurdukları yerdir. Federal Rezerv enflasyonla mücadele için faiz oranlarını yükselttiğine göre, artan oranlar birçok üyeyi tasarrufları artırmaya teşvik edecek olsa da, bu kredi talebinde bir yavaşlama anlamına gelebilir. Müşterileri ömür boyu tutmak, en iyi kredi birlikleri için oyunun adı olmaya devam edecek.
Amerika'nın Her Eyaletteki En İyi Kredi Birliklerinin tam kapsamını görmek için buraya tıklayın.
Kredi birliklerinin ve bankaların işlevleri tüketicilerin gözünde giderek bulanıklaştıkça, satın almanın bankalar ve kredi birlikleri arasında çift yönlü olmasıyla birleşme ve satın almalar aktif hale geldi. Demografik akışların konut ve otomobil kredisi hacimlerini artırdığı Florida ve Teksas gibi hızla büyüyen eyaletlerde, kredi birlikleri genellikle bankalardan daha kazançlı.
Veriler, genişlemenin Sunshine State'de en yüksek toplam puanı alan Tampa merkezli Grow Financial'daki (543) 91.06 çalışan için müşteri memnuniyetine bir maliyet getirmediğini gösteriyor. Eyaletin En İyisi ödüllerini kazanan diğer Florida kredi birlikleri arasında Pensacola'nın Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) ve VyStar (87.30) ve Tampa merkezli Suncoast Credit Union (86.75) bulunmaktadır.
2022'de ülke çapında en yüksek ilk beş puanı alan Oklahoma City merkezli WEOKIE
Forbes
Forbes
Kaynak: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/