Emekliler Ani Bir Piyasa Düşüşü Sırasında Kaybettikleri Tasarruflarını Nasıl Geri Alabilirler?

Şu anda oluyor. Pek çok kişinin kendisini “Büyük İstifa”ya adaması gibi, piyasa da mevcut ekonomik koşullardan hoşlanmadığına karar verdi. Ve bununla birlikte emekliliğin eşiğinde olanlar, iş gücünden ayrılma kararlarını yeniden düşünüyor olabilir.

Bu, son birkaç yıldır ortalıkta dolaşan bir risk biçimidir. Başlangıçta bu sadece teorik bir varsayım olarak konuşuldu. Ancak son olaylar, “geri dönüşler dizisi” riskini gerçeklik alanına taşıdı.

Charlotte, Kuzey Carolina'daki TIAA Finansal Planlama Düşünce Lideri Rob Stevens, "Getiri riski dizisi, emekliler emeklilikte bir portföyden harcama yaptıklarında piyasa getirilerinin gelme sırasını ifade ediyor" diyor. "Emekliliğin erken dönemindeki olumsuz getiriler, istenen gelir düzeyini korumak için çekilen kalan varlıkların yüzdesini artıracaktır. Tarihsel olarak hisse senetleri çok iyi performans göstermiş olsa da (yaklaşık bir yüzyıl boyunca yılda ortalama %10 civarında) emekliliğin erken dönemlerinde bir piyasa düzeltmesi yapılırsa, bir emeklinin gelir güvenliği büyük ölçüde azalabilir.

Hayatınız boyunca size piyasanın doğasında olan dalgalanmalardan kurtulmanız söylendi. Emekli olmak üzere olduğunuza göre, on ya da yirmi yıl öncesiyle karşılaştırıldığında volatilite neden farklı?

Houston'daki Oak Harvest Financial Group'ta Mali Planlamacı Başkan Yardımcısı Nicole Riney şöyle diyor: "Getiri dizisi, finans profesyonelleri tarafından, piyasanın yılın ilk iki yılı içinde iki yıl düşüş yaşaması durumunda bir yatırım portföyünde neler olabileceğini göstermek için kullanılan bir terimdir. emeklilik. Bir emekli maaş almayı bırakıp gelir için yatırım hesabına güvenmeye başladığında bu riske karşı daha duyarlı hale gelir. Piyasa düşüşteyse ve artık gelir elde etmek için pozisyon satmanız gerekiyorsa, zararla satış yapmak zorunda kalırsınız ve bu nedenle fonlarınızı çok daha hızlı tüketirsiniz. Ve eğer bu zorunlu satışı iki yıl üst üste yapmak zorunda kalırsanız, bu, emekliliğinizin geri kalanı boyunca paranızın tükenmesi ile paranızın tükenmemesi arasındaki fark olabilir."

Emeklilik öncesinde kendinizi bir dizi geri dönüş riskinden korumak için net stratejiler vardır. Ama çok geç olursa ne olur? Emeklilik tarihinizde kendinizi hazırlıksız bulursanız ve piyasa kuğu dalışı yapmaya karar verirse ne yapabilirsiniz? Bu kayıpları telafi etmek için yapabileceğiniz bir şey var mı?

Reno, Nevada'daki Choice Mutual'ın CEO'su Anthony Martin, "İyileşmenin en hızlı yolu geri çekilmeyi bırakmaktır" diyor. “Bu, mümkünse işe geri dönmek veya emekliliği ertelemek anlamına gelebilir. Konut sermayesi gibi diğer fonlara erişim de yardımcı olabilir."

Portföyünüze de on ya da yirmi yıl önce davrandığınız gibi davranmanız gerektiğini hatırlamanız sizin için önemlidir. Emeklilik tarihinizden sonra muhtemelen çok daha uzun yaşayacaksınız. Bu, emeklilik birikimlerinizin en azından bir kısmının artmaya devam ettiğinden emin olmanız gerektiği anlamına gelir. Yapmak isteyeceğiniz son şey, geleceğinizi tehlikeye atacak ani bir karar vermektir.

Bethlehem, Pensilvanya'daki Cornerstone Advisors Varlık Yönetimi Özel Varlık Direktörü Tyler Papaz, "Uzun vadeli bir perspektifi sürdürmek mantıklı bir yaklaşımdır" diyor. “Piyasa düşüşteyken panik butonuna basmak ve her şeyi nakde çevirmek çoğu zaman yukarı yönlü toparlanmanın kaçırılmasına neden olur. Uzun vadeli bir bakış açısı ve uygun bir varlık tahsisi, yüksek volatilite veya negatif getiri dönemlerinin yönetilmesinde uzun bir yol kat edebilir."

Emekliliğin ilk veya ikinci yılında piyasa düştüğünde risk kısa vadede değildir. Menkul kıymetleri beklenenden daha düşük fiyatlarla satsanız bile, emekliliğinizin ilk yıllarını finanse etmek için yeterli paraya sahip olacaksınız. Bu zorluk daha sonraki yıllarda gelecektir. Artık büyümek için daha küçük bir temel üzerinde çalışıyorsunuz. Yine de seçenekleriniz var. Ve sizi şaşırtabilirler.

