İşte IRA RMD'lerinizdeki Vergi Vuruşunu Düşürmenin Tek Kelimelik Sırrı

Herkes ne yapması gerektiğinin söylenmesinden nefret eder ve emeklilik yatırımcıları, ağır bir vergi faturasıyla birlikte ne yapacaklarının söylenmesinden daha da fazla nefret ederler - bu da bizi gerekli minimum para çekme olarak bilinen IRS kuralına getirir veya RMD'ler.

RMD'ler, vergi dairesinin Bireysel Emeklilik Hesabınızda ve ayrıca siz para çekmeye başlayana kadar katkılarınızın vergiden muaf olduğu bir dizi işyeri emeklilik hesabında sessizce artan vergi ertelenmiş parayı ele geçirme yöntemidir. 72 yaşına geldiğinizde (70.5 Temmuz 1'dan önce doğduysanız 1949), vergi görevlisinin sabrı taşar ve emeklilik tasarruf sahiplerinden vergilendirilmek üzere yuva yumurtalarının belirli bir yüzdesini bozdurmaya başlamalarını ister.

Ama bekleyin, durum daha da kötüye gidiyor: Normalde beklenen vergi isabetinin yanı sıra, bir RMD sizi daha yüksek bir vergi dilimine itebilir, bu da çektiğinizden daha fazla vazgeçmeniz anlamına gelir. Bir RMD ayrıca vergiye tabi gelirinizi, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergiye tabi olacağı noktaya kadar yükseltebilir ve Medicare primlerinizi de yükseltebilir.

RMD'ler, IRS tarafından pandemi yardımı kapsamında 2020 vergi yılı için feragat edildi, ancak 2021'de geri geldiler ve 2022 için askıya alındıklarına dair bir işaret yok.

Bununla birlikte, kendinizi cömert hissediyorsanız, RMD'nizin vergilendirilmesini önlemek ve ayrıca dağıtımın toplam vergilendirilebilir gelirinize sayılmasını önlemek için yapabileceğiniz bir hareket vardır.

A Finans danışmanı emeklilik geliri üzerindeki vergi yükümlülükleriniz için strateji oluşturmanıza yardımcı olabilir. 

RMD Vergilerinizi Düşürmek için QCD Kullanma

Tek kelimelik sır? Hayır kurumu. Nitelikli bir hayır kurumu dağıtımı kullanarak veya QCD. belirli hayır kurumlarına 100,000$'a kadar katkıda bulunabilir ve para çekme işleminizde %0 vergi ödeyebilirsiniz. Çektiğinizde gelir vergisinden kaçınmanın yanı sıra, hayır işlerinize vergi öncesi para vererek bağışlarınızı da uzatmış olursunuz. Son olarak, bir QCD, yaşam beklentinize bağlı olarak her yıl azaltılan gelecekteki RMD'lerinizi düşürmenize yardımcı olabilir.

QCD ayrıca artan standart indirimi kullanan vergi mükelleflerinin, maddeleştirme yapmasalar bile hayır amaçlı bir kesinti almalarına izin verir. Aslında QCD, diğer kesintiler ve krediler için bir temel oluşturan düzeltilmiş brüt gelirinizi düşürebileceğinden, kalemlere ayrılmış bir kesintiden daha iyi olabilir.

Hikaye devam ediyor

QCD manevrası yalnızca, sahibinin artık katkı sağlamadığı SEP hesapları ve Basit IRA'lar gibi IRA'lar ve IRA tabanlı emeklilik planları aracılığıyla kullanılabilir. birinden katkı sağlayamazsınız. 401 (k), 403(b) veya diğer işveren destekli emeklilik planları.

Tüm bunlar IRS tarafından yürütüldüğünden, doğal olarak çeşitli sınırlamalar ve gereksinimler vardır. QCD'niz, IRA'nızdaki vergiye tabi paradan gelmelidir; bu, vergi sonrası devirlerden veya indirilemeyen katkılardan kaynaklanan katkıları hariç tutar. Katkı, hesabınızdan doğrudan hayır kurumuna yapılmalı ve para, IRS onaylı 501(c)(3) bir hayır kurumuna gitmelidir.

Dikkat edilmesi gereken başka bir vergi kırışıklığı, IRS'nin bir vergi yılındaki ilk IRA dağıtımlarını RMD'nize göre saymasıdır, bu nedenle IRA dağıtımlarını üç aylık veya aylık bir programa göre alırsanız QCD'lerinizi yılın başlarında yapmak istersiniz. Bir RMD aldıysanız, geri dönüp bunu bir QCD olarak talep edemez veya bir QCD katkısıyla dengeleyemezsiniz. Sadece doğrudan katkıda bulunan para sayılır.

QCD almadan önce, para çekme planlarınızı bir vergi uzmanı.

Elbette, toplam vergilendirilebilir geliriniz, yaşınıza ve dosyalama durumunuza bağlı olarak 12,550 ila 27,800 ABD Doları arasında değişen IRS beyannamesi minimumlarının altında kalırsa, bir RMD için herhangi bir vergi ödemeniz gerekmez.

Alt çizgi

Bir IRA'dan nitelikli bir hayır kurumuna nitelikli bir hayır kurumu dağıtımı veya QCD yapmak, vergi faturanızı düşürmenin bir yoludur. Bu, doğrudan vergiden düşülebilir bir katkıdan çok daha etkilidir, çünkü kesintilerinizi ayrıntılı olarak belirtmezseniz hayırsever bir bağış için kredi alamazsınız.

Gelir vergisi beyannamenizde QCD'nizi not ettiğinizden emin olun. Bağışladığınız miktarı, aldığınız toplam IRA dağıtım miktarına eklemeniz yeterlidir. Tüm dağıtımlarınız QCD'ler miydi? Öyleyse, vergiye tabi tutarın sıfır olduğunu belirtebilir ve "QCD" girebilirsiniz.

Vergi İpuçları

• A Finans danışmanı tüm vergi konularında size yardımcı olabilir. bu SmartAsset eşleştirme aracı bulmanıza yardımcı olabilir Finans danışmanı ihtiyaçlarınızı karşılamak için birlikte çalışmak. Öncelikle, durumunuz ve hedeflerinizle ilgili bir dizi soruyu yanıtlayacaksınız. Ardından program, seçeneklerinizi binlerce danışmandan ihtiyaçlarınıza uygun üç kayıtlı yatırım danışmanına kadar daraltacaktır. Daha sonra onlar hakkında daha fazla bilgi edinmek için profillerini okuyabilir, onlarla telefonda veya yüz yüze görüşebilir ve gelecekte kiminle çalışacağınızı seçebilirsiniz. Bu, program sizin için zor işlerin çoğunu yaparken sizin iyi bir uyum bulmanızı sağlar.

• Her yıl vergilerinizi beyan etmek sancılı olabilir, ancak beyannameye gitmeden önce beyanname açısından neye baktığınızı bilmenize yardımcı olur. Vergi beyannamenizin nasıl görünebileceğini görmek için SmartAsset'in ücretsiz vergi beyannamesi hesaplayıcısı.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Sonrası İşte IRA RMD'lerinizdeki Vergi Vuruşunu Düşürmenin Tek Kelimelik Sırrı İlk çıktı SmartAsset Blogu.