Mali durumunuzu başka bir resesyona nasıl hazırlarsınız: 'Eninde sonunda sert bir inişin kaçınılmaz olacağını düşünüyoruz'

COVID-19 kaynaklı durgunluk resmen başladı Şubat 2020 ve Nisan 2020'de sona erdi, ancak politika yapıcılar ve sıradan insanlar hala sonuçlarla boğuşuyor.

Federal Rezerv, şu anda kırk yılın en yüksek seviyelerinde olan enflasyonu ehlileştirmeye çalışıyor. Buradaki endişe, %0 civarından yükselen kilit faiz artırımlarının ve daha sıkı para politikalarının, tüketici talebini ekonominin potansiyel olarak - vurgu potansiyel - başka bir durgunluğa sert bir iniş yapar.

Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell Perşembe günü yaptığı açıklamada, “Bence biraz daha hızlı hareket etmek uygun” ana kıyaslama oranındaki artışların hızı ve kapsamı söz konusu olduğunda. Piyasalar keskin bir düşüşle sona erdi Perşembe, Dow Jones Endüstri Ortalaması ile
DJIA,
-2.11%
%1.1 kapalı, S&P 500
SPX,
-2.14%
%1.5 dökülme ve Nasdaq Kompozit
BİLDİRİM,
-2.03%
% 2.1 düştü.

Goldman Sachs, önümüzdeki 15 ay içinde %12'lik bir durgunluk ihtimali var.
GS,
-3.08%
tahminciler bu hafta, Powell'ın yorumlarından günler önce söyledi. Önümüzdeki 35 ayda şans %24'e çıkıyor, yazdılar.

Bu hafta bir araştırma notunda, Deutsche Bank
DB,
-3.41%
"Önümüzdeki 23 ay boyunca bir dizi agresif Fed zammı sonrasında, sonunda sert bir inişin 24'ün sonlarında/18'ün başlarında kaçınılmaz olacağını düşünüyoruz." dedi. Ve bu, birçok tüketicinin şu anda içinde bulunduğu iyi finansal durumda bile, not eklendi.

Son iki yılda finans ve yatırım hakkında bir ders varsa, o da piyasa tanking olaylarının "her zaman köşe başında olabileceği" dedi. Cundick, “bir durgunluğu tetikleyebilecek küresel ve yerel sorunlar, gerçek piyasa hareketlilikleri bugün kimsenin farkında olmadığı sürprizler olabilir” dedi.

Powell, işlerin ne kadar hızlı ters gidebileceğine dair bir veri noktası: Yılda 40,000 dolara kadar kazanan kişilerin Nisan ve Mayıs 40'de aniden %2020 oranında işlerini kaybetme şansları ile karşı karşıya kaldı. Temmuz 2020'de COVID-19 pandemisinin ilk dalgasının zirvesi sırasında kaydedildi.

Pew Araştırma Merkezi, 2020 boyunca, tüm Amerikalı yetişkinlerin %15'inin en az bir işsizlik dönemi geçirdi. Çarşamba söyledi. Pew araştırmacıları, düşük gelirli hanelerin medyan gelirlerinin 3'dan 2019'ye enflasyona göre %2020 düştüğünü söyledi. 52,000 ila 156,000 dolar arasında kazanan orta gelirliler, medyan gelirlerinin %2.1 oranında küçüldüğünü gördüler. Araştırmacılar, bundan daha fazlasını yapanların medyan gelirlerinin %0.5 düştüğünü ve bunun temelde değişmediğini belirtti.

Ancak birçok insan için bu, hızlı bir finansal acı sarsıntısıydı.

Fannie Mae, belki de bu sefer darbeyi yumuşatarak, ABD ekonomisinin “mütevazı durgunluk2023'te, kısmen Fed'in para politikası sıkılaştırması, Rusya'nın Ukrayna'daki savaşı ve artan faiz oranları nedeniyle.

Amerikalıların cüzdanları toparlanırken MarketWatch, ailelerin şimdi bir durgunluğa hazırlıklı olmak için neler yapabileceğine dair bakış açılarını almak için finans uzmanlarıyla konuştu:

Borcunuzu ödeyin ve bir nakit yastığı oluşturun

Bir piyasa gerilemesinde, hayatın birçok masrafını finanse etmek için hisse senetlerini veya diğer yatırımları nakde çevirmek istemezsiniz. Ve artan iş kaybı riski, birçok ailenin bir araya gelmek için bir araya gelme ihtiyacı gerçeğiyle yüzleşeceği anlamına geliyor.

MarketWatch, 10 farklı finans uzmanından bilgi aldı ve evrensel olan bir tavsiye, mali durumunuzu önceden düzeltmekti. Borçları, özellikle yüksek faizli borçları azaltmak kredi kartı borcu gibi, sorumlu olduğunuz aylık ödemelerin sayısını azaltacak ve ileriye dönük olarak nakit serbest bırakacaktır.

Durgunluk olmasa bile, yüksek faizli borçları düşünmek iyi bir fikirdir. Örneğin, uzmanlar not kredi kartı APR'leri yükselmeye hazır Ufukta daha fazla Fed faiz artışı var. Bu, aydan aya bir bakiye taşımayı daha da pahalı hale getirecek.

Benzer şekilde, yağmurlu bir gün için bir acil durum fonu bulundurmak her zaman önemlidir, ancak böyle sıradan bir görev kolayca ertelenebilir. Normal koşullarda uzmanlar, üç aylık harcamaları karşılayacak kadar birikime sahip olmanızı önerir. Ama resesyon farklıdır.

