Bir Durgunluk Ortalama Bir İnsanı Nasıl Etkiler?

Anahtar teslim paketler

• 2023'te resmi olarak bir durgunluğa girmedik - ancak uzmanlar %70 olasılıkla bir durgunluğun yıllar sona ermeden vuracağını tahmin ediyor
• Bir durgunluk sırasında, ortalama bir kişi (yani siz) daha yüksek işsizlik ve mali sıkıntı riski altındadır.
• Ekonomik gerilemenin diğer etkileri arasında fiyat ve faiz oranı değişiklikleri, azalan sağlık sigortası kapsamı, daha az kredi erişimi ve artan stres yer alır.

Durgunluk, durgunluk, durgunluk.

Bu kelimeyi her gazetede, her talk show sunucusunun ağzında ve endişeli yatırımcıların zihninde zıplayarak bulabilirsiniz. Ve yine de, tüm bu durgunluk konuşmasına rağmen, Birleşik Devletler henüz bir durgunluğa girmedi.

Yine de, durgunlukla ilgili sürekli endişeler kendi içlerinde endişe vericidir. Günlük yatırımcılar ve tüketiciler ekonomik gerileme hakkında ne kadar endişelenirse, harcamalarını geri çekme olasılıkları o kadar artar. (İronik bir şekilde, bir durgunluğun kendi yollarına gitme ihtimalini artırıyor.)

Bu yıl şimdiye kadar, ekonomistler bir durgunluğun vurup vurmayacağı, ne zaman veya ne kadar kötü olabileceği konusunda tam olarak anlaşamadılar.

A Banka oranı anketi 64'ün sonuna kadar %2023'lük bir durgunluk şansı buldu.

Bir Bloomberg anketi, 70% şans Önümüzdeki yıl resesyon.

Goldman Sachs, ekonominin biraz yaralı olduğunu düşünüyor; Barclays Capital, 2023'ün kırk yılın en kötü küresel ekonomisini yaşayacağını düşünüyor.

(Kişisel olarak, potansiyel bir durgunluğun Q.ai's ile temel yatırım stratejinizi ilerletmek için harika bir zaman olduğunu görüyoruz. Active Indexer Yatırım Kiti. Veya daha da çeşitlendirilmiş bir oyun için, Küresel Eğilimler Kiti daha küçük olumsuzluklar ve daha yüksek getiriler arayan.)

Başka bir deyişle, ekonomik gerilemenin özellikleri ve hatta olasılığı hakkında bir fikir birliği yok. Tartışılmaz olan, konunun herkesin aklının önünde olmasıdır.

Küresel durgunluk endişeleri sürekli olarak yüksekken, mali durumunuz konusunda gergin olmanız normaldir. Ancak bir durgunluk, sizin gibi bireysel yatırımcılar da dahil olmak üzere ortalama bir insanı nasıl etkiler? Gerçekten mi?

Hadi bulalım.

Bir durgunluk ortalama bir insan için ne anlama geliyor?

Her durgunluk, benzersiz bir dizi faktörden kaynaklanır; bu, - genellikle geniş benzerlikler paylaşsalar da - özelliklerin büyük ölçüde değişebileceği anlamına gelir. İşte yaklaşan bir durgunluğun, günümüzün olağandışı ekonomik ortamında ortalama bir insan için ne anlama gelebileceği.

Daha az iş ve daha yüksek işsizlik çoktur

Durgunlukların talihsiz bir gerçeği, milyonlarca insanın sıklıkla işini kaybetmesidir. Harcamalar yavaşladıkça ve ekonomi küçüldükçe, işletme kârları da düşer. Kâr marjlarını yüksek tutmak için genellikle işe alımları yavaşlatırlar ve bütçeyi kısmak için işten çıkarmalara başlarlar.

Amerika tarihinin en kısa resesyonu olmasına rağmen Covid-19 resesyonu bile 22 milyon kişi işten çıkarmak 2000'lerin sonundaki Büyük Durgunluk sırasında işsizlik iki katına çıktı.

İşsizlik arttıkça, şirketlerin sizi başka bir yerde işe alma olasılığı da azalır ve bu da yeni bir iş bulmayı daha da zorlaştırır. Halihazırda mücadele eden Amerikalılar için bu, mali durumunuzu yeniden kazanmanın her zamankinden daha zor olduğu anlamına geliyor.

Ancak, iş piyasasının devam ettiğini belirtmekte fayda var. anormal derecede güçlü hakim ekonomik kaygılar göz önüne alındığında. 2022'de ekonomi 4.5 milyon pozisyon eklerken, yeni işsizlik başvuruları Aralık ayında tarihi düşük seviyelere geriledi.

Ancak Fed'in faiz oranı savaşı yolunda olmasıyla, bu rakamlar çok yakında tersine dönebilir. Fed yetkilileri bekletiyor durgunluk seviyesindeki rakamlarla tutarlı olarak, işsizliğin bu yıl %3.5'ten %4.6'ya yükseleceğini söyledi. Ve zaten, birçok büyük teknoloji firması Şişirilmiş endüstri zayıflarken büyük çaplı işten çıkarmalar duyurdu.

