Yaşlılar için uzun süreli bakım, Amerika'nın güvenlik ağındaki en büyük boşluklardan biridir. Çoğumuz için yaşlandıkça daha uzun ve daha iyi bakıma ihtiyaç duyacağız. Bazı durumlarda bu, bir sağlık yardımcısı veya diğer ev içi bakım biçimleri anlamına gelebilir. Bununla birlikte, genellikle bu, huzurevi gibi bir tesise taşınmak anlamına gelebilir. Sorun, uzun süreli bakım tesislerinin çok pahalı olmasıdır. Ayrıntılara dalacağız.
Uzun vadeli bakım planlaması hakkında sorularınız mı var? Bugün bir finansal danışmanla konuşun.
Huzurevi Giderleri
Ülkenin pek çok yerinde, bir huzurevinde yaşamak yılda 100,000 dolardan fazlaya mal olabilir, bu maliyetler diğer ihtiyaç veya harcamaların üzerindedir. Medicare genellikle bunun varsa bile çok azını öder.
Özellikle Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı emeklilerin yaklaşık %70'inin bir noktada uzun süreli bakıma ihtiyaç duyacağını tahmin ettiğinden, bu, yaşlı Amerikalılar için imza güvenlik ağı olması gereken şeyde bariz bir eksikliktir.
Bu aynı zamanda, uzun süreli bakım için ödeme yapmanın çoğu hane için kritik bir sorun haline geleceği anlamına gelir. Kendinize veya sevdiğiniz birine nasıl bakacağınızı anlarken, yaşamınızdaki kritik varlıkların korunduğundan emin olmanız önemlidir.
Ebeveyninizin Varlıklarını Neden Korumanız Gerekiyor?
Varlıkları korumaya gelince, iki ana konu vardır:
Ödeme, huzurevi bakımının yüksek maliyetlerini ödemek için varlıkların tasfiye edilmesi sorunudur. Aileler sevdiklerinin parasını ödemenin yollarını bulurken, en büyük sorunlardan biri de önemli varlıklardan ödün vermeden pahalı faturaları nasıl ödeyebilecekleri oluyor. Örneğin, aile evini satmadan uzun süreli bakım için ödeme yapabilir misiniz? Ya da değerli eşyalar?
Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek yerel danışmanlarla eşleşmeye hazırsanız, şimdi başla.
Aynı zamanda, varlıkları alacaklılardan korumak da önemlidir. Uzun süreli bakım için ödeme yapmanıza yardımcı olan bazı programlar vardır, ancak bunlar genellikle ihtiyaca göre yapılır. Ödemeyi net değerinize dayandırabilirler veya büyük varlıklara haciz ekleyebilirler. Tıpkı tasfiyede olduğu gibi, bu, emeklilik hesabınızdan evinize kadar uzanan varlıkları tehdit edebilir.
Medicaid'e Kayıt
Varlıklarınızı koruma konusu, Medicaid bağlamında özellikle keskindir.
Medicare genellikle huzurevi bakımı için ödeme yapmazken, Medicaid öder. Medicaid devlet tarafından yürütülür, bu nedenle her programın kapsamı ve gereksinimleri farklıdır, ancak hepsinin uzun süreli bakım için bir tür kapsam sunması gerekir.
Medicaid programlarının çoğu olmasa da çoğu, bakım maliyetine katkıda bulunmanızı gerektirir. Bu, devlete bağlı olarak birçok anlama gelebilir. Bununla birlikte, tipik olarak, programa hak kazanmanız gerektiği anlamına gelir, yani birikimlerinizi tüketmişsinizdir. Bu aynı zamanda, ne kadar kapsama alanı kullandığınıza bağlı olarak, devletin eviniz gibi belirli varlıklar üzerinde hak talebinde bulunacağı anlamına da gelebilir.
Her iki durumda da bu, ailenizin varlıklarını riske atabilir.
Ebeveyninizin Varlıklarını Huzurevlerinden Korumaya Yardımcı Olacak 7 Adım
Uzun Vadeli Bakım Sigortası
Sizin veya ebeveyninizin varlıklarını korumanın ilk yolu, huzurevinde bakım için ödeme yapacak olan uzun vadeli bakım sigortasıdır. Bu planlar, evde sağlık yardımcılarından daimi sakinlere kadar bir dizi kapsam sunabilir. Her şey programa ve sizin (veya ailenizin) ihtiyaçlarına bağlıdır.
