Ev peşinatı için gerçekte ne kadar paraya ihtiyacınız var?

Konut piyasasının soğumasına dair işaretlere rağmen, ev fiyatları hala nispeten yüksek ve bu da daha büyük peşinat ödemelerine neden oluyor. 

Geçen yıl boyunca, ülkenin en büyük 50 metropolündeki ortalama peşinat ödemeleri %35'ten fazla arttı. LendingTree raporu, 30 Ocak - 1 Ekim 10 arasındaki 2022 yıllık sabit faizli ipotek verilerine dayanmaktadır.

HSH ipotek sitesi başkan yardımcısı Keith Gumbinger, yüksek ev fiyatları ve faiz oranları bazı alıcıları kenara itebilirken, hala piyasada olanların “daha ​​derin kaynaklara” sahip olabileceğini, özellikle de küçülüyorlarsa, açıklıyor.

Kişisel Finans için daha fazlası:
Mali müşavirlere göre bir ev satın almak için kendinizi en iyi nasıl konumlandırabilirsiniz?
Seri I tahviller için yıllık %9.62 faiz elde etmek için son şansınız 28 Ekim
Federal tüketici gözlemcisi, bankalardaki 'önemsiz ücretleri' kırma çabalarını artırıyor

İşte en büyük peşinat ödemelerine sahip ilk beş metropol.

2022'de, bu beş metropol, 1 Ocak - 10 Ekim 2022 arasındaki LendingTree ipotek verilerine göre en yüksek peşinat ödemelerine sahipti.

1. San Jose, Kaliforniya: $142,006
2. San Francisco, Kaliforniya: $131,631
3. Los Angeles, Kaliforniya: $104,749
4. San Diego, California: $98,593
5. Seattle, Vaşington: $96,056

Daha yüksek ortalama ipotek ve yıllık hane geliri ile bu metropollerin listenin başında olması şaşırtıcı değil. Ve bu peşinatlar, yıllık kazançların büyük bir kısmını temsil ediyor.

Gumbinger, "Genel olarak, ne kadar çok düşürmeyi göze alırsanız, nihai maliyetleriniz o kadar düşük olur" dedi.

Daha büyük bir peşinat, "artan faiz oranlarının maliyetini bir dereceye kadar dengelemeye kesinlikle yardımcı olabilecek" daha küçük bir ipotek anlamına gelir.

Gumbinger, belirli ipotek türleri %3'e kadar düşük peşinat ödemelerine izin verirken, %20'den daha az indirimli krediler için ipotek sigortası ödemek zorunda kalacağınızı ve daha yüksek faiz oranları görebileceğinizi söyledi.

30 $ veya daha az olan 647,200 yıllık sabit faizli ipotekler için ortalama faiz oranı, hala %7'nin üzerinde %20 peşinatlı krediler için.

"Daha fazlası genellikle daha iyidir çünkü bu genel olarak maliyetlerinizi düşürmenize yardımcı olur" diye ekledi.

Bir araştırmaya göre, 2021'de medyan peşinat %13'tü ve yaklaşık 4'da 10'ü önceki bir ev satışından elde edilen geliri kullanıyordu. 2022 raporu Ulusal Emlakçılar Birliği'nden.

Rağmen yumuşatma talebiWilliam Raveis Mortgage bölge başkan yardımcısı Melissa Cohn, konut fiyatlarının hala "iki yıl öncesine göre önemli ölçüde yüksek" olduğunu ve birçok alıcının %10 veya %20 indirim yapmakta zorlandığını söyledi.

Federal Rezerv'e göre, medyan ev satış fiyatı, 454,900'nin üçüncü çeyreğinde 2022 dolar iken, 337,500'nin üçüncü çeyreğinde 2020 dolar oldu. veri.

Pek çok alıcı, geleneksel ipotekler için %3 veya %5 veya Federal Konut İdaresi kredileri için %3.5 gibi daha düşük peşinat seçeneklerinden yararlandığını söyledi.

Cohn, "Daha küçük bir peşinatla her şekilde daha pahalı oluyor" dedi. “Fakat birçok insan için evlerine girebilmelerinin tek yolu bu.” 

Daha küçük peşinat ödemeleri daha yüksek faiz oranları ve ipotek sigortası anlamına gelse de, ev alıcıları gelecekte bu masrafları azaltabilir, dedi. Cohn, faiz oranları düştüğünde, yeniden finanse etme şansı olabileceğini ve alıcıların evde %20 hisseye ulaştıklarında ipotek sigortasını kaldırabileceklerini söyledi.