65 yaşından sonra çalışmak Medicare, Sosyal Güvenlik, HSA ve vergilerinizi nasıl etkileyebilir?

Çalışmanın Medicare yardımlarınızı nasıl etkilediğini bilmek önemlidir. Sosyal Güvenlik ve vergi durumu. İşte anlamanız gereken bazı şeyler yaşamın ilerleyen dönemlerinde işgücünde kalmak.

Medicare kaydını erteleyebilirsiniz

Hala 65 yaşında çalışıyorsanız ve işvereniniz veya eşinizin işvereni aracılığıyla sağlık yardımlarına erişiminiz varsa, erteleyebilirsiniz. Medicare'e kaydolmak. Şirketinizin 20'den az çalışanı varsa, Medicare'e kaydolmalısınız, ancak 20'den fazla çalışanı varsa, erteleyebilirsiniz.

Seçme şansınız varsa, ek teminat ve reçeteli ilaç yardımları da dahil olmak üzere, grup yardımları için ödeyeceğiniz tutarı Medicare için ödeyeceğiniz miktarla karşılaştırın. Ann Arbor, Michigan'da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Julie Hall, "Grup kapsamı daha azsa, Bölüm B'yi almamak ve emekli olana kadar beklemek mantıklı olabilir" diyor. (Bölüm A çoğu insan için ücretsizdir, bu nedenle bir HSA'nız yoksa bunu ertelemenin bir anlamı yoktur - aşağıda daha fazlası.)

İşvereninizin Medicare'e kaydolmanızı gerektirmediğinden emin olmak için gecikmeden önce sosyal yardım departmanınızla iletişime geçin.

Burada daha fazla bilgi: Hala 65 yaşında çalışıyorsam Medicare'e kaydolmam gerekir mi?

Bir HSA ve Medicare karışmaz

Bir sağlık tasarruf hesabı veya HSA ile birlikte yüksek indirilebilir bir sağlık planınız varsa, Medicare'e kaydolduktan sonra bir HSA'ya tasarruf edemeyeceğinizi unutmayın. Bir HSA, değerli bir emeklilik tasarruf aracı olabilir, bu nedenle, Medicare'i geciktirmenize izin veren işveren faydalarına erişiminiz varsa, seçeneklerinizi tartmaya değer.

Pennsylvania, Wexford'da bir CFP olan Diane Pearson, paranın vergi öncesi tasarruf edilebileceği, vergiden muaf olarak büyüyebileceği ve uygun tıbbi harcamaları ödemek için vergi öncesi geri çekilebileceği hakkında “[HSA]'yı üçlü vergi avantajı olarak görüyorum” diyor.

Sosyal Güvenlik alıyorsanız, 65 yaşını doldurduğunuzda otomatik olarak Medicare Bölüm A'ya kaydolursunuz; bir HSA'ya kaydetmek istiyorsanız, Sosyal Güvenlik yardımlarını ertelemeniz gerekir. Kayıt olmayı planlıyorsanız Medicare ve bir HSA'nız varVergi sıkıntılarını önlemek için Medicare'e başvurmadan en az altı ay önce hem siz hem de işvereniniz katkı paylarını kesmelidir.

Beğenebilirsin: Neden ABD dışında yatırım yapmalıyım?

Kazançlarınız Sosyal Güvenlik ödemelerinizi etkiler

eğer iddia edersen Sosyal Güvenlik Çalışma hayatınızın son birkaç yılında geliriniz, sosyal yardımlarınızı etkileyebilir.

Örneğin, 2022'de, 1 Dolar'ın üzerinde kazandığınız her 2 Dolar için Sosyal Güvenlik yardımlarınız 19,560 Dolar azalacak. Tam emeklilik yaşınıza ulaştığınız yılda, hesaplamalar farklıdır: Tam emeklilik yaşınıza ulaştığınız aydan önceki aya kadar 1$ üzerinde kazandığınız her 3$ için yardımlarınız 51,960$ azaltılır. Tam emeklilik yaşına ulaştığınızda, ne kadar kazanırsanız kazanın, sosyal yardımda herhangi bir azalma olmaz.

Ek olarak, Sosyal Güvenlik yardımlarınız vergilendirilebilir. 2022'de, toplam geliri 25,000 ABD Doları'nın üzerinde olan bireysel vergi beyannamesi veren veya toplam geliri 32,000 ABD Doları'nın üzerinde olan kişiler, Sosyal Güvenlik yardımlarının %85'ine kadar vergi ödeyecektir. (Sosyal Güvenlik, "birleşik geliri", düzeltilmiş brüt gelirinizin, vergiye tabi olmayan faizinizin ve Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yarısının toplamı olarak tanımlar.)

Florida, Ocala'daki CFP'den Barbara O'Neill, “İnsanları Sosyal Güvenliklerinin bir kısmı için vergi ödedikleri noktaya getirmek için çok fazla gelir gerekmiyor” diyor.

Ayrıca okuyun: Emeklilik tasarruflarınızı durgunluğa karşı korumanın 4 yolu

Geliriniz Medicare primlerinizi etkiler

Medicare Bölüm B ve Bölüm D aşağıdakilere tabidir: gelirle ilgili aylık düzeltme tutarı veya IRMAA. Ne kadar çok kazanırsanız, primleriniz o kadar yüksek olur.

2022'de, iki yıl öncesine ait değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz tek bir vergi mükellefi olarak 91,000 dolardan fazlaysa veya müştereken başvurduysanız 182,000 dolardan fazlaysa, B ve D Bölümü için daha fazla ödeyeceksiniz. Ekstra maliyetler artabilir ve uzmanlar bunu iş planlarınıza dahil etmenizi önerir.

O'Neill, “İnsanlar 'Çalışacağım ama ancak bu kadar kazanabilirim' diyebilir” diyor. "IRMAA'yı tetiklerken dikkatli olmalısınız."

NerdWallet'dan Daha Fazla

Kate Ashford, CSA® NerdWallet için yazıyor. E-posta: [e-posta korumalı]. Twitter: @kateashford.