31 Mayıs 2022 Salı günü Albany, Kaliforniya, ABD'de bir evin önünde "Satılık" tabelası. Ev satın alanlar, ipotek oranlarının on yıldan fazla bir sürenin en yüksek seviyelerinde seyretmesiyle, giderek kötüleşen bir satın alınabilirlik durumuyla karşı karşıya.
Joe Raedle | Bloomberg | Getty Images
New York Federal Reserve'ün Salı günü bildirdiğine göre, yükselen enflasyonun konut ve otomobil dengelerini yukarı çekmesiyle birlikte hane halkı borcu ikinci çeyrekte ilk kez 16 trilyon doları aştı.
Kolektif Amerikan IOU'su Haziran sonu itibarıyla 16.15 trilyon dolara ulaştı; bu, bir önceki çeyreğe göre 312 milyar dolarlık (veya %2) bir artışa işaret ediyor. Borç artışları yaygındı ancak özellikle ipotek ve araç alımlarına odaklanmıştı.
New York Fed, açıklamaya eşlik eden bir blog yazısında, "Amerikalılar daha fazla borçlanıyor, ancak artan borçlanmanın büyük bir kısmı yüksek fiyatlara atfedilebilir" dedi.
Mortgage bakiyeleri, kredi kullandırma hızının düşmesine rağmen çeyrekte %1.9 veya 207 milyar dolar artarak yaklaşık 11.4 trilyon dolara yükseldi. Bu yıllık artış, pandemi döneminde ev fiyatlarında yaşanan patlama nedeniyle bir yıl öncesine göre %9.1'lik bir artışa işaret etti.
Kredi kartı bakiyeleri üç aylık dönemde 46 milyar dolar, geçtiğimiz yıl ise %13 arttı; Fed araştırmacıları bunun 20 yıldan fazla bir sürenin en büyük kazancı olduğunu söyledi. Konut dışı kredi bakiyeleri ilk çeyreğe göre %2.4 artarak 2016'dan bu yana en büyük artışı kaydetti.
Öğrenim kredisi borcu pek değişmeyerek 1.59 trilyon dolarda kaldı.
Borçlanmadaki artış, enflasyonun ikinci çeyrekte yıllık %8.6 oranında gerçekleşmesiyle birlikte geldi. Haziran ayında %9.1 artış Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre Kasım 1981'den bu yana en büyük hareket. Barınma enflasyonu Haziran ayında yıllık %5.5 oranında artarken, sıfır ve ikinci el araç fiyatları sırasıyla %11.4 ve %7.1 arttı.
Yüksek enflasyon seviyelerine yanıt olarak Fed Faiz oranlarını dört kez artırdı 2022'de toplam artış yüzde 2.25 oldu. Bu hamleler, 30 yıllık ipotek faizlerini yılın başından bu yana 5.41 puandan fazla artırarak %2'e yükseltti. Freddie Mac'e göre.
Artan borç ve enflasyon seviyelerine ve yüksek faiz oranlarına rağmen temerrüt oranları nispeten ılımlı kalmayı sürdürdü.
Fed'in blog yazısında, "Borç bakiyeleri hızlı bir şekilde artmasına rağmen, genel olarak hane halkları, onları desteklemek için uygulamaya konulan kapsamlı programlar sayesinde, salgını oldukça iyi bir şekilde atlattı" ifadesine yer verildi. "Dahası, hane halkı borçları ezici bir çoğunlukla yüksek puanlı borçlular tarafından tutuluyor, hatta verilerimizin geçmişinde olduğundan çok daha fazla."
Haziran ayı boyunca ödenmemiş borcun yaklaşık %2.7'si temerrüde düşmüştü; bu, ülke Kovid salgınına girerken 2'nin ilk çeyreğine göre yaklaşık yüzde 2020 puan daha düşük.
Fed ekonomistleri, kredi skalasının alt ucundaki subprime borçlular için temerrüt oranlarının yükseldiğini belirtti.
Kaynak: https://www.cnbc.com/2022/08/02/household-debt-tops-16-trillion-as-inflation-surges-and-rates-rise.html