Eğlenin VE zengin emekli olun - harika bir vergi iadesi hayat hilesi

Bunun yerine, diyor Anne Lester, farkı bölün. Hayatınızın yarısını harcayın ve diğer yarısını 401(k), IRA veya diğer emeklilik aracınızda biriktirin.

Ve bunu sadece geri ödemenizle yapmayın, diye ekliyor. Gelen her zam veya ekstra parayla yapın.

“Tasarruf etmek çok zor” diyor bana. "Hayattaki en iyi tüyolardan biri, herhangi bir zam ya da beklenmedik düşüşün yarısını kurtarmaya kendini adamaktır."

30'i Emeklilik Çözümleri ekibini yönetmek ve hedeflenen fonları denetlemek dahil olmak üzere, yaklaşık 15 yılını JP Morgan Varlık Yönetimi'nde geçiren Lester, 2020'de emekli olduğundan beri paranın davranışsal yönleri hakkında daha fazla düşünüyor. tasarruf edin, diyor. (Kitabın kişisel finans hakkında yazdığı bölüm başlığı: “Biriktirme konusunda berbatsın ve bu senin hatan değil!”)

Tabii ki, kiradan gaza, gıdaya ve benzerlerine kadar günden güne tüm finansal baskılar var. Ama aynı zamanda sözde "Hedonik Koşu Bandı”–yaşam tarzı sürünmesi olarak da bilinen köklü bir psikolojik fenomen. Lester'ın dediği gibi, evet, "Bu bir şey."

Günümüzün başarılı orta yaşlı avukatı, pahalı Beemer'ından 19 yaşında aldığı ilk Chevy'den çok daha fazla heyecan duymuyor. Mali durumumuzdaki her yükseltmeye ve her yükseltmeye çok çabuk uyum sağlıyoruz. Daha çok ve daha iyiye alışırız.

(Arkadaşlarım, günümüzün yükselen gıda fiyatlarına rağmen ne kadar ucuza yediğime inanmıyorlar - ama bu başka bir günün hikayesi.)

Sonuç olarak, daha fazla harcama sonunda bizi eskisinden daha mutlu bırakmıyor. Bu nedenle “koşu bandı”: başka bir mutluluk vuruşu elde etmek için yukarı doğru hareket etmeye devam etmelisiniz.

Bu nedenle, örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde kişi başına harcanabilir gerçek gelir, hayatım boyunca üç katına çıktı ve insanların bana üç kat daha mutlu göründüğünü söyleyemem. Hatta iki kat daha mutlu. Dürüst olmak gerekirse, hiç de mutlu görünmüyorlar.

Belki sadece benim, ama 1990'larda insanlar bugün olduğundan çok daha mutlu görünüyordu - sabit dolarlarla üçte bir daha az kazansalar bile.

İşte burada Lester'ın tasarruf hilesi harika. Diyelim ki yılda 40,000 dolar harcanabilir gelirle yaşamaya alıştınız. % 5 zam veya 2,000 $ alıyorsunuz. Bu paranın yarısı emeklilik hesabınıza giderse, kazançların bir kısmını burada ve şimdi alırsınız. Ancak yaşam tarzı sürüngeninin sadece yarısını yaşarsınız.

Lester, “Hedonik koşu bandından uzak durun” diyor. (Ya da en azından daha yavaş çıkarsınız)

Bu basit hack uzun bir yol kat edebilir. Örnek olarak bazı basit sayıları koştum. Bazı çok kaba, arka plan rakamları kullanarak, kariyeri boyunca her yıl zamlarının yarısını ve vergi iadesinin yarısını biriktiren ve bunu borsaya yatıran ortalama bir kişi, kolayca yarım milyon dolar kazanabilir. 401(k) emekli olduklarında. Gerçekten. Bu hakkında 65-74 yaşındaki ortanca kişinin şu anda biriktirdiği gerçek miktarın üç katı, diyor Fed.

Bu sadece her vergi iadesinin yarısını ve her zamın yarısını tasarruf etmekten kaynaklanıyor. Başka hiçbir şey.

(Benim varsayımlarım burada mı? Verilere dayanarak: Yıllık 35,000$'lık başlangıç ​​maaşı, %2.2 yıllık zam, %6'lık gelir iadesi ve %6'lık yıllık borsa getirisi. Ne istersen onu kullan.)

Ve bu gerçekten basit. Temelde bunu yaşam için bir kural haline getirebilir ve ona bağlı kalabilirsiniz. Konuştuğumuzda, Lester gelişigüzel bir şekilde beni gerçekten etkileyen bir şey söyledi. Para meseleleri söz konusu olduğunda, dedi ki, “Çoğu insan gerçekten o kadar umursamıyor. Sadece para meselesinin gitmesini istiyorlar.”

Haklı olduğundan şüpheleniyorum. Bu yüzden basit, takip etmesi kolay ve hatırlaması kolay bunun gibi kurallar çok harika olabilir.