Nakit Getirinizi 10 Kat Nasıl Artırırsınız?

Fed fon oranı %4 olacaksa, yatırılmamış paranız için %0.4 ile yetinmeyin.

Para piyasasındaki en kötü anlaşmalardan biri: boktan %0.4 Schwab, gözetimsiz nakit bakiyeleri üzerinden ödeme yapıyor.

En iyi fırsatlardan biri: Aynı Charles Schwab & Co. tarafından sunulan kısa vadeli Hazine fonundan elde etmeyi bekleyebileceğiniz %4 artı.

Yatırım yapılmamış paranız var mı? Uyan. Fed'in bu hafta gecelik faiz oranını %3.75 ila %4 aralığına yükseltmesiyle, paranız iyi bir getiri sağlayabilir. Ama sadece onu elde etmek için çaba harcarsan. Bankalar ve komisyoncular, çaba göstermeyen müşterilerinden zengin olurlar.

Schwab, yedek nakit parası olan müşterilere kötü muamelesi nedeniyle kınanabilir, ancak o zaman bir sürü şirketi var. Brokerler, boşta kalan nakit için alışılmış olarak yetersiz oranlar öderler. Çoğu banka, tasarruf ve çek hesaplarında benzer şekilde korkunç bir getiri sağlar.

Yıllar boyunca, müşterilere verilen düşük getiri, finansörler için hiçbir kazanç sağlamadı. Federal hükümet tarafından faiz oranlarının bastırılması, finansal kurumların müşterilerin mevduatta bıraktıkları nakitle fazla bir şey yapamayacakları anlamına geliyordu. Kurumsal piyasada kazanabilecekleri oranlar, küçük halka ödedikleri %0'dan çok daha iyi değildi.

Para piyasasının bu tuhaf durumu, Federal Rezerv'in enflasyonla mücadele için harekete geçmesiyle bu yıl aniden sona erdi. Sonuç: Hazine getiri eğrisi hemen hemen her vadede %4'ün üzerinde uzanıyor, tek istisna şimdi ve Aralık sonu arasında vadesi gelen T bonoları.

Nakit getirinizi artırmanın birkaç yolu vardır. Örneğin, para piyasası fonlarına girip çıkabilirsiniz veya aracılık hesabınızı banka Mevduat Sertifikaları satın almak için kullanabilirsiniz.

Burada üçüncü bir yönteme odaklanacağım: ETF'lere yatırım yapmak. Kısa vadeli tahvil portföylerine sahip borsada işlem gören fonlar, iyi getiri elde etmenin mükemmel bir yoludur. Para piyasası fonlarından daha iyi ödüyorlar ve satın almaları ve satmaları kolay.

Aşağıda kısa vadeli tahvil fonlarının seçilmiş bir Best Buy listesi bulunmaktadır. Bir sütun başlığına tıklayarak listeyi sıralayın. En iyi anlaşmaları istiyorsanız gider oranına, faiz oranlarındaki daha fazla artıştan en az riski istiyorsanız düşük bir süreye, en likit fonları istiyorsanız varlıklara odaklanın.

Tüm bu ETF'lerin süresi iki yılın altında, yani faiz oranı riski, Kasım 2024'te vadesi gelen sıfır kuponlu bir tahvilde sahip olduğunuzdan daha kötü değil. Bunların tümü iyi alımlardır: Genel giderler için yıllık %0.15 veya daha az traş edilir . Kredi riskini en aza indirmek sizin için önemliyse, adında “Hazine” olan fonları arayın.

Nakit yönetimi için tahvil fonu kullanmanın bazı sakıncaları vardır, ancak bu çabaya değer. İlk olarak, komisyoncunuzun komisyonsuz ticaret sunduğundan emin olun; bol yapar. Ardından aracı kurum hesabını banka hesabınıza bağlayın.

Diyelim ki 10,000 Ocak tahmini verginizi ödemek için ayırdığınız 15 dolarınız var. Nakit parayı komisyoncuya taşıyın, 10,000$'lık kısa vadeli tahvil fonu satın alın, ardından çeki yazmadan en az iki gün önce fonu satın. İki ay boyunca muhtemelen 60 $ ya da daha fazla faiz kazanacaksınız.

Bir ETF satışının nakde dönüşmesi iki gün sürer. Bu parayı çek hesabına almak anlık olabilir (eğer indirim komisyonculuğu banka tarafından yürütülüyorsa) veya bir veya iki gün sürebilir.

Bekleyebileceğiniz getiri, tabloda gösterilen Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu getirilerinden biraz daha iyidir; SEC tarafından dikte edilen bu rakamlar, oranlardaki son tırmanışı tam olarak yakalayamadı.

Örneğin, şunu düşünün: iShares Kısa Hazine Bonosu BYF, hisse senedi SHV. Ortalama üç ayda olgunlaşan devlet kağıdını tutar. Eğrideki bu nokta şimdi %4.22'lik bir getiri gösteriyor. Hazinenin kendi getiri raporu. Fon için BlackRock ücretlerinin %0.15'ini çıkarın ve %4'ün biraz üzerinde bir beklenen getiri elde edin.

Bir tahvil fonunda bir miktar faiz oranı riski vardır, ancak tüm bu ETF'ler için tolere edilebilir ve çok düşük vadeli fonlar için dakikadır. Artan oranlar ve çöken tahvil fiyatlarının olduğu bu yılda, SHV olumlu bir getiri elde etti.

Bulacaksınız Schwab Kısa Vadeli ABD Hazine fonu (SCHO) 0-2 yıllık süre yelpazemizin diğer ucunda. İki yıllık Hazine tahvillerinde görülen %4.61 getiri ve Schwab tarafından alınan %0.03 pazarlık ücreti göz önüne alındığında, beklenen getirisi %4.58'dir.

Oranlar yükselmeye devam ederse, bu fon kısa vadede para kaybedeceği için burada hissedilebilir bir risk var. Ama bu adil bir bahis. Oranların düşmesi, size küçük bir beklenmedik düşüş, faiz getirisinin üzerinde bir fiyat kazancı sağlaması da aynı derecede muhtemeldir.

Listeye hak kazanmak için bir tahvil fonunun varlıkları en az 50 milyon dolar ve ortalama işlem hacmi günde en az 1 milyon dolar olmalıdır.

Komisyonsuz bir komisyoncu kullandığınızı varsayarsak, gidiş-dönüş işlem maliyetiniz alış/satış spreadine eşittir. Bu fonların en likit olanı için, bu 100 dolarlık bir fon payının sadece bir kuruşudur. Yani 10,000$'lık ticaretinizin maliyeti 1$'dır. 60 $ faiz almaya kesinlikle değer.

Bir tavsiye daha: Birden fazla yatırım yapıyorsanız, her birini farklı bir fona koyun. Bu şekilde para çekerken seçici olabilirsiniz. Satış için kaybeden bir pozisyon seçebilir ve yıkama satışı kuralına uymadan bir sermaye kaybı talep edebilirsiniz. Alternatif olarak, tüm nakit paraya hemen ihtiyacınız yoksa, takdir edilen pozisyonların uzun vadeli sermaye kazancı oranlarına hak kazanana kadar beklemesine izin verebilirsiniz.