Los Angeles'taki Seniors Life Insurance Finder Kurucusu ve CEO'su Linda Chavez, "Olası yaklaşımlardan biri yatırım portföyünüzde daha fazla risk almaktır" diyor. “Bu her ne kadar mantığa aykırı gibi görünse de, getiri riski dizisinin neden olduğu kayıpların bir kısmını geri kazanmanıza yardımcı olabilir. Bu, hisse senetlerine ve diğer yüksek riskli yatırım araçlarına olan riskinizi artırmayı veya fonlarınızın bir kısmını geleneksel tasarruf hesaplarından bu daha agresif seçeneklere taşımayı içerebilir. Elbette bu yaklaşımın riskleri de var ve yatırım stratejinizde büyük değişiklikler yapmadan önce mutlaka bir mali müşavirle görüşmelisiniz. Ancak daha fazla risk alma konusunda rahatsanız, bu, getiri riskinin ardışıklığının olumsuz etkilerini dengelemenin etkili bir yolu olabilir."

Unutmayın, Chavez'in dediği gibi, agresif yatırım yapmanın çok ciddi bir tehlikesi var. Saldırganlığınızı abartırsanız, işleri daha da kötüleştirebilirsiniz. Endişelenmeyin. Bir alternatif var.

Westfield, New Jersey'deki Round Table Wealth Management Direktörü ve Varlık Danışmanı Michael Fischer, "Emeklilik döneminde negatif piyasa getirilerinden kurtulmaya çalışmak tehlikeli olabilir çünkü bu, yatırımcıların portföy kayıplarını telafi etmek için daha fazla risk almalarına yol açabilir" diyor . “Portföy inşaatı emekliliğe doğru kritik bir öneme sahiptir ve emekliliğin erken dönemlerinde negatif sıralı getirilerin etkisini anlamak için portföyün stres testine tabi tutulması gerekir. İyileşmeye yardımcı olacak stratejilerden biri, özellikle piyasalar olumsuzsa, emekliliğin erken döneminde ihtiyari harcamaları azaltmaktır. Bu, kısa vadede tatilden vazgeçmek veya eğlence harcamalarından kısmak anlamına gelebilir; ancak uzun vadede bu harcamaları geçici olarak kesmek, daha sonra emeklilikte daha fazla esneklik sağlayacaktır."

Faaliyetlerden ve diğer harcamalardan kısıntı yapmak bazılarının gündeminde olmayabilir. Ne yazık ki bu, tam da emeklilik başlarken kısa vadeli kayıpların üstesinden gelme konusunda onlara çok az seçenek bırakıyor: Emekli olmamanın göz korkutucu ihtimaliyle karşı karşıyalar.

Scottsdale, Arizona'daki Battock Wealth Management Group danışmanı Sean Rawlings, "Emekliliğe girdikten sonra bir dizi geri dönüş riskinden kurtulmak çok zor olabilir çünkü insanlar artık çalışmıyor ve para biriktirmiyor, birikimlerini gelire dönüştürüyor" diyor. “Emeklilerin, varlıklarının toparlanması için zaman tanımaları mümkün olmadığından, eğer paralarının bitmesi riskini almak istemiyorlarsa, genellikle işe geri dönmek ya da daha az gelirle geçinmek zorunda kalıyorlar. Bu nedenle emeklilikte gelir planlaması yaparken dalgalanma tamponuna sahip olmak çok önemlidir. Emeklilerin kısa bir süreliğine de olsa fırtınayı atlatabilmeleri gerekiyor.”

Tipik olarak hisse senetlerinin ayı piyasasından sonra toparlanması yaklaşık iki yıl alır. En kötümser durumda beş yıla bakıyorsunuz. Ancak bu senaryoların her ikisinde de iyileşme sabırsızlıkla beklenecek bir şeydir. Bu, en kötü zamanlarda soğukkanlı kalmanızın kritik olduğu anlamına gelir.

Edmond, Oklahoma'daki Womack Investment Advisers, Inc.'in Başkanı Greg Womack, "Duygularınızı kararlarınızın dışında tutun" diyor. “Portföyünüzü inceleyin ve hangi menkul kıymetlerin size en çok yardımcı olacağını belirleyin. Piyasaların gücüne odaklanın.”

Panik yapmayın ve kontrolünüz altındaki şeylere odaklanın. Belki emekliliğe umduğunuz başarı ile başlamazsınız. Belki ilk başta daha yavaş davranırsın. Arazinin düzenini alın. Daha ucuz alternatifler bulun ve bunların ihtiyaçlarınız için yeterli olup olmadığına bakın.

Imagine Kurucusu ve Başkanı Jeff Kronenberg, "Genel olarak, bir dizi getiri riskinden kurtulmak için yapmanız gereken, harcamalarınızı en aza indirmek ve değeri düşen bir hesaptan mümkün olduğunca az para almaktır" diyor. Ridgefield, Connecticut'taki Varlık Grubu. "Teorik olarak, potansiyel olarak daha yüksek bir getiri elde etmek için daha fazla risk almayı da düşünebilirsiniz, ancak bu kesinlikle ideal bir durum değil."

Silver Spring Maryland'de bulunan The Haney Company'nin Kurucusu Brian Haney, açık gerçek şu ki "ya daha az harcarsınız, daha fazla tasarruf edersiniz ya da daha fazla portföy getirisi kazanırsınız" diyor. "Bunlar yalnızca üç seçenek ve bazen varlıklarınızın ne kadar azaldığına bağlı olarak bunların bir kombinasyonu da olabiliyor."

Piyasanın kaderinize hükmetmesine izin vermeyin. Kendi kaderini sen kontrol ediyorsun.