Pazarlık gücünü kaybedersin

Daha ince bir iş piyasasının bir yan etkisi, işçilerin pazarlık güçlerini kaybetmeleridir.

Daha az işletme işe aldığında, işverenler daha düşük ücretler ve daha küçük sosyal yardım paketleri belirleyebilir. İkramiyeler ve zamlar darbe alabilir. Yaklaşan durgunlukta, çalışanlar esnek programlar veya uzaktan çalışma düzenlemeleri talep etme yeteneğini bile kaybedebilir.

İşverenlerin maliyetleri kısabilmesi için Amerikalıların pozisyon başına daha az saat çalıştığı yerlerde eksik istihdam da artabilir.

Bir işçi bu koşulları kabul etmemeyi seçerse, başka bir yerde daha iyi bir şey – veya herhangi bir şey – bulmak için mücadele edebilir.

Sağlık sigortası kapsamı azalabilir

ABD, iş gücümüzün önemli bir bölümünün sağlık hizmetlerine erişim için işlerine bağlı olması nedeniyle alışılmadık bir ülkedir. Bu, durgunluklar başladığında, insanların sağlık hizmetlerine erişimlerinin ellerinden alındığını gördükleri anlamına gelir.

Örneğin, Sayım Bürosu verileri, 2020'de ABD nüfusunun büyük bir kısmının istihdama dayalı sağlık sigortasına sahip olduğunu gösteriyor. Ekonomik durgunluk vurduğunda, Şubat ve Haziran 7.7 arasında 6.9 milyon Amerikalı ve bakmakla yükümlü olunan 2020 milyon kişi sigorta kapsamını kaybetti.

Özel sigorta erişimi mevcut olsa da, faturayı işvereniniz ödemediğinde çok daha pahalıdır. Bu nedenle, durgunluk sırasında sigortasını kaybeden pek çok kişi, yeni bir iş bulana kadar sigortasız kalmaktadır. Ve sigorta primlerinden tasarruf etmenize rağmen, tıbbi bir acil durum ortaya çıkarsa, muhtemelen cebinizden daha fazlasını ödersiniz.

Bütçeniz daralır

İşinizi, maaş zammı ve sağlık sigortanızı devam ettirseniz bile, bir durgunluk sırasında muhtemelen bütçenizi daraltırsınız.

Birincisi, işletmeler azalan kar marjlarını desteklemeye çalıştıkça, bir durgunluk sırasında fiyatlar yapışkan hale gelebilir. Mevcut ekonomide, devam eden tedarik zinciri sorunları, yumurtadan bilgisayarlara kadar her şeyin her zamankinden daha pahalı olduğu anlamına geliyor.

Bu arada, yüksek faiz oranları tüketicileri her yönden olumsuz etkileyerek bir ev, araba ve hatta bakkaliye satın almanın toplam maliyetini artırıyor. kredili. Bu oranların, Fed yüksek enflasyonun geri püskürtüldüğü konusunda tatmin olana kadar yükselmeye devam etmesi bekleniyor.

Ve hepsinin ötesinde o, kendinizle ekonomik yıkım potansiyeli arasına büyük bir mali yastık koymak akıllıca olacaktır.

Portföyünüz (muhtemelen) darbe alacak

Durgunluklar ve borsa genellikle karmaşık yollarla bağlantılıdır. Ne yazık ki, bu bağlantılardan biri, durgunluk hayaletinin bile ekonomi gerçekten düşmeden önce bir ayı piyasasına yol açabilmesidir.

Tüketici harcamaları yavaşladıkça ve işletmeler karlarını artırmakta zorlandıkça, yatırımcılar ekonomiye olan güvenlerini kaybederler. Hatta bazıları portföylerini şu şekilde önceden tasfiye edebilir: durgunluk korkuları, enflasyon ve/veya faiz oranları yükselir.

Bu hareket, doğru zamanda yapılırsa kazançlarını koruyabilirken, piyasayı bu şekilde zamanlamak inanılmaz derecede riskli. Bazı yatırımcılar için bir tasfiye karlarını koruyabilirken diğerleri için bu hareket sadece kayıplarını nakde çeviriyor. Para çekme aynı zamanda, piyasa toparlanmaya başladığında paranızın yükselmek için orada olmayacağı anlamına da gelir.

Başka bir deyişle, uzun vadeli yatırım stratejinizi diğer tarafa kadar takip etmek genellikle en iyisidir. Portföyünüzü "korumak" için bu kayıpları gerçekleştirmektense kağıt kayıplarından kaçınarak tercih edilen sonuçları görme olasılığınız daha yüksektir.

Kredi erişimi daralır

Durgunlukların ortalama bir insanı etkilemesinin bir başka yolu da, kredi erişiminin çok sık düşmesidir.

