'Üniversiteye gitmek hayatımı mahvetti.' 'İşe yaramaz derecem' için 85 bin dolarlık öğrenci kredisi borcum var ama saatte sadece 16 dolar kazanıyorum. Nasıl başa çıkabilirim?

Soru: 32 yaşındayım ve mesleki terapi alanında önlisans derecemi aldım. Annemin ortak imza sahibi olmasına rağmen, federal öğrenci kredilerine 25,000 $ ve yüksek faizli özel kredilere 60,000 $ borcum var. Harika bir koleje gittim: Özel ve maliyetliydi, ancak uyum sağlayabilecekleri öğrenme zorluklarım var. Ama 2018'in başında asla unutmayacağım, profesörlerim bana sınıf arkadaşlarım ve ben mezun oluncaya kadar meslekteki değişiklikler nedeniyle iş bulmakta zorlanacağımızı söyledi. Haklıydılar. Ve tabii ki bu büyük kredileri aldıktan sonra, bunu düzeltmek için çok geçti. 

Mezun oldum, pandemi vurdu, işler kıttı ve neredeyse iki yıldır yapabileceğim her şeyi aramama ve başvurmama rağmen önemli değildi. Şimdi saat başına 16 dolar aldığım bir grup evinde sekiz yıldır işimi yapıyorum. Bazen haftada 50 saatten fazla çalışıyorum ve ayrıca maddi olarak %100 bana bağımlı olan ciddi derecede engelli bir yetişkini destekliyorum. Olduğu gibi maaştan maaşa zar zor yapıyorum. 

Daha yüksek ücretli bir iş bulsam bile, ödemelerimi asla karşılayamayacağımı hissediyorum. Bu noktada işe yaramaz bir derecem varmış gibi hissediyorum. Geri dönmek ve üniversiteye hiç gitmemek için her şeyimi verirdim. Buna değmezdi. Kredi puanım bir ödemeyi kaçırmaktan düştü ve zaten kredi kartlarına ve tıbbi faturalara borçlu olduğum bir yığın başka faturam var. Kelimenin tam anlamıyla bu kredilerin tuzağına düştüm. Onları ödeyecek hiçbir ödeme seçeneğim yok ve kredi puanım çok düşük olduğu için yeniden finansman bir seçenek değil. (Not: Özel kredileri ve iyi bir kredi puanı olanlar için, bunlar hak kazanabileceğiniz en düşük öğrenci kredisi yeniden finansman oranlarıdır.) Hukuki yardım almaya gücüm yetmez. Kapana kısıldım. Üniversiteye gitmek hayatımı mahvetti.

Cevap: Özel öğrenci kredisi borçluları, ne yazık ki, federal öğrenci kredilerine göre daha az güvenlik ağına sahiptir, ancak özel kredilerinizle atmanız gereken ilk adım, ödemelerinizi geçici olarak azaltmak veya yeni bir geri ödeme zaman çizelgesi müzakere etmek için borç vereninizle iletişime geçmektir, diyor profesyoneller. 

Bu, ihtiyacınız olan rahatlamayı sağlayabilir veya sağlamayabilir, bu nedenle profesyoneller başka yerlere de bakmanızı söylüyor. Öğrenci kredisi uzmanı Anna Helhoski, "Öğrenci Kredi Danışmanları Enstitüsü'nün (TISLA) krediye özel tavsiyelerinden veya Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC) tarafından onaylanmış bire bir finansal danışmanlıktan yararlanabilirsiniz" diyor. NerdWallet'ta. TISLA, öğrenci kredisi borçluları için ücretsiz tavsiyeler sunan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur ve NFCC, borç yönetimi planları, öğrenci kredisi danışmanlığı, kredi raporu incelemeleri ve daha fazlasını sunan kar amacı gütmeyen bir finansal danışmanlık kuruluşudur.

