Bir Sonraki Öğrenci Kredisi Krizi Nasıl Önlenir

Başkan Biden'ın öğrenci kredisi iptal programı ve gelire dayalı geri ödeme planlarının genişletilmesi, federal öğrenci kredilerinin mali açıdan sürdürülebilir bir program olduğu yönündeki tüm iddiaları parçaladı. Krediler zaten kaybediyordu 10 sent dolar, ortalama olarak, başkanın eylemlerinden önce 1 trilyon dolar ekledi onların maliyetine. İleriye dönük olarak, birçok öğrenci geri ödeyecek ödünç aldıklarının yarısı veya daha az. Bütün bunlar, okulları yeni sübvansiyonları elde etmek için fiyatları yükseltmeye teşvik edecektir.

Kredi bağışlamanın ironisi, destekçilerinin yüksek öğrenim hakkında üstü kapalı olarak kabul etmesidir: her zaman buna değmez. Üniversite güvenilir bir mali getiri sağlasaydı, bu yeni sübvansiyonlara gerek kalmayacaktı; borçlular kredilerini faiziyle geri ödeyebileceklerdir. Ancak gerçekte, pek çok öğrenci mezun olmuyor, diğerleri ise aldıkları derecelerin işgücü piyasasında çok az değer taşıdığını düşünüyor. Öğrenim maliyetlerini, işgücü dışında harcanan zamanı ve tamamlayamama riskini hesaba katarken, lisans derecelerinin %28'i haklı çıkarma masraf.

Hem öğrencilerin hem de vergi mükelleflerinin iyiliği için Kongre'nin ileriye dönük federal kredileri acilen düzeltmesi gerekiyor. Kredilerin yalnızca öğrencilerini mezun eden ve onlara iyi işler bulmaları ve borçlarını geri ödemeleri için ihtiyaç duydukları becerileri sağlayan programlara gitmesini sağlamalıdır. Aksi takdirde, birkaç yıl içinde başladığımız yere geri döndük: Ödenmeyen öğrenci kredilerinin artması ve daha fazla bağışlanma çağrısı ile.

Kolejleri ödenmemiş öğrenci kredilerinden sorumlu tutun

An etkin hesap verebilirlik sistemi birden fazla bileşene sahip olacaktır. İlk olarak, federal hükümet kolejlerin öğrenci kredisinin ödenmemesi riskini paylaşmalarını şart koşmalıdır. Yüksek öğrenimin ekonomik değeri, öğrencilerin kredilerini geri ödeme oranıyla yakından ilişkilidir, basit bir nedenden ötürü, öğrenim kredileri daha düşük olduğunda ve mezuniyet sonrası kazançlar daha yüksek olduğunda öğrenci kredileri daha yönetilebilirdir. Öğrenci kredisi risk paylaşımı, okulların fiyatları düşük tutması ve kazançları artırması için bir teşvik yaratır.

Spesifik olarak, öğrenciler kredilerini tam olarak geri ödeme yolunda olmadıklarında, kolejler ödenmemiş kredi bakiyesinin bir yüzdesine eşit bir ceza ödemelidir. Kredi sonuçları daha kötü olduğunda ceza değerlendirmeleri giderek daha yüksek olmalıdır.

Borçlular kredilerinde ilerleme kaydediyorsa, ancak onları tam olarak geri ödemeye yetmiyorsa, kolej iyileştirmeyi teşvik etmeye yetecek kadar küçük bir ceza ödemelidir, ancak mali açıdan yıkıcı olmamalıdır.

Ancak borçlular kredilerinin faizini bile karşılayamadıklarında, okulları çok daha yüksek bir ceza ödemelidir - kolej liderliğinin federal öğrenci kredilerinden yararlanmaya devam etmeye değip değmediğini sorgulamasına yetecek kadar yüksek. İdeal olarak, kolejler gönüllü olarak en düşük kaliteli programlarını federal kredilerden çekecek ve kaynakları öğrenciler için çok daha iyi sonuçlar üreten programlara kaydıracaktır.

