Emeklilik hesaplarından gerekli para çekme işlemlerini nasıl geciktireceğiniz aşağıda açıklanmıştır

Yeni bir yasa, belirli emeklilik hesaplarından para çekmeniz gereken yaşı artırırken, bu şartı daha da geciktirmenin iki yolu vardır.

Bu yıl, yaşlılar gerekli minimum dağıtımlarını veya RMD'yi IRA'lardan, 401(k)s ve 403(b) planlarından 73'den 72'e çıkarmalıdır — teşekkürler emeklilik mevzuatı Başkan Biden Aralık ayında imzaladı. Bu, 75'te 2033 yaşına kadar uzanacak.

Para çekme işlemlerini erteleyerek, yatırımlarınız vergiden muaf olarak büyümeye devam eder ve siz de vergisi ertelenmiş daha fazla dolar biriktirmeye devam edersiniz. Yani daha uzun süre beklemek, gücü yetenler için finansal bir nimet olabilir.

Bunun nasıl olabileceği aşağıda açıklanmıştır.

RMD'yi Süpürmek

RMD'nizi işveren destekli bir 401(k) veya (403(b) planından daha da ileri götürmenize izin verebilecek bir istisna, emekli olmamanızdır.

Devam edersen 73 yaşından sonra çalışmak ve çalıştığınız işletmenin %5'inden fazlasına sahip değilseniz, çoğu işveren planı RMD'nizi o işverenin planından emekli olduktan sonraki yılın 1 Nisan'ına kadar ertelemenize izin verir. IRS Yayını 575.

IRS'nin hala çalışma muafiyetini kullanmanız için çalışmanız gereken saat sayısı konusunda net kuralları yoktur, bu nedenle, işvereniniz sizi aktif bir çalışan olarak görürse, emekliliğe adım attığınızda yarı zamanlı bir pozisyon işe yarayabilir.

Ama zorlaşabilir. Belirtildiği gibi, şirketin %5'inden fazlasına sahipseniz, RMD'nizden kaçınamazsınız. Ve bu göründüğü kadar basit değil. Örneğin, bir işletmedeki sadece kişisel mülkiyetiniz değildir; herhangi mülkiyet benn İşin bir ebeveyni, eşi, çocuğu veya torunu tarafından da bu kriterleri karşılayıp karşılamadığının belirlenmesine dahil edilir.

Ve resmi olarak emekli olmaya karar verdiğinizde, RMD'nizin ne zaman başlaması gerektiği konusunda bir fark yaratacaktır. Zamanlama önemlidir. Yıl sonunda emekli olmayı planlıyorsanız, ayrılış tarihinizi Ocak ayına ertelemeye çalışın. Bu şekilde, RMD'lerinizi bir sonraki takvim yılının 1 Nisan'ına kadar erteleyebilirsiniz.

Elbette, 401(k) planınızın hükümlerini insan kaynakları departmanınızla kontrol etmeniz ve bir vergi uzmanı tarafından yürütmeniz gerekecektir.

Hikaye devam ediyor

İşte önemli bir uyarı: Duraklat düğmesi tüm vergi öncesi fonlanmış emeklilik hesapları için geçerli değildir — yalnızca mevcut işvereninizin planı için geçerlidir. Dolayısıyla, herhangi bir IRA'dan (SEP ve SIMPLE IRA'lar dahil) veya eski bir işveren planında sahip olduğunuz herhangi bir vergi ertelenmiş emeklilik hesabından bir RMD almak için hala kancadasınız.

Roth'a ya da Roth'a değil

RMD kuralından uzak durmak için başka bir strateji, geleneksel bir IRA'yı veya bir kısmını Roth IRA'ya dönüştürmektir. Bir Roth IRA, orijinal sahibinin ömrü boyunca gerekli minimum dağıtımlara sahip değildir ve mirasçılarınız varlıkları vergiden muaf olarak devralabilir. Ayrıca, uygun IRA varlıklarını kimlerin dönüştürebileceği konusunda herhangi bir gelir kısıtlaması yoktur.

Ed Slott, "Birçok vergi mükellefi, emeklilik ile daha düşük vergi parantezlerindeyken RMD almaları gerektiği zaman arasında Roth dönüşümleri yapıyor" diyor. yeminli mali müşavir benn New York ve IRA'lar konusunda bir uzman, Yahoo Finance'e söyledi.

Bununla birlikte, dikkate alınması gereken büyük faktörler vardır.

Bir Roth dönüşümü ile, şimdi dönüştürme tutarı üzerinden federal gelir vergisi ödersiniz, ancak para çekme işlemi yapıldığında, hesap beş yıldır açık olduğu ve 59½ yaşında veya daha büyük olduğunuz veya engelli olduğunuz sürece gelecekteki kazançlar için ödeme yapmazsınız. Gereksinimleri karşılamadıysanız, vergiye ek olarak %10 ceza alırsınız.

Dönüşümle ilgili bazı önemli hususlar: İleride daha yüksek vergiler bekliyorsanız, bu sizin için bir kazanç olabilir. Vergiye tabi geliriniz düştüğünde veya emeklilik hesaplarınızın değeri geçen yıl içinde gerçekleşmiş olabilecek bir düşüş yaşadıysa da zamanlama aynı hizaya gelebilir.

Bununla birlikte, dönüşüm için şimdi federal gelir vergileri ödeyeceğiniz için ön maliyet önemli olabilir. Seçeneklerinizi dikkatlice tartın.

Kerry, Yahoo Finance'te Kıdemli Muhabir ve Köşe Yazarıdır. Onu Twitter'da takip et @kafadergisi.

Yatırım kararlarınızda size yardımcı olacak en son ekonomik haberler ve ekonomik göstergeler için buraya tıklayın

Yahoo Finance'den en son finans ve iş haberlerini okuyun

için Yahoo Finance uygulamasını indirin Apple or Android

Üzerinde Yahoo Finance izleyin Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, ve YouTube