Öğrenci kredisinden veya diğer borçlardan kurtulmakla ilgili bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı]. 

Student Loan Hero'da sertifikalı öğrenci kredisi danışmanı ve yüksek öğrenim finansmanı uzmanı Andrew Pentis de, kar amacı gütmeyen, düşük ücretli bir kredi danışmanlığı ajansının yardımıyla bir borç yönetimi planına kaydolma seçeneğini değerlendirmenin akıllıca olduğunu söylüyor. Pentis, "Bu şekilde, birkaç yerine bir aylık ödemeleri olacak ve hatta faiz oranlarında bir düşüş görebilecekler" diyor. Pentis, "Aşağı yönde, bir borç yönetimi planı, bu üç ila beş yıllık süre boyunca borç alma yeteneklerini askıya alacak ve olumlu bir kredi dosyası oluşturmanın ardından daha da uzun sürecek" diyor.

Federal öğrenci kredileriniz için gelire dayalı bir geri ödeme planına bakın (dört türü görebilirsiniz). okuyunHükümet, "aylık öğrenci kredisi ödemenizi, gelirinize ve aile büyüklüğünüze göre karşılanabilir olması amaçlanan bir miktarda belirler" diye belirtiyor. Daha sonra, genellikle 20-25 yıl sonra plana bağlı olarak krediler affedilir.

Dikkate alınması gereken başka bir şey de, okulları tarafından yanlış yönlendirilen borçlulara yardımcı olan, federal krediler için Borçlu Savunma Kredisi Tahliye Programıdır. “Okuyucu, profesör gerçeği belirtmeden önce mesleki terapi okulunun onu iş beklentileri hakkında yanlış yönlendirdiğine inanıyorsa ve bu yönde bazı belgelere sahipse, federal kredi borcunun bir kısmını veya tamamını ödemek mümkün olabilir” diyor. Penti. Borçlu Savunma kuralları, Eğitim Bakanlığı'ndaki her değişiklikle birlikte azaldı ve aktı, ancak en son değişiklikler, özellikle Mart 2021'de Bakanlık, programın onay sürecini 1 ABD doları teslim edecek şekilde düzenleyeceğini açıkladığı için, sıkıntılı borçluların hak kazanmasını kolaylaştırıyor. 72,000 borçluya milyar dolar yardım. 

Ayrıca Başkan Biden'ın kısa süre önce federal kredilerdeki duraklamayı en az 31 Ağustos'a kadar uzattığını belirtmekte fayda var.

İflas bir seçenek olabilir, ancak avukata para ödemenin bir yolunu bulmanız gerekir ve öğrenci kredisi borcunu iflas durumunda boşaltmak genellikle çok zordur. Para zaten kısıtlı olduğundan, arkadaşlarınızdan veya ailenizden avukat ücretlerinin ödenmesine, bir avukatla bir ödeme planı hazırlamasına ve hatta pro bono uygulayan bir avukat aramasına yardım etmesini isteyebilirsiniz. Ancak Pentis, “İflas, bir tüketicinin borcunun %100'ünü tahsil etme garantisi olmadığı için, genellikle hayal edildiği gibi yeni bir başlangıç ​​olmayabilir. Ayrıca kredi raporlarına ciddi şekilde zarar verecek ve gelecek yıllar için puan alacak.” İdeal çözüm olmasa da, nihayetinde, düşük geliriniz, bağımlı sorumluluklarınız ve tıbbi sorunlarınız bir öğrenci kredisini ve diğer borçları ödemeyi imkansız hale getiriyorsa, iflas, çok ihtiyaç duyulan bir ölçüde rahatlama sağlayabilir. 

Sonuç: "Maalesef hızlı bir düzeltme veya kolay bir çözüm yok - ancak bununla başa çıkmanıza ve ayakta kalmanıza yardımcı olacak kaynaklar var" diyor Helhoski.

Açıklık ve kısalık için düzenlenmiş sorular.