Altı haneli bir gelirle %0 sermaye kazancı vergisinin nasıl ödeneceği aşağıda açıklanmıştır

Özellikle portföy kayıplarına sabitlenmek doğaldır. S&P 500 yıl için %20'dan fazla düştü.

Ancak, yıllar süren büyümeden sonra hala kazançlarınız olabilir ve kazançlarınız, kazancınıza bağlı olarak %0'lık bir vergi oranına hak kazanabilir.

Mali uzmanlar, eşiklerin beklediğinizden daha yüksek olabileceğini söylüyor - evli bir çift için altı rakamlı ortak gelir bile.

Yönetim Kurulu Başkanı Dale Brown, birçok yatırımcının uzun vadeli sermaye kazançları için %15 ve %20 olmak üzere iki oran düşündüklerini söyledi. Salem Yatırım Danışmanları CNBC'nin 2022'sinde altıncı sırada yer alan Winston-Salem, Kuzey Carolina'da FA 100 listesi.

Ama aslında dört oran vardır - %0, %15, %20 ve %23.8. %3.8 ek ücret daha yüksek kazananlar için. Brown, “Altı haneli düşük gelirli, vergi ödemeyen müşterilerim oldu” dedi. 

İşte nasıl: Oranlar, düzeltilmiş brüt gelirinizden standart veya ayrıntılı kesintilerin daha büyük olanını çıkararak hesaplanan "vergiye tabi geliri" kullanır; bu, kazançlardan "satır üstü" kesintiler olarak adlandırılan kesintilerdir.

2022 için, tek başvuru sahipleri için 0 dolar veya daha az ve müşterek başvuruda bulunan evli çiftler için 41,675 dolar veya daha az vergiye tabi gelirle %83,350 uzun vadeli sermaye kazancı oranına hak kazanabilirsiniz.

100,000 dolar kazanan bir çift, %0 uzun vadeli sermaye kazancı parantezine hak kazanmadıklarını varsayabilir, ancak Brown, yatırımcıların rakamları zorlaması gerektiğini söyledi.

Örneğin, emekli bir çiftin 30,000 dolar vergiden muaf faizi, 25,000 dolarlık düzenli geliri ve 75,000 dolarlık uzun vadeli sermaye kazançları ve temettüleri olduğunu varsayalım. Vergiden muaf faizi içermediğinden brüt gelirleri 100,000 $ 'dır. 

27,000$'lık standart kesintiyi çıkardıktan sonra, geriye 73,000$ vergiye tabi gelir kalır ve 0 yılı için %2022 uzun vadeli sermaye kazançları vergi matrahına girerler. 

Brown, bir çiftin vergilendirilebilir geliri 83,350 doların üzerinde olsa bile, kazançlarının bir kısmının yine de %0 uzun vadeli sermaye kazancı dilimine düşebileceğini söyledi.

Aynı emekli çiftin 30,000 dolar vergiden muaf faizi, 25,000 dolarlık düzenli geliri ve 100,000 dolarlık uzun vadeli sermaye kazançları ve temettüleri olduğunu varsayalım.

Bu durumda, brüt gelirleri 125,000 ABD Doları ve vergiye tabi geliri 98,000 ABD Dolarıdır. 27,000 dolarlık standart kesinti 25,000 dolarlık normal geliri aştığından, 98,000 dolar tamamen uzun vadeli sermaye kazançları ve temettülerdir.

Bu, 83,350$'ın %0 oranında vergilendirildiği ve çiftin kalan 15$ üzerinden %14,650'lik uzun vadeli sermaye kazancı vergisine sahip olduğu anlamına gelir.

Brown, "%0 braketinin faydası bu," dedi.

Borsa düştüğünde, birçok yatırımcı odaklanıyor vergi kaybı hasadıveya diğer karları mahsup etmek için zararları kullanmak.

Şirketin başkan yardımcısı ve portföy yöneticisi Cory Robinson, ancak varlıklarınız önceki yıllara göre hala yüksekse, hasat kazançlarını da keşfedebilirsiniz, dedi. Tom Johnson Yatırım Yönetimi FA 30 listesinde 100. sırada yer alan Oklahoma City'de.

Vergilendirilebilir gelir eşiğinin altında olduğunuz sürece, “ister temettüler ister sermaye kazançları olsun, sıfır vergi var” dedi.

%0 aralığındaki yatırımcılar için, gelecekteki karlar üzerindeki vergileri azaltma şansı olabilir.

Vergiler, satış değeri ile orijinal satın alma fiyatı arasındaki farka dayandığından, karlı varlığı satabilir ve satın alma fiyatını artırmak için yeniden satın alabilirsiniz.

Robinson, “Kazanç almanın güzelliği burada: Hemen yeniden yatırım yapabilirsiniz” dedi ve yatırımcıların sözde yıkama satış kuralı.

Yıkama satış kuralı, satıştan önceki veya sonraki 30 günlük pencere içinde “büyük ölçüde aynı” bir varlık satın alırsanız, hasat edilen kayıpları engellese de, aynı kuralın kazançlar için geçerli olmadığını söyledi.

Brown, varlıkları gelir elde etmek için satıyor veya uzun vadeli bir vergi stratejisinden yararlanıyor olsanız da, düşük kazançlı yıllarda kazanç elde etmek için fırsatlar olabilir, dedi Brown.

Örneğin, emekli olup hemen Sosyal Güvenlik, emekli maaşı veya vergi öncesi emeklilik hesaplarından para çekmezseniz gelir açığı olabilir” dedi.

Brown, geçici bir iş kaybıyla bir yıl boyunca vergiye tabi gelirinizin daha düşük olabileceğini de söyledi.

Robinson, "En önemli şey zamanlamadır," diye ekledi ve kazançları toplamaya çalışmadan önce vergilendirilebilir gelirinizi tahmin etmenin ne kadar kritik olduğunu açıkladı.