Finansal planlamacılarına göre, yüksek net değerli bireyler ayı piyasasını ne kadar geride bırakıyor?

Geçtiğimiz altı ay, borsanın 1970'ten bu yana bir yıla en kötü başlangıcı oldu.

Ve her ne kadar En zengin milyarderler toplu olarak 1.4 trilyon dolar kaybetti Finansal planlamacıları, son altı ayda, genel olarak en az 1 milyon dolarlık yatırım yapılabilir varlığa sahip yüksek net değerli bireylerin terlediğini söylüyor. Daha mütevazi yatırımcılar için, bir duruma en iyi nasıl yaklaşılacağına dair dersler var. ayı piyasası.

Şirketin vergi ortağı Tim Speiss, "Müşterilerimizin çoğu, olup bitenler karşısında yuvarlanıyorlar ve benim önemli görmediğim ayarlamalar yapıyorlar" diyor. EisnerAmper'ın Kişisel Varlık Danışmanları Grubu. "Kimse bir kriz ortamındaymışız gibi tepki vermiyor...Onlar -bizim gibi- bütün bunların geçici olacağı görüşündeler."

İşte tüm yatırımcılar için bazı paketler.

Planı takip etmeye devam edin

Etrafında dolaşmak yok: Bir ayı piyasasına hazırlanmak için en iyi zaman, gerçekleşmeden önceki zamandır. Gelişmiş yatırımcılar bunu varlıklarını (gayrimenkul, sabit gelir, hisse senedi ve nakit) çeşitlendirerek yaparlar. herkes bir rol oynamaktadır- ve yatırım zaman çizelgelerini akılda tutmak. Varlıklarını yıllarca, hatta on yıllarca çekmeleri gerekmeyecekse, paniğe gerek yok.

"Orada çok fazla korku ve olumsuz duygu var ve özellikle anlayışlı olanlar, önümüzdeki altı ila 12 ay hakkında değil, uzun vadeli düşünüyorlar" diyor, şirketin sertifikalı finansal planlayıcısı Paul Deer. Kişisel Sermaye.

Ellerinde daha fazla nakit olması için varlık tahsislerini zaten yeniden dengelemiş olmaları da muhtemeldir.

Genel Müdür ve Yatırım Direktörü Florina Shutin, "Genellikle insanlar piyasada neler olup bittiği konusunda coşkulu veya aşırı iyimser olduklarında - o zaman masadan biraz para almak ve biraz daha büyük bir nakit pozisyonu yaratmak istersiniz" diyor. şirketinde danışman Wells Fargo. “Düşme gerçekleştiğinde parayı yan tarafta istersiniz. Çünkü… bunun ne zaman ve ne kadar süreceğini tahmin etmek daha zor.”

Hikaye devam ediyor

Konumlarınızı yeniden değerlendirin

Bununla birlikte, ayı piyasaları genellikle portföyünüzde neyin değişmesi gerektiğini açıkça ortaya koyabilir. Belki de varlık tahsisinizin gerçekte rahat ettiğinizden daha agresif olduğunu veya önemli bir segmente maruz kalmadığınızı fark ediyorsunuz.

Öte yandan, onlarca yıllık yüksek enflasyonla birleştiğinde, en azından yaşam maliyetine ayak uydurmaya çalışabilmeniz için varlık tahsisatınızın daha fazlasını hisse senetlerine koymayı keşfetmenin şimdi iyi bir zaman olduğunu görebilirsiniz, diyor Deer.

O ve Shutin ayrıca, hedge fonları, özel yatırım fonları gibi alternatif yatırımlara bakmanın iyi bir zaman olduğunu söylüyorlar.
piyasalar, emlak ve kripto para birimleri gibi dijital varlıklar. Aslında, bir son EY anketi yüksek net değere sahip bireylerin %30'unun ve 81 milyon doların üzerinde varlığa sahip ultra yüksek net değere sahip bireylerin %30'inin alternatiflere yatırım yaptığını tespit etti.

Bu yatırımlar tipik olarak yalnızca belirli minimum yatırım gereksinimlerine sahip yatırımcılara sunulmuştur. Ancak Shutin, giderek daha fazla finansal şirketin ortalama yatırımcı için seçenekleri de genişlettiğini söylüyor. Bu, vahşi dalgalanmalar yapmanız veya aşağıdakiler gibi öngörülemeyen varlıklara büyük yatırımlar yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Dogecoin . Ancak biraz çeşitlilik yardımcı olabilir.

