Kötü kredi ile kişisel kredi nasıl alınır: Bir tane alabilir misin ve almalı mısın?

Kredi notunuz düşük olsa bile, yine de kişisel bir kredi için hak kazanmak Büyümeden sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Kaitlin Walsh-Epstein, "ancak bu durumdaysanız, daha yüksek bir faiz oranı ve başlangıç ​​ücreti, gecikme ücretleri veya erken ödeme cezaları gibi potansiyel olarak diğer ücretleri ödemeye hazırlıklı olmalısınız" diyor. ve Laurel Road'da pazarlama. Kredi puanınız yıldız değilse ve kişisel bir kredi düşünüyorsanız, bilmeniz gerekenler burada.

İhtiyaç kredisi nedir ve kredi sorunu olanlar ne için kullanmalı?

Bireysel kredi a Bir çevrimiçi borç veren, banka veya kredi birliği tarafından verilen, genellikle yaklaşık 1,000 ABD Doları ile 100,000 ABD Doları arasında değişen ve genellikle bir ila yedi yıl arasında herhangi bir yerde düzenli aralıklarla, örneğin her ay geri ödediğiniz götürü bir miktarda verilen kredi. Kredi sorunları olanlar için, örneğin, yüksek faizli borcu birleştirmek için kişisel bir kredi mantıklı olabilir, ancak yalnızca o krediden aldığınız oran ödediğiniz oranlardan düşükse. (Hak kazanabileceğiniz en düşük kişisel kredi oranlarını burada görün.)

NerdWallet'in kişisel kredi uzmanı Annie Millerbernd, "En iyi kişisel krediler, kredi kartı borcundan kurtulmak gibi finansal bir hedefe ulaşmanıza yardımcı olur, ancak doğru olanı bulmak için bunları diğer finansman seçenekleriyle karşılaştırdığınızdan emin olun" diyor. Uzmanlar, tıbbi borçları veya ortaya çıkan acil bir durumu ödemek için kişisel kredi kullanmanın da mantıklı olabileceğini söylüyor. Ancak uzmanlar, düğünler ve tatiller gibi isteğe bağlı harcamaları finanse etmek için kişisel kredi kullanmayın diyor.

Kredim adil veya kötüyse, kişisel kredimden ne kadar faiz alabilirim?

Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, kişisel bir kredi için ödeyebileceğiniz faiz oranı o kadar düşük olur.

Kredi notu	Ortalama ihtiyaç kredisi faiz oranı
720–850 – Mükemmel	% 10.73-% 12.50
690–719 - İyi	% 13.50-% 15.50
630–689 - Orta	% 17.80-% 19.90
300–629 - Zayıf	% 28.50-% 32.00

Kaynak: Banka oranı

Bununla birlikte, bu oranlar ortalamadır ve borç verenler, idealden daha az krediye sahip olanları gelirleri, istihdam geçmişleri ve varlıkları gibi faktörlere göre değerlendireceklerdir. Size yukarıdaki gibi yüksek bir oran sunulursa, başka bir kredi ürünü ile daha iyi durumda olabilirsiniz. (Hak kazanabileceğiniz en düşük kişisel kredi oranlarını burada görün.)

Bireysel kredide daha düşük faiz oranını nasıl elde edebilirsiniz?

Düşük bir kredi puanı sizi rahatsız ediyorsa, bir ortak imzalayan veya ortak borç alan biri almak yardımcı olabilir. Walsh-Epstein, “Bazı borç verenler, kişisel kredi için başvururken buna bir seçenek olarak izin verecekler” diye açıklıyor.

Yapılması gereken başka bir şey de, kredi puanınızı yükseltmek için çalışmaktır: “Öncelikle, harcama alışkanlıklarınıza bakın ve esas olarak kredi kartlarında daha düşük bakiyeler tuttuğunuzdan emin olmak için, şeyleri nasıl ödediğinize ilişkin yaklaşımınızı yeniden düşünün. İkincisi, faturalar, kredi kartları ve öğrenci kredileri gibi düzenli harcamalarınız için otomatik ödemeler yaparak sağlam bir ödeme geçmişi oluşturun,” diyor Walsh-Epstein. Otomatik ödemeler, aylık harcama planlamasını kontrol altında tutmanıza ve geç ödeme ücretlerinden kaçınmanıza yardımcı olabilir. "Üçüncüsü, karşılayabildiğiniz zaman, genel borcunuzu azaltmak ve kredi puanınızı yükseltmek için daha sık ödeme yapın."

Kredi limitlerinizi düzene sokmak ve yeni kredi kartları açarken dikkatli olmak da yardımcı olabilir. Ve kredi geçmişinizin uzunluğunun, kredi puanınızı belirlemede ağırlığın %10'undan fazlasını oluşturabileceğini unutmayın - bu nedenle, kullanılmayan kredi kartlarını kapatmayı planlıyorsanız, önce yenilerini kapatın. Son olarak, Walsh-Epstein, "Toplam borç tasarrufunu en üst düzeye çıkarmak için borcunuzu yeniden finanse etmeyi düşünün, borçları daha hızlı ödeyin ve borcunuzu gelirinize uyacak şekilde yeniden yapılandırın, bunların tümü kredi puanınızı yükseltme hedefini desteklemeye yardımcı olur." (Hak kazanabileceğiniz en düşük kişisel kredi oranlarını burada görün.)

İhtiyaç kredisi alırken dikkat etmeniz gereken ücretler nelerdir?

Millerbernd, kredisi orta veya kötü olan borçluların, birlikte çalışmak istedikleri çevrimiçi borç verenlerle kaynak ücretleri göz önünde bulundurması gerektiğini söylüyor. Millerbernd, "Ücret %1 ila %10 arasında değişebilir ve genellikle borç veren ücreti kredi gelirlerinden düşer" diyor. Oluşturma ücreti olan bir kredi alıyorsanız, borç veren payını aldıktan sonra yeterli paranız kalacağından emin olmak için rakamları çalıştırın. 

Bireysel kredi başvurusu kredi puanınızı düşürür mü?

Puanınızı daha fazla incitmemek için zor kredi sorgularına dikkat ettiğinizden emin olun. “Size uygun bir seçenek bulursanız, bir kredi kontrolünü içerebilen kredi başvurusunda bulunmanız gerekir. Walsh-Epstein, bunun kredi puanınızı daha fazla etkilememesi için güvenilir bir borç verenin "yumuşak kontrolü" olduğundan emin olun" diyor. 

Bireysel kredi başvurusu nasıl yapılır?

Bireysel krediler almak oldukça kolay ve hızlı olabilir ve 24 saat içinde başvurmak, onaylanmak ve para almak mümkündür. Yine de uzmanlar, kredinizde mümkün olan en iyi anlaşmayı aldığınızdan emin olmak için 3-5 borç verenin faiz oranlarını ve ücretlerini yan yana karşılaştırmanın akıllıca olduğunu söylüyor.

Bu hikaye ilk olarak Temmuz 2022'de yayınlandı.