Vanguard, 401(k)s'den zorlukla para çekme işlemlerinin tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştığını söylüyor

Emeklilik tasarrufları ve varlık yönetimi ağırlıklı Vanguard, bunun tüm zamanların "endişe verici" bir yüksek seviyesi olduğunu söyledi ve 2004'e kadar uzanan bir görüş sunuyor.

Karşılaştırma için, Vanguard'ın verilerine göre geçen Ekim ayında hesapların %0.3'ü güçlükle para çekme işlemi yaptı ve Ekim 2020'de bu pay %0.2 idi. Ekim 2019'da %0.4 olduğunu söyledi.

Aynı zamanda, Vanguard'ın rakamları, 401(k) kredilerinin ve sorunsuz para çekme işlemlerinin de şu anda arttığını gösteriyor. Ekim ayında, 0.9(k) planı katılımcılarının %401'unun kredisi vardı ve diğer bir %0.9'unun zorluk çekmeden para çekme işlemi vardı.

Fidelity Investments, hizmet verdiği 22 milyondan fazla 401(k) plan katılımcısı arasında zorlukla para çekme işlemlerinde de bir artış görüyor.

Fidelity'nin düşünce liderliğinden sorumlu başkan yardımcısı Mike Shamrell'e göre, geçen yıl Fidelity'nin 1.9(k) katılımcılarının %401'u zorlukla geri çekildi. Ocak-Ekim 2022 arasında, güçlükle para çeken insanların payı %2.2 idi - bu rakam, "hala nispeten sabit" olsa da, 2020'den bu yana en yüksek oran ve enflasyonun buna katkıda bulunan faktörlerden biri olduğunu kaydetti.

Analistler, daha fazla Amerikalı'nın neden 401(k) zorluk çekme yöntemine başvurduğunu tahmin etmenin kolay olduğunu söylüyor. Ulaşılan ekonomi en yüksek enflasyona sahip olsun ya da olmasın, yaşam maliyeti yüksektir. Bu arada, tasarruf oranları küçülen ve kredi kartı borcu tırmanıyor.

Hisse senedi portföyleri de sığınak sağlamıyor. Dow Jones Endüstri Ortalaması
DJIA,
+ 2.18%
S&P 7, bugüne kadar %500'den fazla indirimli
SPX,
+ 3.09%
%17'den fazla düştü ve teknoloji ağırlıklı Nasdaq Bileşik
BİLDİRİM,
+ 4.41%
%29'un üzerinde gerilemiştir.

Vanguard'ın yatırımcı araştırma ve politikasından sorumlu küresel başkanı Fiona Greig, "Ancak, işveren tarafından finanse edilen emeklilik hesaplarından yararlanan hane sayısındaki son artış, ABD tüketicisinin mali sağlığında bir miktar kötüleşmenin bir işareti olabilir," dedi.

Vergi sonuçları

Hafifçe söylemek gerekirse bu olabilir. Vergi dilinin bir kısmı, olası vergi sonuçları ve zorluktan çekilmek için gerekli olan idari süreç, bir hane halkının bu fikre devam etmesi için ne kadar zor olması gerektiğini gösterir.

Internal Revenue Service'e göre, bir 401(k) hesabı sahibinin, zorlukla para çekme işlemi yapmak için işverenine paraya "acil ve ağır bir mali ihtiyacı" olduğunu göstermesi gerekiyor. Bu, tıbbi masraflar, eğitim ve cenaze masrafları gibi masraflardan kaynaklanabilir. IRS dedi.

Talep edilen miktar, söz konusu finansal ihtiyacı karşılamak için gerekli olanla sınırlı olmalıdır. vergi dairesi notları.

10½ yaşından önce erken para çekme için genellikle %59'luk bir vergi cezası vardır. Zor durumdaki para çekme işlemleri için bu ücretten feragat edilebilir, ancak dağıtım yine de gelir vergisine tabidir. Ayrıca, vergi dairesi, sıkıntıdan para çekme işlemi yapan bir kişinin bunu 401(k)'ye geri ödeyemeyeceğini ve ayrıca başka bir 401(k) planına veya bir IRA'ya aktaramayacağını belirtti.

ABD hane halkının karşı karşıya kaldığı mali baskılar, Capitol Hill'de keskin bir odak noktası. New Jersey'den Demokrat Senatör Cory Booker ve Indiana'dan Cumhuriyetçi Todd Young çekişmeyi umuyor işverenlerin acil durum tasarruf hesapları oluşturmasını kolaylaştıracak bir yasa tasarısında işçiler için, tıpkı 401(k) hesabı yaptıkları gibi.

Yazar ve kişisel finans danışmanı, Amerikalılar arasında yağmurlu gün tasarruflarının kıtlığı, insanların emeklilik hesaplarına çok sık başvurmak zorunda kaldığı bir senaryo yaratıyor. Suze Orman Salı günü düzenlediği bir etkinlikte şunları söyledi: Booker ve Young ile.

“İnsanların paraya ihtiyaçları olduğunda bir şey olduğu ve paraya ihtiyaç duyduklarında, kredi almak için 401(k)s veya 403(b)s veya [Tasarruf Tasarruf Planı]'na gittikleri bir durumu istemiyoruz. dedi. "Bu yaptıkları en büyük hatalardan biri olacak, ama yine de acil durum parası için gittikleri yer orası."