İşte Küçük Bankaların Artık Yapması Gereken 4 Şey

Büyük Mali Kriz'den bu yana yaşanan en büyük banka iflasının ardından, küçük bankalar özellikle özel bir alandalar. Küçük bankalara şimdi her zamankinden daha fazla ihtiyaç var, ancak mevcut ortamda bilgelik, korumacılık ve büyüme odaklı bir denge ile hareket etmeleri gerekiyor. Şu anda alınan kararlar, özellikle küçük bankalar için, onları sadece birkaç yıl içinde satın alan veya satın alan kategorisine sokacaktır.

Aşağıda, bu mevcut krizin diğer tarafında enerjik olmak isteyen küçük bankaların şimdi yapması gereken dört şey var:

1) Fed'in Tam Olarak İstediğinin Bu Olduğunu Kabul Edin

Jerome Powell ekonomiyi önemli ölçüde yavaşlatmak istiyor. Bir Jerome Powell'da en etkili konuşmalar enflasyonla mücadele, ekonomiyi yavaşlatma ve bunu yapmanın diğer zayiatlarını görmezden gelme durumunu çok net bir şekilde ortaya koydu. Özellikle şunları söyledi:

“Halk, enflasyonun zaman içinde düşük ve istikrarlı kalacağını bekliyorsa, o zaman, büyük şoklar olmadığı takdirde, muhtemelen öyle kalacaktır. Ne yazık ki, aynı şey yüksek ve dalgalı enflasyon beklentileri için de geçerli. 1970'lerde enflasyon tırmanırken, yüksek enflasyon beklentisi, hane halklarının ve işletmelerin ekonomik karar verme süreçlerine yerleşti. Enflasyon yükseldikçe, daha fazla insan enflasyonun yüksek kalmasını beklemeye başladı ve bu inancı ücret ve fiyatlandırma kararlarına yerleştirdiler. Eski Başkan Paul Volcker'ın 1979'da Büyük Enflasyonun zirvesinde söylediği gibi, 'Enflasyon kısmen kendi kendini besliyor, bu nedenle daha istikrarlı ve daha üretken bir ekonomiye dönüş işinin bir kısmı, enflasyonist beklentilerin kıskacından kurtulmak olmalıdır. '”

Jerome Powell, kendi sözleriyle, seleflerinin akıllı eylemlerine yaslanarak, "enflasyonist beklentilerin pençesini kırmak" istiyor. Bu yolda birkaç bankayı kırmak çok daha düşük öneme sahiptir. Görünüşte asil olan hedefine ulaşmak için, borç verenler, finansal sistemin likiditesini kurutmadan büyüme fırsatlarını kaçırmaktan korktuklarından daha çok başarısızlıktan korkmalı - sıkı bir denge.

Fed Başkanı olarak Jerome Powell'ın ve Hazine Bakanı olarak Janet Yellen'ın mevcut finansal karar verici yapısıyla ilgili nihayetinde güzel olan şey, açıklayabilmeleridir. acil rahatlama Bulaşmayı önlemek için Pazartesi sabahı piyasa açılmadan önce bankacılık sistemi için.

2) Yeni Devlet Programlarına Erişin ve Federal Konut Kredisi Bankası İlişkinizi Canlandırın

12 Mart Pazar^th, hükümet yeniden 2008'miş gibi imdadına yetişti. yepyeni Banka Vadeli Fonlama Programı bankalar için bir tasarruf paratoneridir. Önümüzdeki iki yıl boyunca bankalar, Fed'in faiz oranı artışlarının likiditeleri üzerindeki olumsuz etkisinin özellikle devlet güvenceli varlıklarıyla ilgili önemli bir bölümünü ortadan kaldırabilir. Görünüşte finansal kuruluşlar, devlet tarafından güvence altına alınan varlıkları, bugünkü değerlerine bakılmaksızın nominal değerde rehin verebilir. Bu önemlidir, çünkü 18 ay önce satın alınan devlet teminatlı varlıkların değeri, yüksek faiz oranları nedeniyle bugünün değerinden çok daha düşüktür. Mevcut vade tablosuna göre, bir banka bu varlıkları bugün rehin verebilir ve ardından 11 Mart 2024'te/veya öncesinde yeniden rehin verebilir. Bu, bankalar için iki yıllık yeni likidite seçenekleri sağlar, ancak aynı zamanda Fed'in faiz oranlarını yükseltmesi için bir pencere açar. ABD mali sistemine 10 Mart Cuma günü olacağı kadar zarar vermeden enflasyonla mücadele etmek^th.

