İşte Hazine I tahvilleri hakkında bilinmesi gerekenler

Yüksek enflasyonun ve kayan borsanın çifte darbesiyle sarsılan yatırımcılar, bu ayın başlarında Hazine Bakanlığı, enflasyona karşı korumalı I tahvillerinin en az %9.62 bileşik faiz getireceğini açıkladı. Ekim sonuna kadar.

I tahvilleri olarak bilinen Hazine enflasyon korumalı ABD tasarruf tahvillerine yatırım yapmak, özellikle bankaların federal sigortalı çekler, tasarruflar, mevduat sertifikaları (CD'ler) ve para için en düşük oranları ödediği durumlarda, yaşam maliyeti arttığında akıllı bir strateji olabilir. piyasa hesapları.

Ancak uzmanlar, kısıtlamalar nedeniyle tasarruf veya yatırım yapmanın birincil yolu olamayacaklarını söylüyor.

"Dürüst olmak gerekirse, yüksek, pozitif bir oran öderken, fazla para yatıramazsınız," diyen Lisa AK Kirchenbauer, Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve şirketin kurucusudur. Omega Varlık Yönetimi Arlington'da Va. Yahoo Money'e söyledi. "Bunu yapan müşterilerle iyiyim, ama bu her derde deva değil."

Ben bağ nedir?

Bu tahviller devlet desteklidir ve getirileri Tüketici Fiyat Endeksine bağlı olduğundan ve faiz eyalet ve yerel vergilerden muaf olduğundan enflasyona ayak uydurması garanti edilir.

ABD Hazinesi'nin web sitesinden I tahvillerini ücretsiz olarak satın alabilirsiniz, HazineDoğrudan, elektronik olarak satın aldığınızda 25 $ veya daha fazla artışlarla. Kağıt tahviller beş farklı değerde satılmaktadır; 50 dolar, 100 dolar, 200 dolar, 500 dolar, 1,000 dolar. Hangisi önce gelirse, 30 yıl boyunca veya paraya çevrilene kadar faiz kazanırlar.

Bazı kısıtlamalar var. I tahvillerini kullanmadan önce en az 12 ay boyunca elinizde tutmalısınız. Ayrıca, beş yıldan önce nakde çevrilirlerse, önceki üç ayın faizi kaybolur.

Genel olarak, her takvim yılında yalnızca 10,000 ABD Dolarına kadar I tahvili satın alabilirsiniz. Ancak bu miktarı artırmanın yolları var, örneğin federal vergi iadesi doğrudan ek 5,000 $ I tahvil satın almak için. Ortak vergi beyannamesi veren bir çift, yılda 25,000 dolara kadar satın alabilir. Sınırı aşan alımlar iade edilecek, ancak Hazine Bakanlığı'na göre bu geri ödeme 16 haftaya kadar sürebilir.

Hikaye devam ediyor

Tahvillerin neden bu kadar iyi bir getirisi var?

Faiz oranının nasıl hesaplandığı biraz kafa karıştırıcı olsa da Hazine Bakanlığı'nın bileşik getiri oranı için özel bir sosu var.

bir ben bağı bileşik oran bir kombinasyondur: tahvil çıkarıldığında belirlenen, 30 yıllık ömrü boyunca aynı kalan sabit bir oran ve Tüketici Fiyat Endeksinin altı aylık değişimini temel alan ve yılda iki kez sıfırlanabilen değişken bir orandır. , Mayıs ve Kasım aylarında. Hazine Departmanı, ikisini bileşik oranda birleştirmek için bir formül kullanır.

Örneğin, 1 Temmuz 2022'de bir I tahvili satın alırsanız, 9.62 Aralık 31'ye kadar %2022 uygulanır. Faiz altı ayda bir birleştirilir. Oran, halen faiz kazandıran daha eski I tahvilleri için de geçerlidir.

Bununla birlikte, bileşik oran sıfıra düşebilirken ve sahip, bunun altına düşmemesi garantilidir - bu nedenle tahvili kullandığınızda ilk yatırımınızı geri alacağınızdan emin olabilirsiniz.

Emeklilik hesapları için değil

Alternatif yatırım araçları düşünüldüğünde bu getiriler özellikle caziptir.

Bankrate'in en son haftalık raporuna göre, tasarruf hesapları için ulusal ortalama faiz oranı yüzde 0.06'dır. anket kurumların. Para piyasası hesap oranları ortalama %0.08 ve CD'ler, türe ve süreye bağlı olarak %0.26'dan yüzde yarımın biraz altına geri dönüyor. Banka faiz oranı.

Borsa getirileri bu yıl şimdiye kadar daha da kötü.

Ama ben bağlar sadece bir çözüm olarak ileri gider. Geleneksel bir IRA, Roth IRA veya 401 (k) planı gibi işveren destekli tasarruf planı kapsamında I tahvilleri satın alamazsınız. Bu programların dışında birikimli I tahvilleri satın almanız gerekecek.

"Ben bağlar sana yardımcı olabilir korumak Satın alma gücü kaybından kaynaklanan tasarruflarınız”, Marguerita M. Cheng, Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve CEO'su mavi Okyanus Küresel Zenginlik, Gaithersburg, Md., Yahoo Money'e söyledi. “Ancak, ortaya çıkan herhangi bir acil durum veya fırsat için yeterli nakit rezerviniz olduğundan emin olmak istiyorsunuz çünkü tahviller ilk beş yıl içinde itfa edilirse bu faiz cezası var.”

Kerry, Yahoo Money'de Kıdemli Köşe Yazarı ve Kıdemli Muhabirdir. Onu Twitter'da takip et @kafadergisi

Yahoo Money'den en son kişisel finans trendlerini ve haberlerini okuyun.

Üzerinde Yahoo Finance izleyin Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, ve LinkedIn.