En iyi hayırseverlik stratejisini nasıl seçeceğiniz aşağıda açıklanmıştır

Bir hayır kurumu canınızı sıktığında nakit transfer etmek kolaydır. Ancak finans uzmanları, diğer bağış stratejilerinin daha büyük bir vergi indirimi sağlayabileceğini söylüyor.

Ekonomik belirsizliğe rağmen, Amerikalıların yaklaşık %70'i geçen yıl olduğu gibi 2022'de de hayır kurumlarına benzer miktarda bağış yapmayı planlıyor. yeni bir çalışma Edward Jones'tan.

St. Louis'deki Gateway Wealth Management'ın kurucusu sertifikalı finansal planlayıcı David Foster, çoğu insan kolaylık sağlamak için nakit verir, ancak bu genellikle vergi açısından en verimli strateji değildir, dedi.

süre S&P 500 Foster, 20'de %2022'den fazla düşüşle yatırımcıların hala önceki yıllardan elde edilen kazanımlara sahip olabileceğini açıkladı.

Tipik olarak, bir aracı kurum hesabından kârlı varlıkları hayır kurumuna bağışlamak daha iyidir çünkü sermaye kazançları vergileri ödemekten kaçınırsınız, bu da kuruluşa daha büyük bir hediye ile sonuçlanır. 

Foster, elbette kararın, serveti aile üyelerine aktarma arzusu gibi diğer faktörlere ve hedeflere bağlı olduğunu söyledi.

Genel olarak, "insanların büyük çoğunluğu" için iki strateji işe yarar.

Bağışçı tarafından tavsiye edilen fonlar, gelecekteki hediyeler için bir hesaba önceden yapılan bağıştan yararlanır ve nitelikli yardım dağıtımları, bireysel emeklilik hesabından hayır kurumuna doğrudan transferleri kullanır.

İşte hangisinin sizin için doğru olduğunu nasıl anlayacağınız.

Foster, amacın vergi öncesi IRA'nızdan vergi ödemeden ve parayı doğrudan bir hayır kurumuna göndermeden para almak olduğunu söyledi. Hareket, maddeleştiren dosya sahipleri için hayırsever bir kesinti sağlamak yerine, düzeltilmiş brüt geliri azaltır.

“70½ veya daha büyükseniz, bunun ilk bağış kaynağı olmayacağı nispeten az durum var” dedi.

Bir başka popüler strateji, bağışçının tavsiye ettiği fonlar, hayırsever bir çek defteri gibi davranır.  

Varlıkları bağışçının tavsiye ettiği bir fona aktardıktan sonra, kesintileri kaleme alırsanız, önceden iptal talebinde bulunabilir ve hesaptan gelecekteki hediyeler yapabilirsiniz. 

Foster, özellikle birden fazla hayır kurumuna para bağışlıyorsanız, “Bağışınızı büyük ölçüde kolaylaştırabilir” dedi. Örneğin, ayrı raporlama yapan bir düzine kuruluşa vermek yerine, takip edilecek sadece bir tane var dedi. 

2022 için standart kesinti, tek başvuru sahipleri için 12,950 ABD Doları ve müşterek başvuruda bulunan evli çiftler için 25,900 ABD Dolarıdır, yani toplam ayrıntılı kesintileriniz bu tutarları aşmadığı sürece hayır amaçlı hediyeler için bir vergi avantajı görmeyeceksiniz.

Ancak, CFP ve California, Santa Monica'daki Capital Intelligence Associates'in sahibi Mitchell Kraus, "bağışları birkaç yıl boyunca bir araya getirerek" bu eşikleri aşmanın daha kolay olabileceğini söyledi. 

Şimdi bağışçının tavsiye ettiği bir fona daha fazlasını aktararak ve daha sonra para için en iyi nedenleri seçerek hayır amaçlı bir kesinti talep edebilirsiniz, dedi.