Şu anda bir krediyi destekleyecek gelire sahip olsanız bile, borç verenler, herkesin iş güvenliği tehlikedeyken parayı dağıtmaktan çekiniyor. Mali durumunuzu, kredi puanınızı ve kredi geçmişinizi daha yoğun bir şekilde inceleyebilirler.

Düşük faizli krediye erişimin azalması, tüketicileri emlak, araba veya ev aletleri gibi büyük satın alımları ertelemeye zorlayabilir.

Her yerde artan stres

Durgunlukların ortalama bir insanı etkilemesinin en yaygın yollarından biri, stresin artmasıdır.

İş güvencenizde rahat olmanız ve ağır bir mali yastığınızın olması ya da iki yakanızı bir araya getirmek için mücadele ediyor olmanız ve tasarruf hesabınızda 100 doların olması fark etmez. Ekonomi dalgalandığında insanlar gerginleşir ve bu normalden de fazlasıdır.

Herkese uyan tek bir cevap olmamakla birlikte, yapabileceğiniz en iyi şey finansal planınıza elinizden geldiğince bağlı kalmak ve durgunluk yoluna girene kadar taşımaya devam etmektir.

Olası bir resesyona nasıl hazırlanılır?

Durgunluklar ortalama bir insanı sayısız şekilde etkileyebilir. Size atabilecekleri şeye mümkün olduğunca hazırlıklı olmak önemlidir. Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, bu basamakları göz önünde bulundurun:

• Acil durum fonunuzu en az üç aylık yaşam giderlerini karşılayacak şekilde artırın
• Ücretli alışveriş sigortası ve cep telefonu planları ile gereksiz harcamaları azaltın, kullanmadığınız abonelikleri azaltın veya daha sık yiyin
• Daha sonra daha yüksek faiz oranlarından kaçınmak için borçlarınızı daha agresif bir şekilde ödeyin
• Ek iş, yarı zamanlı iş veya gelir getiren yatırımlarla gelirinizi çeşitlendirin
• İşveren destekli kurslar alarak veya yeni beceriler edinerek istihdam edilebilirliğinizi artırın
• Her ihtimale karşı özgeçmişinizi yenileyin

Bir durgunluk sırasında yatırım

Bir durgunluğu zarar görmeden ve her zamankinden daha güçlü bir şekilde atlatmanın bir başka anahtarı da, yapabildiğiniz zaman yatırım yapmaktır.

Durgunluklar, yatırımcıların haberlerdeki en ufak bir sinyale tepki vermesi nedeniyle artan borsa oynaklığıyla ünlüdür. Ve evet, muhtemelen portföyünüzün değeri düşecektir. Aslında, ona güveniyoruz.

Şöyle düşünün: Bir durgunluk sırasında kaliteli varlıkların fiyatının düşmesi, bu hisse senetlerinin daha az değerli olduğu anlamına gelmez. Bu, yatırımcılar gergin olduğu için daha az değerli fiyatlarla işlem yaptıkları anlamına gelir. Ancak durgunluk sona erdiğinde ve ekonomi düzeldiğinde, yüksek kaliteli hisse senetleri de onunla birlikte toparlanacaktır.

İndirimli alım yapan yatırımcılar için bu, gelecekteki kâr potansiyelinizin tavan yaptığı anlamına gelir. Herkes korkudan satış yaparken, şimdi yatırım yapma ve daha sonra nakde çevirme fırsatınız olur.

Alt satırda

Durgunluklar herkes için zordur ve buna siz de dahildir. Ufukta potansiyel iş kayıpları varken, yapabileceğiniz en iyi şey mali durumunuzu şimdi güvenceye almak ve fırtınanın geçmesini beklemektir. Genel olarak, bu, gelecekteki avantajları yakalamak için yatırım portföyünüzü sıkı tutmayı (hatta genişletmeyi) içerir.

Tabii ki yapmazsın sadece “eğer”e yatırım yapmak istiyorsanız – portföyünüzü diğer alanlarda koruma altına almak hala önemlidir.

Belirsiz ekonomilerde çeşitlendirme ve savunma pozisyonları arayan yatırımcılar için, Q.ai'nin çeşitlendirilmiş Yatırım Kitleri yelpazesi tam yerini buldu.

Örneğin, bizim Aktif İndeksleyici ve Global Trend Kitleri uzun vadeli yatırım için çeşitlendirilmiş bir yaklaşım için mükemmel temel varlıklar yapmak.

Ancak, bahislerinizi biraz daha anlamlı bir şekilde korumak istiyorsanız, birinci sınıf bir teklif de sunuyoruz. Enflasyon Kiti daha yüksek fiyatlardan yararlanmak için.

Ve aramızdaki gelenekçiler için, bizim Kıymetli Metaller Kiti en eski servet depolarıyla hedge yapmanızı sağlar.

ile her şeyi tamamlayın Portföy Koruması kayıpları sınırlamak ve karları korumak için ve Q.ai'nin resesif rüzgarlar ne olursa olsun arkanızı kolladığını bilerek içiniz rahat olabilir.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için.