Finansal Danışmanlık ve Planlama Eğitimi Derneği eğitim müdürü Summer Red, “Durgunlukta işsizseniz iş bulmak daha zor olabilir, bu nedenle acil durum tasarruflarını altı ila 12 aylık tasarruflara çıkarmak ek güvenlik sağlayabilir” dedi.

Yaklaşan büyük satın alımları yeniden düşünün

Harcamalarınız üzerinde kontrol sahibi olmak her zaman akıllıca bir finansal harekettir. Ancak, özellikle piyasa dalgalı olduğunda, büyük alımlara daha yakından bakmak özellikle önemlidir.

Finansal Danışmanlık ve Planlama Eğitimi Derneği özel grup yöneticisi Kate Mielitz, "Gözlerinizle satın almaktan kaçının ve satın almaktan kaçının çünkü herkes şimdi yapmanız gerektiğini söylüyor" dedi. "Konut piyasası, otomobil satışları - bunlar, başlangıçta kendimizi iyi hissettiren, ancak uzun yıllar boyunca yanımızda taşıdığımız çok büyük fiyat etiketlerine sahip büyük bilet kalemlerinin harika örnekleridir."

Yatırım yapmanın heyecanını ortadan kaldırın

Birçok yönden, durgunluk bir irade testidir. Birçoğu için, ya para kaybetme korkusuyla ya da bir fırsat gibi görünen bir şeyden yararlanma arzusuyla, yatırım stratejisini değiştirerek piyasadaki düşüşe tepki vermek doğaldır.

yaklaşık üçte ikisi Ulusal çapta en az 61$ değerinde yatırım yapılabilir varlığa sahip kişilerle yapılan bir ankete göre, yatırımcıların %12'i önümüzdeki 100,000 ayda daha da fazla piyasa oynaklığı bekliyor. Her 10 kişiden 12'si bu XNUMX aylık süreçte bir durgunluktan endişe duyduklarını söyledi.

Ancak, özellikle emeklilik tasarrufları söz konusu olduğunda, bu duygusal yaklaşımı benimsemek risklidir. Arlington, Va merkezli bir finansal planlama firması olan Omega Wealth Management'ın kurucusu ve başkanı Lisa AK Kirchenbauer, yatırım yapmak için "disiplinli, sistematik bir strateji" almanın denklemden duyguları kaldıracağını söyledi.

Önümüzdeki birkaç yıl içinde yapmayı planladığınız büyük bir satın alma için para biriktiriyorsanız, bu fonları proaktif olarak güvenli liman varlıklarına veya bir tasarruf hesabına taşımayı düşünün - bu, bu arada daha büyük bir getiriden vazgeçmek anlamına gelse bile.

Emeklilik tasarrufları için yaptığınız seçimler, hayatta nerede olduğunuza ve ne kadar erken emekli olmayı planladığınıza bağlı olmalıdır. Cundick, "Emeklilik harcamaları bir kerede değil, 20 hatta 30 yılda gelir, bu nedenle emekliliğin 1. Yılında bile bir dereceye kadar uzun vadeli hedef tahsisini sürdürme konusunda dikkatli olmak önemlidir" dedi.

Finansmanınızı otomatikleştirin

Duygularının yoluna çıkmasına izin vermeden paralarını yönetebileceklerine güvenmeyen insanlar için, mali durumlarını otomatikleştirmek faydalı olabilir. Bu, otomatik fatura ödemelerini ayarlamaktan tasarruf veya yatırım hesaplarına doğrudan mevduat oluşturmaya kadar her şeyi içerir.

Birçok finans uzmanına göre en iyi tavsiye, uzun vadeli tasarruflar söz konusu olduğunda piyasaları mümkün olduğunca görmezden gelmektir. Finansmanınızı otomatikleştirmek, bunu başarmayı kolaylaştıracaktır.

Kariyerine odaklan

COVID-19 pandemisinin başlangıcında meydana gelen kısa durgunluğa, ülke genelinde işsizlikte büyük bir artış eşlik etti. Nisan 2020'de işsizlik oranı %14.8'e yükseldi - bu verilerin 1948'de izlenmeye başlamasından bu yana kaydedilen en yüksek seviye.

COVID ile ilgili durgunlukla birlikte iş piyasası hızla toparlandı. Mart 2022 itibariyle işsizlik oranı 3.6% 'da durdu ve işverenler hala emeğe aç. %3.6 oranı, 3.5 yılın en düşük seviyesi olan %50'lik pandemi öncesi orandan sadece utangaç. Bu kesinlikle güzel bir sıçrama, ancak bu her zaman verilen bir şey değil. 2008 civarında başlayan Büyük Durgunluk, yüksek düzeyde uzun vadeli işsizlik olarak tanımlandı.

Artan işsizlik ve durgunluk el ele gidiyor. Ekonomi bir gerileme içindeyken, şirketler ayakta kalabilmek için kesintiler yapmak zorundadır. Bir rapora göre, COVID durgunluğu durumunda, genç yetişkinler pandemi ile ilgili iş kayıplarından en çok etkilenenler oldu. Ekonomi Politikaları Enstitüsü, sola yaslanan bir beyin takımı.

Halihazırda çalışan insanlar için işten çıkarılma olasılığına hazırlanmak için zaman ayırmak, şimdi yapılacak akıllıca bir harekettir.

Bankrate.com baş finansal analisti Greg McBride, “Sertifikalarınızı, becerilerinizi ve deneyiminizi mevcut veya potansiyel işverenler için değerli kılmak için geliştirmek, şimdi potansiyel bir durgunluğa karşı yalıtmak için atılacak ihtiyatlı adımlardır” dedi.