Kolejlerin risk paylaşımı ödemelerini garanti etmesini isteyin

Öğrenci kredisi risk paylaşımındaki bir zorluk, hükümetin kredileri verdiği zaman ile kredi geri ödeme sonuçlarını ölçtüğü zaman arasındaki zaman aralığıdır. İdeal olarak risk paylaşımı, kolejleri ilk ceza değerlendirilmeden önce sonuçları iyileştirme konusunda çalışmaya teşvik eder, ancak uzun zaman gecikmesi bu teşviki zayıflatır. Bu nedenle, federal kredilere katılmak isteyen kolejler, risk paylaşımı cezalarının gerçekten ödeneceğine dair bir mali garanti vermelidir.

Okullar bu mali garantiyi çeşitli şekillerde karşılayabilir. İlk olarak, Eğitim Bakanlığı, sonuçlar gerçekleşene kadar öğrenci kredisi finansmanının bir kısmını alıkoyabilir. Bir kolejin risk paylaşımı cezaları varsa, bunlar doğrudan kredinin ödenmemiş kısmından gelir. Esasen, kolejler, vergi mükelleflerinin yüksek öğrenime yaptıkları yatırım için beklediği sonuçları elde edene kadar tam olarak ödeme almayacaklardır.

Bazı okullar, yüksek kaliteli eğitim sağlamak için tüm öğrenci kredisi fonlarına önceden ihtiyaç duyduklarına itiraz edeceklerdir. Bir kolej, programlarının risk paylaşımı cezalarına yol açmayacağından eminse, üçüncü taraf bir finans kuruluşunu bu gerçeğe ikna etmesi gerekir. Üçüncü bir taraf, kolejin yol boyunca maruz kalabileceği herhangi bir risk paylaşımı cezasını garanti etmeyi kabul ederse, okul kredi ödemesinin tamamını önceden alabilir. Üçüncü taraf garantisi, vergi mükelleflerinin yatırımlarını koruyacak ve kolejlerde iyi sonuçları desteklemek için bazı ekstra piyasa disiplini sağlayacaktır.

Düşük fiyatlarla yüksek kalite sunan okulları ödüllendirin

Hükümet sadece kolejlerdeki kötü sonuçları cezalandırmamalı; ayrıca öğrencilerine uygun fiyatlarla yukarı doğru hareketlilik sağlayan okulları da ödüllendirmelidir. Bu amaçla, politika yapıcılar, risk paylaşımı cezaları yoluyla toplanan fonları, mütevazı öğrenim ücreti alan ve orta sınıfa güvenilir bir bilet sağlayan programlardaki öğrenciler için federal Pell Hibelerini artırmak için kullanmalıdır.

Federal hükümet, medyan mezun kazançlarının öğrenim ücretine oranının yüksek olduğu programlar için maksimum Pell Grant'i seçici olarak artırabilir. Bu, okulları hemşirelik ve bilgisayar bilimi gibi yüksek değerli çalışma alanlarına daha fazla öğrenci kaydetmeye teşvik edecektir. Ayrıca, yüksek öğrenim ücreti alan kurumlar için ekstra Pell Grant fonunun aşamalı olarak kaldırılması, okulların ek yardımı elde etmek için fiyatları yükseltmesini engelleyecektir. sıklıkla olur Şimdi.

Düşük ve orta gelirli üniversite öğrencilerine mali yardım sağlayan Pell Grant programı, bu sonuca dayalı finansman sağlamak için ideal bir araçtır. Kurumlar, yalnızca Pell Grants almaya hak kazanan daha fazla öğrenci, yani düşük gelirli öğrenciler kaydettirmeleri durumunda ekstra Pell Grant fonu alacaklardır.

Sorumlulukta ilerlemek

Kongre, kaçak iptal, mali raydan çıkmadan önce öğrenci kredisi programında reform yapma şansına sahip. İleriye dönük en iyi yol, öğrenci kredisi risk paylaşımını uygulamak, kolejlerin cezaların ödeneceğini garanti etmelerini istemek ve geliri yüksek getirili programlar için Pell Hibelerini artırmak için kullanmaktır. Bu, öğrencileri kötü sonuçlardan koruyacak ve öğrencilerine iyi hizmet veren kolejleri ödüllendirecektir. Ancak zaman ilerliyor: Bir sonraki öğrenci kredisi krizini gerçekleşmeden önce durdurmak için politika yapıcıların hızlı hareket etmesi gerekecek.