Emeklilik Paranıza İlişkin Yeni Kurallar Size Nasıl Yardımcı Olabilir?

Neden umursamanız gerektiğini bilmiyor olabilirsiniz, ancak geçen yaz itibariyle, mali müşavirler ve onların şirketleri, emeklilik devirleriyle ilgili olduğundan daha katı kurallarla karşı karşıya kaldı. kurucusu ve CEO'su Julie Meissner'a soruyoruz. Treehouse Servet Danışmanları Walnut Creek, California'da bu değişikliğin neden önemli olduğunu açıklamak için.

Işık: Geçen yıl Çalışma Bakanlığı, danışmanların müşterilerinin emeklilik fonlarını nasıl ele aldığına ilişkin yeni kurallar getirdi. Bunu bilmek bizim için neden önemli?

Meisner: Bu kurala göre, tıpkı bizim gibi finansal danışmanlar, emeklilik planının yenilenmesinin neden katılımcıların çıkarlarına en uygun olduğuna dair belirli nedenleri yazılı olarak müşterilerine sunmalıdır. Bunu düşün. Siz ve eşiniz, 401(k) yardımlarınızı geride bırakarak birkaç kariyer değişikliği yapmış veya iş değiştirmiş olabilirsiniz. Bu alışılmadık bir durum değil ve muhtemelen uzak bir anı gibi görünen tüm emeklilik fonlarını düşünüyorsunuz. Bu parayı çevirmek veya farklı bir emeklilik yatırım aracına taşımak sizin yararınıza olabilir veya olmayabilir.

Işık: Farklı emeklilik planı devirlerini açıklayabilir misiniz?

Meisner: Temel bilgilerle başlamak için, Çalışma Departmanı bir yenilemeyi bir 401(k) planından bir dağıtım alıp başka bir 401(k) planına aktarmak olarak tanımlar; 401(k) planından bir dağıtım almak ve bunu bir IRA'ya aktarmak; bir IRA'dan 401(k) planına para transferi; bir IRA'dan başka bir IRA'ya para transferi; bir tür vergiye uygun veya ERISA tarafından yönetilen bir hesaptan diğerine para transferi.

Işık: Bu, finansal geleceğiniz için önemli olan fonlarla ortalıkta dolaşan çok para demek. Yeni kural bu senaryoyu nasıl etkiler?

Meisner: Bu nedenle mali müşavirler, diğer yükümlülüklerinin yanı sıra, müşteri için en iyi tavsiyelerde bulunmalı, makul ücretler talep etmeli ve tavsiye verirken belirsiz veya yanıltıcı ifadelerden kaçınmalıdır. Bu, güvene dayalı bakım standardına göre tutulmaları gerektiği anlamına gelir. Her gün bağlı kaldığımız bir standart.

Light: Öyleyse neden umursayalım? Bu neden önemli?

Meisner: IRA örneğine 401(k) kullanalım. Özellikle, danışmanların size farklılıkları göstermesi ve yenilemeye alternatifler, işveren planı ve IRA ile ilişkili ücretler ve giderler, işverenin idari giderlerden herhangi bir pay ödeyip ödemediği ve çeşitli hizmet ve yatırım düzeylerini içeren bir analiz oluşturması gerekir. plan ve IRA aracılığıyla kullanılabilir. Temel olarak, bir finansal danışmanın tüm seçeneklerinizi gözden geçirmesi ve paranızı taşımanın neden sizin yararınıza olacağını göstermesi gerekir.

Işık: Bu yeni kuralın onu önemli kılan belirli bir bölümü var mı?

Meisner: Evet, spesifik, bu yeni kuralı neden önemsemeniz gerektiğinin anahtar kelimesidir. Danışmanlarınız, emeklilik fonlarınızın genel mali planınıza göre hareket etmesi için belirli nedenler sağlamalıdır. Bu, sizin için mevcut olan tüm seçeneklerin değerlendirilmesini ve toplam finansal resminizin tüm ayrıntılarını bilmeyi gerektirir. İdeal olarak, danışmanınızın ya bu analizi sığdırabilecekleri bir mali planı olmalıdır ya da bu bilgileri inceleyip yazılı önerilerde bulunmak için kullanabilmeleri için sizden bilgi toplamalıdır.