Bir sigorta planının avantajı, kapsamlı olabilmesidir. Planınız ihtiyaçlarınızı karşılıyorsa, diğer varlıklar için risk yoktur. Huzurevinde kalış ücreti ödenecek ve mal varlığınızın geri kalanı güvende olacak.
Dezavantajı maliyettir. Uzun süreli bakım, özellikle daha sonra satın alırsanız çok pahalı olabilir. Primleri ve muafiyetleri ödemek, mali durumunuza bağlı olarak tam olarak çözmeye çalıştığınız sorunu yaratabilir.
Bununla birlikte, uzun vadeli bir bakım planı için ortalama 2,200 dolarlık prim, bir huzurevinin 100,000 dolarlık fiyat etiketinden çok daha az. Bu finansal olarak bir seçenekse, iyi bir seçenektir.
Geri Dönülemez Güvenler Oluşturun
Varlıkları geri alınamaz bir güvene koymak, artık onlara sahip olmadığınız anlamına gelir. Üçüncü taraf bir mütevelli tarafından kontrol edilirler ve belirlediğiniz kurallara tabi olarak yönetilirler. Bu güven üzerinde değişiklik yapamaz veya varlıkları geri alamazsınız, ancak Medicaid'e uygunluk amacıyla varlıklarınız olarak sayılmazlar.
Bir Yaşam Alanı Kurun
Bir yaşam alanı, geri alınamaz bir güven ile aynı hedeflerin çoğunu kurabilir. Bir yaşam alanı, eviniz gibi gayrimenkulleri tutan bir tüzel kişiliktir. Daha sonra orada "ömür boyu kiracı" olarak yaşamaya devam etmenize izin verilir, yani "mülkiyet hakkı" olarak bilinen şeye sahip olursunuz, ancak "mülkiyet hakkına" sahip olmazsınız. Ölümünüzden sonra mülk, "kalan" olarak adlandırdığınız kişiye geçecekti.
Geri alınamaz bir güvene benzer şekilde, teknik olarak artık evin sahibi olmadığınız için, Medicaid programı onu uygunluk kapsamında sayamaz ve devlet buna haciz koyamaz. Öldüğünüzde sevdiklerinize kalan olarak isim vererek evi onlara bırakabilirsiniz.
Hediye Ver veya Al
Hediye vergisi çok yüksek limitlere sahiptir. 2023'te, her yıl alıcı başına 12.92 $ değerinde varlıkla birlikte, hayatınız boyunca vergisiz 17,000 milyon $ değerinde varlık bağışlayabilirsiniz. Bu sınır her yıl artıyor.
Ayrı Varlıklar
Evli çiftler için ayrı vergi beyannamesi vermeye de başlayabilirsiniz.
Mülkiyet ve vergilerdeki en büyük zorluklardan biri evli bir çiftte neyin kime ait olduğunun belirlenmesidir. Özellikle, evliliğiniz sırasında biriktirdiğiniz tüm varlıklar (ev ve emeklilik hesapları gibi), evliliğiniz boyunca evlilik varlıkları olarak kabul edilebilir.
Bununla birlikte, eyaletinizin vergi ve emlak yasalarına bağlı olarak, yasal olarak ayrı bir mali durum oluşturabilirsiniz. Bunu yapabilirseniz, ilk adım ayrı vergi beyannameleri vermeye başlamak olacaktır.
Bottom Line
Siz veya ailenizin bir huzurevine gitmesi gerekiyorsa, bunun için ödeme yapmak sorun olabilir. İster uzun vadeli bakım sigortası ister Medicaid olsun, önemli varlıklarınızın bu süreçten korunduğundan emin olmanız önemlidir. Daha fazla bilgi için eyaletinizin Medicaid programına veya ailenizin yaşadığı eyalete bakın.
Emeklilik Tasarruf İpuçları
Emekliliği planlamak kendi başınıza zor olabilir, ancak bir mali danışman bu konuda yardımcı olabilir. Bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı, bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli finansal danışmanla sizi eşleştirir ve sizin için doğru olana karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başlayın.
Tasarruflarınızın devam edip etmediğini görmek için SmartAsset'in emeklilik hesaplayıcısına göz atın ve emeklilikte ne kadar ek gelir bekleyebileceğinizi görmek için Sosyal Güvenlik hesaplayıcımıza göz atın.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Ebeveyninizin Varlıklarını Bakım Evlerinden Nasıl Koruyabilirsiniz yazısı ilk olarak SmartAsset Blog'da yayınlandı.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html