Danışmanların, müşterilerin 2022 vergi faturalarını azaltmalarına nasıl yardımcı olduğu aşağıda açıklanmıştır

İle S&P 500 Endeksi 20'de %2022'den fazla düşüş, birçok yatırımcının gözü Roth bireysel emeklilik hesabı dönüşümleriGelecekte vergiden muaf büyüme için vergi öncesi IRA fonlarını bir Roth IRA'ya aktaran. Takas, peşin vergi faturası ödüyor. 

Ancak, daha düşük hesap bakiyeleri iki fırsat sağlayabilir: ne kadar transfer ettiğinize bağlı olarak aynı dolar tutarı ve olası vergi tasarrufu için daha fazla hisse satın alma şansı. Uzmanlar, vergi tasarruflarının daha düşük kazançlı yıllarda yatırımcılar için birleşebileceğini söylüyor. 

Kuzey Karolina, Wilmington'da AdvicePoint'te sertifikalı bir mali planlayıcı olan Matt Stephens, “Gelirleri geçici olarak düşük olduğu için henüz Sosyal Güvenlik almaya başlamamış emekli müşteriler için Roth dönüşümlerini düzenli olarak tartışıyoruz” dedi. "İş değişiklikleri, benzersiz bir Roth dönüşüm fırsatı da sağlayabilir."

Müşterilerinden biri 2021'in sonunda işini kaybetti ve Nisan'a kadar başka bir işe başlamadı, bu da 2022 gelirini normalden çok daha düşük yaptı ve portföyü düştü. "Bu yıl bir Roth dönüşümü yaparak, zor bir durumu büyük vergi tasarruflarına dönüştürebilecek" dedi. 

Borsa düştüğünde, yatırımcılar ayrıca “vergi kaybı hasadı” veya karları dengelemek için kaybedilen pozisyonları satmak. Ancak vergilendirilebilir gelirinize bağlı olarak, "vergi kazancı toplama" olarak bilinen daha az bilinen bir hareketten de yararlanabilirsiniz.

İşte nasıl çalışır: Vergiye tabi geliriniz, 41,675'de bekar başvuru sahipleri için 83,350 doların veya evli çiftler için 2022 doların altındaysa, %0 sermaye kazancı parantezi, yani karlı varlıkları satarken vergi ödeyebilirsiniz.   

Westwood, Massachusetts'teki Heritage Financial Services'ta CFP ve finansal planlama direktörü Edward Jastrem, bazı yatırımcılar için, bir faturayı tetiklemeden kazanç elde etme veya vergiye tabi portföylerini çeşitlendirme şansı olduğunu açıkladı.

Emekli bir müşterisi gelir eşiğinin altındayken, tek bir hisse senedinin büyük pozisyonunu azaltarak "likidite sağlama ve konsantre riski azaltma" hedeflerini gerçekleştirdiğini söyledi.  

QCD'ler, ayrıntılı bir kesinti olarak saymak yerine, düzeltilmiş brüt geliri azaltabilir ve yıllık gerekli minimum dağıtımları karşılayabilir.  

Son zamanlarda, 30,000 dolardan fazla ödeyen bir çiftle tanıştı. gerekli minimum dağılımlar IRA'larından vergiden muaf fonları transfer etmek yerine kiliselerine ayrı ayrı para bağışlayanlar.

Wren, "Gerektiğinde binlerce vergiye tabi gelir daha talep ediyorlardı" dedi. 

70½ yaşında veya daha büyükseniz, QCD'leri yılda 100,000 ABD Dolarına kadar bağış yapmak için kullanabilirsiniz. Ve 72 yaşında veya daha büyük yaştaki transferler, gerekli minimum dağıtımlar olarak sayılabilir. Wren, "70½ yaşın üzerindeki müşterilerin kişisel durumlarına gerçekten çok dikkat etmeleri gerekiyor" dedi.