CD'lerdeki Vergiler Beni Ne Kadar Geri Getirecek?

Federal Rezerv, federal fon efektif oranını yükselttiğinden beri Aralık 2007'den beri en yüksek, çeşitli kredi türleri üzerindeki faiz oranları da arttı. Bu, ipotek veya kredi limiti gibi yeni krediler almaya çalışan herkes için kötü bir haber, ancak borç para vererek yatırılmayan tasarruflarından daha fazla para kazanmak isteyen insanlar için iyi bir haber. Mevduat sertifikaları (CD'ler), paranızı belirli bir süre için bir bankaya ödünç vermeniz karşılığında size üzerinde anlaşmaya varılan bir oran öder. Ancak CD'ler tarafından ödenen daha yüksek faiz oranları, denklemin yalnızca bir parçasıdır. Diğer kısım ise bu faiz oranları üzerinden ödenmesi gereken vergilerdir. CD'lerin nasıl vergilendirildiğini inceleyelim. A Finans danışmanı vergi borcunuzu azaltmak için mali planınızı optimize etmenize yardımcı olabilir.

CD'ler Nasıl Çalışır?

CD, belirli bir miktar parayı sabit bir miktar için yatırmanızı ve sabit bir faiz oranı kazanmanızı sağlayan bir finansal üründür. İşlevsel olarak bir CD, CD'yi çıkaran finans kuruluşuna verdiğiniz bir kredidir. Federal Deposit Insurance Corporation tarafından 250,000$'a kadar sigortalanmış bir mevduat hesabıdır.

CD'nizin süresi sona ermeden parayı erkenden çekebilseniz de, finans kuruluşuna, sözleşmenizin koşullarına ve parayı CD'de ne kadar süreyle bıraktığınıza bağlı olarak değişen şiddette bir ceza ödemeniz gerekir. Bu kuralın istisnası, cezasız CD.

CD'ler Nasıl Vergilendirilir?

Bir CD'nin size ödediği faiz oranına verim denir. CD'nizin getirisi, IRS tarafından faiz geliri olarak vergilendirilir ve genellikle sermaye kazançları gibi diğer yatırım büyüme biçimlerindeki vergilerden çok daha yüksek olan olağan gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilir. Uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranları federal düzeyde %0 - %20 olabilirken, normal gelir vergisi oranları %37'ye kadar çıkabilir.

Federal vergilere ek olarak, CD getirileriniz, yaşadığınız yere bağlı olarak eyalet düzeyinde ve hatta yerel düzeyde vergilendirilecektir.

Hikaye devam ediyor

Vergi Beyannamenizde CD Gelirini Nasıl Bildirirsiniz?

CD'nizi elinde bulunduran kurum, yılın başında size bir önceki yıla ait CD veriminizi detaylandıran bir 1099-INT beyanı verecektir. Bunu, CD'nizdeki parayı nakde çevirmeyip yeni bir CD'ye yatırmış olsanız bile alırsınız. CD'nizin getirisi 10$'ın üzerindeyse, 1099 alırsınız. Tüm kaynaklardan aldığınız 1099'lar aşağıdaki vergi beyannamenize eklenir Standart bir 3 üzerinde 1040. satır “Diğer Gelirler” olarak

Önceki vergi yılında 1,500 doların üzerinde vergiye tabi faiz veya olağan temettüye sahip olmak dahil olmak üzere IRS gerekliliklerinden herhangi birini karşılıyorsanız, "Faiz ve Olağan Temettüler" için bir Çizelge B eklemeniz gerekebilir.

CD'lerde Vergi Ödemekten Kaçınmanın Yolları Var mı?

CD'lerinizi vergi avantajlı hesaplarda bulundurarak, CD getirileriniz üzerinden vergi ödemekten kurtulabilirsiniz. Bireysel Emeklilik Hesaplarında, 529 planlarında, Sağlık Birikim Hesaplarında, 401(k)'lerde vb. CD'leriniz olabilir. CD'ler, diğer yatırımlara kıyasla çok az büyümeye sahip olduklarından emeklilik hesaplarınızda tutmak için akıllıca bir şey olmayabilir, ancak sizin için neyin doğru olduğunu görmek için bir mali danışmanla görüşün.

Doğru vergi planlaması yaparak toplam vergi yükünüzü azaltabilirsiniz. Mevcut kesintilerden yararlanmak, vergiye tabi gelirinizi azaltmak için vergi öncesi hesapları en üst düzeye çıkarmak ve hayır kurumlarına yapılan katkıları artırmak, CD'lerle ödeyeceğiniz vergileri azaltmanın veya ortadan kaldırmanın tüm yollarıdır.

CD'ye Para Koymak İyi Bir Fikir mi?

Bir CD bazen şaka yollu Amortisman Sertifikası olarak anılır. CD faiz oranları şu anda nispeten yüksek olsa da, enflasyon da öyle. Parayı bir CD'ye kilitlemek, bir getiri oranını garanti eder, ancak yüksek getirili bir tasarruf hesabı veya Seri I tasarruf bonoları ile benzer veya daha iyi bir oran elde edebilirsiniz. I tahvilleri, yatırımınızın geri dönüşünü sağlamak için paranızı en az bir yıl süreyle kilitlerken, yüksek getirili bir tasarruf hesabı, sizin için çalışmaya giderken acil durumlarda paranızı hazır tutar. Yeni müşteri kayıt bonusları için büyük meblağları stratejik olarak farklı hesaplara taşımak, paranızı daha erişilebilir tutarken CD'den daha yüksek getiri elde etmenizi sağlayabilir.

Paranızı piyasa oynaklığından ve durgunluk korkularından korumak için bir CD'ye koymayı düşünüyorsanız, yatırım yapmaktan tamamen vazgeçmek istemeyebileceğinizi unutmayın. Geçmiş performans, gelecekteki sonuçları garanti edemez, ancak tarihsel olarak piyasadaki gerilemeler, insanların paralarını uzun vadeli büyüme için yatırmaları için en iyi zamanlar olmuştur. İyi çeşitlendirilmiş yatırımlar bazen yüksek enflasyon oranlarını geçebilir, ancak CD'ler neredeyse hiçbir zaman geçemez.

Bottom Line

CD'nizin kazandığı, getiri adı verilen faiz oranı, normal gelir vergisi oranlarınızda vergilendirilir. CD oranları şu anda yüksek olsa da, paranıza erişimi korumak için yüksek getirili tasarruf hesapları veya bir CD'den daha yüksek getiri sağlayabilen Seri I Tasarruf tahvilleri gibi alternatif seçenekleri değerlendirin.

Vergilerle İlgili İpuçları

• A Finans danışmanı menkul kıymetlerinizi vergi açısından verimli bir şekilde ele almaya çalışırken içgörü ve rehberlik sunabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Ücretsiz hizmetimizi kullanın gelir vergisi hesaplayıcısı federal hükümete ne kadar borçlu olacağınıza dair hızlı bir tahmin almak için.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade

Sonrası CD'ler Nasıl Vergilendirilir: Vergi Planlama Kılavuzu İlk çıktı SmartAsset Blogu.