Ancak küçük bankalar bu ve diğer programları ne kadar kullanacak?

11 Federal Konut Kredisi Bankası sürekli olarak küçük bankalar için piyasadaki en cazip likiditeyi sunuyor. Bununla birlikte, küçük bankaların Federal Konut Kredisi Bankası'nın likidite ve teminat programlarından yararlanmalarını daha büyük akranlarına kıyasla daha az olasıdır. Ölçekten ve diğer nedenlerden dolayı küçük bankaların dahil olması daha zordur, ancak küçük bankaların hem likiditeyi hem de kazançları geliştirmelerine yardımcı olacak doğru yetenekleri kiralamak, onlara danışmanlık yapmak veya elde etmek için bundan daha önemli bir zaman olamazdı. Federal Konut Kredisi Bankası ve gelecek hükümet programları.

3) Mevduat İçin Hücum Alın

Silikon Vadisi Bankası başarısızlığından sonraki 48 saat içinde, çok büyük bankalardan operasyonel hazine hizmetlerini ve vadesiz ve vadeli mevduatlarla ilgili diğer destekleri sunan çok sayıda e-posta aldım. Bu e-postalar, mevduat ve müşteri büyümesi için kesin bir avdır. Küçük bankalar, şu anda resmi olarak devam etmekte olan sorgusuz sualsiz mevduat değişikliğinden yararlanmak için iletişim ve pazarlama çabalarını ne kadar çabuk artırabilecekler?

Silicon Valley Bank küçük bir banka değildi, dolayısıyla bunu iletmenin yolu, küçük bir finans kurumu olsaydı olduğundan farklıydı. Küçük bankalara en iyi şekilde, benzersiz özelliklerine, müşteri hizmetlerine, yerel mevcudiyetlerine ve mevduat sahipleri ile daha kişisel ilişkilerine güvenmeleri önerilir. Müşterilere bir ziyaret planlayın. Müşterilerin küçük veya orta ölçekli bankanızın Silicon Valley Bank'tan ne kadar farklı olduğunu anlamalarına yardımcı olmak için özel bir konferans görüşmesi ayarlayın.

4) Bankanın Analitik Sistemlerini İyileştirin

12 Mart Pazar^th, düzenleyiciler tarafından ele geçirildikten sadece iki gün sonra, fonlarımın sınırlı ortaklarından biri aradı ve Silikon Vadisi Bankası'ndaki riskimiz hakkında veri sağlamamızı istedi. Bir yandan cevap sıfır, çünkü geçen hafta itibarıyla Silikon Vadisi Bankası'nda hiç mevduatımız yoktu. Bununla birlikte, risk nadiren sıfırdır, çünkü Silikon Vadisi Bankası, Fed'in eylemi ve mevcut ekonomi nedeniyle başarısız olan tek finans kurumu olmayacaktır.

İki hafta önce Silvergate'ti. SVBVB
geçen hafta. İmza Bankası bu hafta. Daha fazla başarısızlık olacak. Fısıltılar ortaya çıktıkça, yönetim ekiplerine yönetim kurulları ve yatırımcılar tarafından çok yönlü riskleri sorulacak. Şirketler için, bu bankaya veya o bankaya olan riskiniz nedir? İşletme sermayesi mevduatınızın %25'inden fazlasını tutan kredi veren kurumların ortalama kredi/mevduat oranı nedir? Ve benzeri. Bankalar için, ticari müşterilerinizin iflas edebilecek bankalar veya girişim destekli girişimlerle ne kadar ilişkisi var? Bunlar hızlı yanıt gerektiren çok ciddi sorular olsa da, çoğu küçük banka bu analitik taleplerine hızlı bir şekilde yanıt verecek konumda değildir (birisi lütfen bankalardaki tüm genç analistler için dua edin). Bunun diğer ucunda gelişmek isteyen küçük bankalar için, veri ve analitik teknolojilerine yapılan yatırımlar, her banka başarısız olduğunda veya yeni bir hükümet programı ortaya çıktığında operasyonel kapasitenizi şişirmemek için kritik öneme sahip olacak.