Finansal Sağlığınızı Piyasa Oynaklığından Nasıl Korursunuz?

Havada oynaklık var. Oldukça istikrarlı ve görünüşte öngörülebilir piyasaların olduğu uzun bir dönemden sonra, pandemi ve ekonomik sonuçları önemli dalgalanmalara neden oldu. Financial Finesse'de bir koç olarak, hizmetimiz ülke çapındaki çalışan kitlesine finansal koçluk sunduğundan, piyasa haberlerinin yatırım yapan halkın kararlarını nasıl etkilediğine dair gerçek zamanlı geri bildirim alma ayrıcalığına sahibim.

Piyasada herhangi bir değişiklik olduğunda telefonlarımızın ne yapılması gerektiğine dair sorularla aydınlanacağını biliyoruz. Bu soruların çoğunun cevabı basittir. Piyasa haberleri ve piyasa değişiklikleri, mutlaka yatırım stratejinizde bir değişiklik yapılması gerektiği anlamına gelmez.

Böyle zamanlarda piyasanın önümüzdeki 6 ay, 1 yıl ve hatta 5 yıl içinde nerede olacağını tahmin etmeye çalışmak cazip geliyor. Sorunlardan biri, her iki tarafta da çok sayıda piyasa uzmanı ve ekonomist bulmanızdır. Peki ya piyasada ne olacağını düşüneceğinize dair gerçekten iyi bir fikriniz varsa? Hala aşılması gereken daha da zor bir engel var ve bu da zamanlama meselesi.

Piyasa tahminleri hakkında uyarıcı bir hikaye

2000'li yılların ortalarında, önemli bir durgunluk öngören birkaç tanınmış piyasa yapıcı vardı. Bir tahvil yöneticisi, 2008'deki büyük resesyonun tek tek tahminiyle sonuçlanacak bir öngörüde bulundu. Sorun, 2005 ve 2006'da alarmı çok erken çalmaya başlamasıydı. Bu, yatırımcılara bir seçenek bıraktı. Bir piyasa tahminine ne zaman ve nasıl tepki vermelisiniz?

Piyasa tahminlerine güvenemezsiniz

Şimdi bu piyasa tahminiyle ilgili akılda tutulması gereken ilk şey, doğru olduğu için benzersiz olduğudur. İşin diğer tarafı, yanlış bir tahmin de olabilirdi. Aslında bu fon yöneticisi, 2011'den bu yana birçok kez benzer durgunlukların yaşanacağını tahmin etmişti. Bu arada bir yatırımcının kaybedeceği fırsatları düşünün.

Neredeyse “Ne”nin “Ne zaman” olduğu kadar önemli

Dikkat edin, 2005 ve 2006'da ortaya çıkan çok kehanet niteliğindeki piyasa tahmininden bahsetmiştim. Bir yatırımcı bu tahmin nedeniyle fonlarını borsadan çekseydi, piyasada birçok olumlu yılı kaçırmış olacaktı. Tahmin etme sorunu daha da karmaşık hale gelebilir. Bir piyasa tahminine dayanarak alelacele piyasadan çıkarsanız ve birkaç yıl sonra iyi piyasa getirilerini kaçırdığınızı fark ederseniz ne olur?

Peki ya bu hayal kırıklığından sonra pazara geri dönerseniz? Peki ya 2008'in başlarına geri dönseniz? Yükselişi kaçırabilir ve doğrudan düşüşe geçebilirdiniz.

Bu dersler evrenseldir. Herkes karantinaya girdiğinde piyasayı terk etsen ne olur? Daha geniş anlamda borsa 2020 ve 2021'de para kazanmaya başladı. Ya bugün piyasayı terk ederseniz?

Planın nedir?

Ne olacağına dair iyi bir önseziniz olsa bile piyasayı zamanlamanın ne kadar zor olduğunu görebilirsiniz. Köpüklü bir piyasayla başa çıkmanın en kolay yolu, iniş ve çıkışların öngörülemezliğini öngören bir stratejiye sahip olmaktır. İşte yardımcı olabilecek birkaç yöntem:

rebalancing

Zamanla bazı varlık sınıfları diğerlerinden daha iyi performans gösterir. Eğer "uygulamalı" bir yatırımcıysanız, hedef varlık tahsisinize geri dönmek için en azından yılda bir kez kişisel olarak bazı ayarlamalar yapmanız gerekecektir. Yüksek performans gösterenlerden bazılarını periyodik olarak satmak ve düşük performans gösterenleri satın almak isteyeceksiniz. Bu süreç sizi yüksekten satıp düşükten almaya zorlar. Birçok işveren emeklilik planları için otomatik yeniden dengeleme ve profesyonel hesap yönetimi de sunuyor.

Varlık tahsis fonu kullanma

Bir varlık tahsis fonu, risk toleransınıza uygun bir yatırım karışımını korumanıza yardımcı olabilir. Statik bir tahsis fonu, zaman içinde istediğiniz portföye bağlı kalmanıza yardımcı olabilir; hedef tarih fonları ise sizi, hedef yıla yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelen bir stratejiye yerleştirir. Bu fonlar, kendi portföylerini oluşturmak istemeyen yatırımcılar için faydalıdır. Ayrıca otomatik olarak yapılacağı için yeniden dengeleme sorumluluğunu da ortadan kaldırır.

Bir finans koçuyla çalışmak

Bir koç veya planlamacı ile çalışmak, risk toleransınızı değerlendirmek ve sizin için doğru yatırım stratejisini geliştirmek açısından çok faydalı olabilir. Finansal bir sağlıklı yaşam programı sunup sunmadıklarını öğrenmek için işvereninize danışın. Bunların kapsadığı bir planlamacının hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. (Finansal Finesse'den önce hizmetlerim için yılda 2,500 ila 5,000 dolar ücret alıyordum.) Değilse, yerel topluluğunuzdan planlayıcı tavsiyeleri de isteyebilirsiniz ve onlarla röportaj yap doğru uyumu bulmak için.