İşte 401(k)'nizi %8 Arttırmanın Kolay Bir Yolu

İş yerinizdeki 401(k) emeklilik planındaki yatırım seçeneklerine baktıysanız, paranızı hisse senetlerine, bonolara veya nakit ve nakit benzerlerine yatıran yatırım fonlarını görme ihtimaliniz yüksektir. Bunlar, 401'de 1978(k) planları uygulamaya konduğundan beri mevcut olan seçeneklerdi. Şimdi, Georgetown Üniversitesi'ndeki Emeklilik Girişimleri Merkezi tarafından yapılan yeni bir araştırma, karışıma alternatif yatırımlar eklemenin daha iyi olacağını gösteriyor. 401(k) getirilerini artırın uzun vadede %8. İşte bilmeniz gerekenler.

A Finans danışmanı emeklilik ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz için bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilir.

The Emekli Girişimleri Merkezi'nden çalışma Georgetown Üniversitesi'nde, 401(k)'lerin portföylerine alternatif varlıkların ve benzer tanımlanmış katkı emeklilik planlarının dahil edilmesiyle sunulan gelişmiş çeşitlendirmenin, milyonlarca ABD'li işçi için daha fazla getiri ve iyileştirilmiş emeklilik geliri sağlayabileceğini söylüyor.

Alternatif yatırımlar, riskten korunma fonları ve emtialardan tahsil edilebilirlere ve kredi temerrüt takasları ve teminatlandırılmış borç yükümlülükleri gibi yapılandırılmış finansal ürünlere kadar bir dizi seçeneği içerir.

Bu durumda, Georgetown çalışması üç alternatife odaklanır: emlak, özel sermaye fonları ve özel kredi. Ve bu alternatif varlıkları nasıl eklediğini inceledi. hedef tarih fonları (TDF'ler) emeklilik birikimlerinizi önemli ölçüde artırabilir.

Çalışma, "Özel sermayeye, gerçek varlıklara ve özel krediye tahsisleri içeren Genişletilmiş TDF, uzun vadeli emeklilik geliri beklentilerini ve en kötü durum sonuçlarını sırasıyla %8 ve %6 oranında daha da iyileştiriyor" sonucuna varıyor.

Neden Daha Fazla 401(k) TDF'lere Yatırım Yapıyor?

Hedef tarih fonları, ilk yıllarda daha değişken bir stok ağırlıklı karışımdan daha istikrarlı bir hisse senedi ağırlıklı karışıma geçerken fonun varlık karışımını ve risk profilini ayarlayan bir tür yatırım fonudur. portföy Fonun hedef tarihi yaklaşırken.

Bu yatırım tipik olarak, Vanguard Target Retirement 2035 Fonu gibi bir yatırımcının emeklilikte para çekmeye başlamasının beklendiği belirli bir yıla odaklanır.

Hikaye devam ediyor

2006 tarihli Emeklilik Koruma Yasası imzalandığından beri, işverenlerin işçileri otomatik olarak işyeri 401(k) emeklilik hesaplarına kaydetmesine izin verildi ve bu para bir bankaya gitti. Nitelikli Temerrüt Yatırım Alternatifi, genellikle hedef tarih fonlarını kullanır. Sonuç, bu fonların kullanımında bir artış oldu.

Rapora göre, 2021'in sonunda, "64 sonundaki %7'ye kıyasla Vanguard planı katılımcılarının %2004'ü yalnızca varsayılan bir yatırım programına yatırıldı. Otomatik katılımlı planların … %98'i bir hedef tarih fonu seçti. varsayılan olarak.”

Hedef tarih fonları, yakın zamanda imzalanan fonlar artık daha da fazla etkinlik görecek. Güvenli 2.0 Yasası imzalandı 2025'ten başlayarak, yeni bir 401(k) ve 403(b) planı ekleyen şirketlerin, çalışanlarını minimum %3 ila %10'luk bir katkı oranıyla otomatik olarak kaydettirmesi gerekecek. Asgari katkı payı tutarı her yıl %1 artarak %15'e kadar çıkar.

TDF'nize Alternatif Yatırımlar Eklemenin Faydaları

Çalışma, alternatif yatırımların daha yüksek getiriden enflasyon korumasına ve portföy riskini azaltmaya kadar birçok faydası olabileceğine işaret ediyor.

Gayrimenkulörneğin, enflasyona duyarlı yüksek gelir ve sermaye kazancı sağlayabilir. Özel sermaye, nispeten, daha yüksek uzun vadeli getiri sunabilir çünkü bu yatırımlar hızla büyüyen küçük ve orta ölçekli özel şirketlerdedir. Tahviller ve menkul kıymetleştirilmiş krediler gibi özel krediler, yatırımcılara daha düşük genel riskle daha yüksek getiri sunabilir.

TDF'lerin popülaritesi artarken, çalışma aynı zamanda büyümeyi desteklemek, riskleri yumuşatmak ve işçiler için emeklilik gelir sonuçlarını iyileştirmek için DC planı yatırımlarının tasarımının gelişmeye devam etmesi gerektiğini kabul ediyor.

"DC planları katkıların yatırımı neredeyse tamamen kamu hisse senetlerine, yatırım sınıfı tahvillere ve nakde tahsis edildiğinden, hala tam potansiyellerinden yararlanamıyorlar” diyor. "Plan katılımcıları hesaplarındaki kazanç ve kayıpları tamamen emdikleri için, piyasa olayları emekli olma yeteneklerini büyük ölçüde etkileyebilir."

Bottom Line

Georgetown Üniversitesi'ndeki Emeklilik Girişimleri Merkezi'nden yapılan yeni bir araştırma, 401(k) portföylerine ve diğer tanımlanmış katkı emeklilik planlarına alternatif varlıkların eklenmesinin milyonlarca ABD'li işçi için daha fazla getiri ve iyileştirilmiş emeklilik geliri sağlayabileceğini gösteriyor. Ancak, büyümeyi desteklemek ve emeklilik yatırımcıları için riski en aza indirmek için hala ek alan var.

Emeklilik Planlama İpuçları

• A Finans danışmanı emeklilik için ödeme yapmanıza yardımcı olacak kapsamlı bir mali plan oluşturmanıza yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Emeklilik için yatırım yapmanın farklı yollarını arıyorsanız, işte burada 13 finansal yatırım ve örnekler 2023'te düşünmek için.

Fotoğrafın kaynağı: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsyaVizyonu

Sonrası İşte 401(k)'nizi %8 Arttırmanın Kolay Bir Yolu İlk çıktı SmartAsset Blogu.