Waddell and Associates CEO'su ve baş yatırım stratejisti David Waddell, "Yüksek net değerli yatırımcılar, parlak şeyleri herkes kadar sever" diyor. “Onlar da hata yapmaya eğilimliler, ancak spekülatif bahislere maruz kalmalarını sınırlıyorlar. Kumar oynayacaklar ama bunu çok daha az hevesle yapacaklar.”

Bir Roth dönüşümü düşünün

Düşük bir pazar sırasında yüksek net değerli bireylerin dikkate aldığı bir strateji, bir Roth IRA dönüşümüdür. Bu, mevcut bir geleneksel IRA'nın bakiyesinin tamamını veya bir kısmını bir Roth'a aktarmayı içerir.

Bu iyi bir zaman, çünkü hesap bakiyeleri düşüşe geçtiğinde şimdi satışın vergi etkileri gelecekte olabileceğinden daha düşük. Ve kazançlarınız bundan sonra vergiden muaf olacak.

Roth IRA'ya dönüşmek incelikli bir stratejidir - herkes için geçerli olan tek bir doğru cevap yoktur. Bir mali danışmanınız varsa, bu iyi bir konuşmadır.

"Bunu düşünmenin en iyi yolu şudur: Bugün gelecekte olacağınızdan daha düşük bir vergi diliminde misiniz?" diyor geyik. “Geleneksel IRA varlıklarınız bugün altı ay öncesine göre daha düşük bir değerde. Sonunda bunu aynı büyümeye çevirebilirsiniz, ancak bugün daha düşük vergi sonuçlarıyla.”

Bu, varlıklarının bir kısmını çocuklarına veya torunlarına devretmeyi planlayanlar için özellikle çekici bir stratejidir. Geleneksel IRA'lar 72 yaşından itibaren minimum dağıtım gerektirirken, Roth IRA'lar gerektirmez.

Deer, "Finansal planınızın bir parçası olarak eski bir planlamanız varsa, dönüşüme daha fazla önem verebilirsiniz" diyor. "Bir Roth IRA'yı miras alabilirler ve bu varlıklar üzerinde vergisiz büyüme süresini uzatabilirsiniz."

Vergi kaybı hasadını optimize edin

Shutin, yüksek net değere sahip bireylerin kullanabileceği bir başka vergi stratejisinin vergi kaybı hasadı olduğunu söylüyor. Bu, yatırımcıların kırmızı yatırımları sattıkları ve bunları kullandıkları zamandır. Gerçekleşen kazançları dengelemek için kayıplar. Bu, genel sermaye kazançları vergi faturasını kısaltır.

Waddell, "Şu anda para kazanmanın en kolay yolu, bu vergi kayıplarını kaydetmektir" diyor.

Shutin, örneğin, bir şirketten bir S&P 500 endeks fonunu satabilir ve diğerinden benzer bir fon satın alabilirsiniz, diyor.

“Geçen yıl yaptığınız hemen hemen tüm yatırımların büyük bir kısmı düştü ve gerçekleşmemiş bir zararı var” diyor. "Dolayısıyla bu, portföyünüzü yeniden değerlendirmek ve çok fazla vergi toplamak için gerçekten harika bir zaman."

Bu strateji herkes için mantıklı değil. Örneğin, sadece bir vergi indirimi almak için potansiyel kazançları kaçırmak istemezsiniz. Bu hamleyi yapmadan önce bir mali danışmana danışmak en iyisidir.

Satın al, satın al, satın al

Tabii ki, piyasa yükselişteyken yatırımcılar daha mutlu olabilir. Ancak ayı piyasası aynı zamanda bir fırsatı da temsil eder: daha sonra değeri bileşik olan “indirimli” bir oranda hisse satın almak.

Shutin, yüksek net değerli bireylerin kasvetli piyasa duyarlılığından yararlandığını söylüyor. “Herkes koşarken, o zaman satın almalısınız” diyor.

Waddell, gerginseniz, gelecek yıl bu zamanlarda nerede olacağınızı düşünmek en iyisidir, diyor. Şunu düşünün: COVID o zamana kadar ilerleyecek mi yoksa azalacak mı? Tedarik zincirleri az çok tıkanacak mı? Enflasyon yükselecek mi düşecek mi?

“Genellikle aşırı karamsar veya endişeli olduğumda satın alma zamanıdır, bu yüzden bugün satın almalısınız” diyor. “Gelecekte altı ay sonra uzaklaşıp kendimizi taşıyabilirsek, o kadar heyecanlı değilim… Bu biraz burnunu tut. Altı ay boyunca televizyonlarınızı kapatın, Noel'de görüşürüz.”

Bu hikaye ilk olarak servet.com