İşte tatil borçlarından kurtulmanıza yardımcı olabilecek bazı stratejiler

Bazı Amerikalılar hala tatil şenliklerinin etkisinden kurtulurken, diğer birçoğunun harcama pişmanlıklarının kalıcı etkileri olabilir. Genel ABD perakende satışları, 7.6 Kasım ile 1 Aralık arasında yıllık bazda %24 arttı. en son Mastercard SpendingPulse anketi.

Birçok tüketici için, tatil alışverişleri için ödedikleri borç miktarı da arttı. A yeni LendingTree çalışması Amerikalıların% 35'ini buldu birikmiş tatil borcu Ortalama tutar, anketin ilk yapıldığı 2022'ten bu yana en yüksek seviye olan 1,549 dolardı. Ve tatil borcu alanların %2015'si borcunu ödemelerinin en az beş ay süreceğini söyledi.

Tatil borcunuzu bu yazdan çok önce ödemek istiyorsanız, işte şimdi atmanız gereken yedi adım.

Kredi puanınız "iyi" ila "mükemmel" arasındaysa — 670 ila 300 arasında bir ölçekte 850 veya daha yüksek bir FICO puanı Uzmanlar, kredi kartlarında, araba kredilerinde ve ipoteklerde daha düşük faiz oranlarına hak kazanma olasılığınızın daha yüksek olduğunu söylüyor. Bu nedenle, iyi bir puana sahip olmak, borcunuzun maliyeti üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. Borcun maliyetini ne kadar çok düşürürseniz, o kadar hızlı ödersiniz. 

Bazı kredi kartı şirketleri, kredi puanınızı ücretsiz olarak sağlayacaktır. Genellikle fatura ekstrenizde bulunur. Puanınızı artırmak için, kredi raporunuzu kontrol ederek ve hatalara itiraz ederek başlayın.

2023 sonuna kadar alabilirsiniz ücretsiz haftalık kopya Equifax, Experian ve TransUnion gibi büyük kredi bürolarının her birinden aldığınız raporunuzun annualcreditreport.com.

Tabii ki, faturalarınızı her seferinde zamanında ödemelisiniz.

Ayrıca kartlarınızda kredi limitinize çok yaklaşmayın. Kredi uzmanları, mevcut kredinizin %30'undan daha azını kullanmanın puanınızı korumanıza yardımcı olabileceğini, %10'dan daha azını kullanmanın ise bu sayıyı yükseltmeye gerçekten yardımcı olabileceğini söylüyor.

Bakiye transferlerinde başlangıç ​​olarak %0 yıllık yüzde oranı sunan bir kart için başvurun. Mevcut kredi kartı bakiyelerinizi bu yeni karta aktarın. Havale ettiğiniz tutar üzerinden %3 ücret alınabilir, ancak borcunuza 12 ila 20 ay boyunca faiz ödemezsiniz. 

LendingTree baş kredi analisti Matt Schulz, "%0 bakiye transfer kartı, alacak kadar iyi krediniz varsa, kredi kartı borcuna karşı en iyi silahtır" dedi. “Faiz kazanmadan neredeyse iki yıl alabilirsiniz.” 

Yine, en iyi tekliflere hak kazanmak için genellikle iyi veya mükemmel bir kredi puanına sahip olmanız gerekir. Ayrıca, muhtemelen aynı kartı veren kuruluşla bakiye transferi yapamayacaksınız. 

Daha düşük bir oran istemezseniz, alamazsınız. Ama sorarsan, muhtemelen soracaksın. A Ödünç Ağacı anketi Bir kartta daha düşük faiz oranı isteyen kişilerin %70'inin bir faiz oranı elde ettiğini ve ortalama indirimin yedi puan olduğunu buldu.

Bu telefon görüşmesini şimdi yapmak her zamankinden daha önemli. Federal Rezerv'in art arda yedi faiz artırımından sonra, kredi kartındaki ortalama oran yaklaşık% 23'tür. Mağaza kredi kartlarına uygulanan oranlar % 30 üzerinde.

Schulz, daha düşük bir oran talep etmenin, "Fed'in oranları tekrar artırmasına ve geçen yıl gördüğümüz hızla artan maliyetlere karşı iyi bir önlem olduğunu" söyledi. 

Bir kartta %0 veya daha düşük bir teklif alamıyorsanız, bireysel kredi başvurusunda bulunmayı deneyin. Mevcut kartınızın faiz oranından daha düşük faiz oranı ile yeterince büyük bir krediye hak kazanırsanız, kredi kartı borcunuzun tamamını veya çoğunu bu kredi ile konsolide edebilirsiniz. 

Aralık ayının başında, bireysel kredilerdeki ortalama faiz oranı %10.64'tü ve bu oran, ortalama kredi kartı faizinin yarısından azdı. Banka oranı.com. 

Sadece o kredi parasını harcamayın. Kredi kartı borcunuzu ödemek için bireysel kredi alıyorsanız, krediden aldığınız nakit ile kart bakiyelerinizi hemen ödediğinizden emin olun. 

Kullanmayı planlayan her 1 tüketiciden yaklaşık 10'i şimdi al, krediyi sonra öde PwC anketine göre tatil alışverişi yapmak için. Şimdi al ürünleri ile ön ödeme yaparsın, sonra ödersin, geri kalanını önceden belirlenmiş taksitlerle ödersin. 

Şimdi al, sonra öde planları, bir ödemeyi kaçırmadığınız sürece genellikle faiz uygulamaz. Birini kaçırırsanız, ödenmemiş bakiyenin faizinin yanı sıra gecikme ücreti ile karşılaşabilirsiniz. Bu nedenle, şimdi satın al, sonra öde teklifinin şartlarını iki kez kontrol ettiğinizden ve tam olarak uyduğunuzdan emin olun. 

Bir kredi danışmanından ücretsiz olarak mali durumunuzun kapsamlı bir incelemesini alın ve kredi yükümlülüklerinize (kredi kartları ve krediler) göz atın. Bir parçası olan kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık ajansı ile çalıştığınızda Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı, ilk danışmanlık seansı için herhangi bir ücret ödemezsiniz.

NFCC kıdemli başkan yardımcısı Bruce McClary, "Oturumun sonucu, finansal refahı iyileştirmek ve borç yönetimi için olası her seçeneği belirleyen bir eylem planının sunulmasıyla sonuçlanıyor" dedi. 

Danışman, orijinal ödeme sözleşmenizi değiştirmek için sizinle kart verenler veya borç verenler arasında bir "borç yönetimi planı" geliştirmenizi tavsiye edebilir. Bu plan, geri ödeme sürenizi uzatmanıza, faiz oranını düşürmenize ve/veya ücretlerden feragat etmenize izin verebilir. Daha yönetilebilir koşullar altında yine de tam olarak ödemeniz gerekecek. 

McClary, genellikle bir borç yönetimi planı için ücret alındığını, program etkinleştirme ücretinin 40 ila 50 ABD Doları ve aylık ücretlerin 25 ila 35 ABD Doları olduğunu söyledi. Maliyet, planın parçası olan borç miktarına veya dahil edilen hesap sayısına bağlı olarak değişebilir.

KAYDOL: Money 101, haftalık olarak gelen kutunuza gönderilen 8 haftalık finansal özgürlük kursudur. İspanyolca versiyonu için, Dinero 101, buraya tıklayın.