Sağlık harcamalarının arttığı bir sır değil. Aslında, Fidelity tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırma, ortalama bir çiftin emeklilikte sağlık masrafları için 275,000 dolardan fazla harcayacağını gösterdi. HSA'nızı nasıl kullanacağınızı, kurucusu Katie Burke ile tartışıyoruz. Yöntem Finansal Planlama Philadelphia’da.
Işık: Sağlık masrafları çok büyük bir masraftır ve bütçelendirilmesi zor olabilir. Bir sağlık tasarruf hesabının veya HSA'nın bütçelemedeki rolü nedir?
- Burke: Mali yapbozunuzun çoğu parçasında olduğu gibi, biraz dikkatli ve düşünceli planlama uzun bir yol kat edebilir. Ve sağlık harcamaları söz konusu olduğunda, HSA'nız bu planın büyük bir parçası olabilir.
Işık: HSA'nın nasıl çalıştığını ve esnek tasarruf hesabından veya FSA'dan nasıl farklı olduğunu açıklayabilir misiniz?
- Burke: Bir HSA, vergiden muaf olarak sağlık harcamaları için para ayırmanıza izin veren özel bir tasarruf hesabıdır. Bu, HSA'nıza katkıda bulunduğunuz herhangi bir paranın uygun sağlık masrafları için kullanılabileceği ve bunun için herhangi bir vergi ödemeniz gerekmeyeceği anlamına gelir. Ek olarak, HSA'nızdaki para geleneksel bir bireysel emeklilik hesabına veya IRA'ya benzer şekilde vergi ertelenebilir. Ve bir FSA'dan farklı olarak, HSA'nızdaki para yıldan yıla sizinle birlikte kalır; hepsini bir yıl içinde kullanmazsanız, orada kalır ve büyümeye devam eder. Bu, bir HSA'yı uzun vadeli tasarruflar için harika bir araç yapar.
Işık: Peki, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için özel olarak nasıl kullanabilirsiniz?
- Burke: HSA'nızı kullanmanın en iyi yollarından biri emeklilik için tasarruf etmektir. HSA'nızdaki para vergi ertelenebileceğinden, diğer emeklilik birikimlerinizi tamamlamanın harika bir yolu olabilir. Örneğin, HSA'nıza her yıl 500 $ katkıda bulunduğunuzu ve bunun %5 oranında büyüdüğünü varsayalım. 20 yıl sonra, hesabınızda yaklaşık 14,000$ olacaktır. Para vergiden muaf olduğu için, emeklilikte nitelikli sağlık harcamalarını ödemek için kullanabilirsiniz. Buna Medicare primleri, cepten yapılan masraflar ve uzun vadeli bakım sigortası primleri gibi şeyler dahildir.
Işık: Mevcut sağlık harcamalarınız ne olacak?
- Burke: Evet, HSA'nızı kullanmanın başka bir harika yolu. Nitelikli sağlık harcamalarını ödemek için HSA'nızdan çektiğiniz parayla ilgili vergi ödemek zorunda kalmayacağınız için bu, vergilerden tasarruf etmenin harika bir yolu olabilir. Ek olarak, hesabınızdaki paranın vergi ertelenmiş olarak büyümeye devam etmesine izin verebilirsiniz. Bu, birikimlerinize iki kat daha fazla para katmanın harika bir yoludur. Artık vergilerden tasarruf edersiniz ve vergi ertelenmiş büyümenin avantajlarından yararlanırsınız.
Işık: HSA'nız hakkında başka hangi faktörleri bilmeniz gerekir?
- Burke: Bununla birlikte, mevcut sağlık harcamalarını ödemek için HSA'nızı kullanırken akılda tutulması gereken birkaç şey var. İlk olarak, ödediğiniz masrafların nitelikli tıbbi harcamalar olduğundan emin olmanız gerekir. Buna doktor ziyaretleri, reçeteli ilaçlar ve diş bakımı gibi şeyler dahildir. Ek olarak, para çekme talebinde bulunduğunuzda HSA sağlayıcınıza belge göndermeniz gerekeceğinden harcamalarınızı takip etmeniz gerekecektir. Ve son olarak, sadece hesabınızdaki kadar para çekebileceğinizi unutmayın. Bu yüzden önceden plan yaptığınızdan emin olun.
Işık: Son düşünceler var mı?
- Burke: Sonuç olarak şudur: HSA'nız finansal başarıya ulaşmanıza yardımcı olacak güçlü bir araç olabilir. Emeklilik için tasarruf etmek veya mevcut sağlık masraflarını ödemek istiyor olun, HSA'nız tam potansiyelinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. Bu yüzden bundan faydalandığınızdan emin olun.
Kaynak: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/