Zenginler Vergilerden Nasıl Kaçınıyor?

Para yatırmak servet oluşturmanıza yardımcı olabilir, ancak vergiler kazançlarınızdan büyük bir pay alabilir. Satın al, ödünç al, öl stratejisini takip etmek, vergi borcunuzu en aza indirmenin ve servetinizin daha fazlasını korumanın bir yoludur. “Satın al, ödünç al, öl” kavramı, 1990'larda Profesör Ed McCaffery tarafından insanların nasıl zengin olduklarını ve bu şekilde kaldıklarını açıklamanın bir yolu olarak geliştirildi. Yaklaşık 30 yıl sonra, vergi eşitsizliği ve aşağıda tartışacağımız gibi sıradan insanların vergi yüklerini azaltmak için neler yapabileceği tartışmaları arasında bu terim yeniden ortaya çıktı. Yatırım stratejinizle ilgili yardım arıyorsanız, bir Finans danışmanı.

Satın Al, Ödünç Al, Öl Nedir?

Satın al, ödünç al, öl, daha zengin insanların vergi olarak ödediklerini en aza indirerek servetlerine nasıl tutunabildiklerini açıklamaya çalışan bir kavramdır. Teori, zengin insanların vergi sistemiyle oyun oynamadığını ileri sürüyor. boşluklar veya dolandırıcılık uygulamaları. Bunun yerine, stratejik yatırım ve planlama yoluyla ödemeleri gereken vergileri sınırlandırıyorlar.

Buna satın al, ödünç al, öl denir çünkü bunlar stratejinin nasıl çalıştığının üç bileşenidir. McCaffery, bu kavramı, zengin insanların ortalama bir Amerikalıya kıyasla orantısal olarak daha az vergi ödeyecek şekilde kendilerini nasıl konumlandırdıklarını açıklamaya yardımcı olmak için geliştirdi.

Satın Al, Ödünç Al, Öl Stratejisi Nasıl Çalışır?

Satın al, ödünç al, öl, üç adımın her birinin ne anlama geldiğini anladıktan sonra aslında oldukça basit bir stratejidir. Yol boyunca neler olduğunu daha iyi anlamak için her adıma veya stratejinin parçasına birer birer bakalım.

1. Adım: Satın Alın

“Satın al” kısmı kulağa nasıl geliyorsa öyle. Değerli varlıkları satın almak için servetinizin bir kısmını kullanırsınız. Değer veren varlıklar şunları içerir:

Bunu yapmanın amacı, bu varlıkların zaman içinde gerçekleştirdiği değer artışından yararlanmaktır. Örneğin gayrimenkul, araçlardan ve diğer gayrimenkul türlerinden farklı olarak bir yıl içinde değer kazanma eğilimindedir. Mülk sahibi olmak aynı zamanda yükselen enflasyona veya borsada artan oynaklığa karşı korunmanın bir yolu olabilir.

Hikaye devam ediyor

Ayrıca, amortismanı yazabiliyorsanız, gayrimenkul satın almak vergi indirimlerine yol açabilir. Ayrıca mevcut gelir elde edebilirsiniz kiralık mülk sahibi olmak sezonluk veya tam zamanlı olarak kiraladığınız.

İdeal olarak, değeri vergi ertelenmiş olarak artacak ve pasif gelir sağlayacak varlıklar satın alırsınız. Pasif gelir, kazanmak için çalışmak zorunda olmadığınız paradır. Temettü örneğin hisse senetlerinden kazanılanlar, başka bir pasif gelir biçimidir.

Bölüm 2: Ödünç alın

Değer kazanan varlıkları satın aldıktan sonra, bir sonraki adım onlara karşı borç almaktır. Başka bir deyişle, bu varlıkları krediler için teminat olarak kullanırsınız.

Neden bunu yapasın ki? Al, ödünç al, öl stratejisine göre, varlıkları teminat olarak kullanmak, temel varlıkların değerini korurken borç para almanıza olanak tanır. Satmak yerine yatırımlar nakit ve ortaya çıkan sermaye kazançları vergisi için, bunun yerine varlıklarınıza karşı borç alabilirsiniz.

Burada çifte vergi avantajı vardır, çünkü sermaye kazancı vergisine takılmazsınız ve kredi gelirleri vergiye tabi gelir olarak sayılmaz.

Elbette, bir kredi için kaldıraç olarak doğru varlıkları kullanmak önemlidir. Yine, kredileri güvence altına almak için teminat olarak kullanabileceğiniz için gayrimenkul sahibi olmanın kullanışlı olabileceği yer burasıdır. Öte yandan emeklilik hesabınızdan kredi çekmek, servetinizi tüketebilir ve potansiyel olarak vergi isabetine neden olabilir.

bir çıkardığınızda 401 (k) krediörneğin, kendinizden borç alıyorsunuz, ancak aldığınız herhangi bir para, ertelenmiş vergi temelinde artmıyor. Bu, uzun vadede servet oluşturma stratejinizi değiştirebilir. Krediyi ödeyemezseniz, IRS'nin tüm tutarı vergiye tabi bir dağıtım olarak ele alması ek bir risktir.

Bölüm 3: Ölmek

Ölümü düşünmek hoş bir şey değil ama varlıklı insanlar emlak planlamasının önemini ve siz vefat ettiğinizde varlıklara ne olduğunu anlıyor. Emlak vergisini en aza indirmek genellikle en büyük önceliktir, çünkü bunu yapmak sevdikleriniz için servetinizin daha fazlasını geride bırakmanıza yardımcı olabilir.

Satın al, ödünç al, öl stratejisinde, mülkünüzü devralan kişiler, devrettiğiniz varlıkların bir kısmını ödenmemiş kredileri ödemek için kullanabilirler. Bu, bu borçları kendi ceplerinden kapatmak zorunda kalmamalarını sağlar.

Ayrıca, mirasçılarınız bir maliyet bazında artış onları aldıktan sonra bu varlıkların. Bu yükseltme, devraldıkları varlıkların satışından kaynaklanan herhangi bir sermaye kazancı vergisinden kaçınmalarını sağlar. Diğer seçenek, varlıkları elinde tutmaları ve satmamaları. Bu rotaya gitmeye karar verirlerse, kendileri ve gelecek nesil mirasçılar için bir satın al, ödünç al, öl stratejisi uygulamaya devam edebilirler.

Satın Al, Ödünç Al, Öl Gerçekten Çalışıyor mu?

Satın al, ödünç al, öl stratejisi, onu takip etme kapasitesine sahip insanlar için vergilendirmeyi en aza indirmenin etkili bir yolu olabilir. Değer kazanan varlıklar satın almak, potansiyel olarak mevcut gelirin bir kısmının tadını çıkarırken, uzun vadeli değer büyümelerinden yararlanmanıza olanak tanır. Daha sonra bu varlıkları vergiye tabi gelir olmayan kredileri güvence altına almak için kullanabilirsiniz.

Satın al, ödünç al, öl'ün ana kusuru, bu yaklaşımdan yararlanmak için belirli bir miktar para gerektirmesidir. olan biri net değeri örneğin, dört veya beş haneli aralıkta ise, değer kazanan varlıkları satın almak için yeterli araca sahip olmayabilir. Bu, net değeri 1 milyon dolar veya daha fazla olan biri için sorun olmayabilir.

Başka bir deyişle, çoğu insan için gerçekçi olmayan bir satın al, ödünç al, satın al stratejisi kullanarak servet yaratmak için servet gerekir. Bir eviniz varsa, başlamak için zaten değerli bir varlığınız olabilir. Ancak buna karşı borçlanmak için tek seçeneğiniz, bir konut kredisi veya kredi limiti ile sınırlı olabilir.

Konut kredisi kullanmak veya HELOC Ödemelere ayak uyduramıyorsanız, nakit paraya erişmek sorunlu olabilir. Borçta temerrüde düşerseniz, borç veren size karşı bir haciz işlemi başlatabilir. En kötü senaryoda, değer kazanan bir varlığınızı kaybedebilirsiniz.

Alt çizgi

Satın al, ödünç al, öl, servet inşa etmeye çalışırken vergi olarak ödediğini en aza indirmenin meşru bir yoludur. Ancak, henüz çok fazla finansal kaynağınız yoksa, bu stratejiyi uygulamak zor olabilir. Bu arada, daha geleneksel yollarla serveti artırmaya çalışabilirsiniz. Örneğin, 401(k)'nizi maksimuma çıkarmak veya bir Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) vergi avantajlı bir temelde zenginlik yaratmaya başlamak için mükemmel bir yol olabilir.

Emlak Planlama İpuçları

• Finansal planınıza satın almayı, ödünç almayı ve ölmeyi nasıl dahil edebileceğiniz konusunda finansal danışmanınızla konuşmayı düşünün. Danışmanınız, vergi açısından verimli yatırımlar yoluyla vergi yükünüzü en aza indirmenin yolları hakkında başka fikirler de sunabilir. Henüz bir mali danışmanınız yoksa, bir tane bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Vergi planlaması, bir emlak planı oluştururken yalnızca bir husustur. Varlıklarınızın mirasçılarınıza nasıl geçeceğini düşünmek de önemlidir. Bir vasiyet oluşturmak, emlak planlamasında temel bir adımdır, ancak bir güven oluşturmanın faydalarını da keşfetmek isteyebilirsiniz. Dikkate alınması gereken diğer unsurlar arasında hayat sigortası ihtiyaçları ve ek gelir akışlarının yaratılması yer alır. Bir yıllık gelirörneğin, diğer varlıkları harcamanıza gerek kalmaması için emeklilikte size tutarlı bir gelir kaynağı sağlayabilir.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter

Sonrası Satın Alın, Ödünç Alın, Ölün: Zenginler Vergilerden Nasıl Kaçınıyor? İlk çıktı SmartAsset Blogu.