Birikimleriniz 2023'te Daha Yüksek Faiz Oranlarından Nasıl Yararlanabilir?

Fed faiz oranlarını agresif bir şekilde artırdı. Bu, pek çok yatırım için sancı yarattı, ancak artık 2023'te daha düşük riskli mevduatlara anlamlı faiz bekleyebilen tasarruf sahipleri için bir umut ışığı. İşte bundan yararlanmanın bazı yolları.

2023 İçin Daha Yüksek Oranlar

Son on yılda, kısa vadeli faiz oranları düşük ve çoğu zaman neredeyse sıfır olmuştur. Oranlar pandemiden önce yükseldi, ancak hiçbir zaman %3'e ulaşmadı. Şimdi oranlar yüzde 5'e yaklaşabilir 2023, Federal Rezerv'in yaklaşan toplantılarında alacağı karara bağlı.

Bu değişiklik, faiz kazanmak için kısa vadeli fonlarınızın nasıl yatırıldığını düşünmenin artık mantıklı olduğu anlamına geliyor. Önceden, tasarruf ürünleri için cazip faiz oranları aramanın pek bir anlamı yoktu. Artık değil.

Son On Yılda ABD Kısa Vadeli Faiz Oranları

Cazip Fiyatlarla Alışveriş

Oranlardaki bu hareketten yararlanmanın belki de en basit yolu, banka hesabınızla alışveriş yapmaktır. Bazı sağlayıcıların şu anda %3 veya daha fazlasını ödeyen FDIC sigortalı ürünleri var, bunlar şu anda Capital One'ı içeriyorCOF
, LendingClub, CIT Bankası, PNC Bankası ve Marcus. Bu kapsamlı bir liste değildir ve oranlar günlük olarak değişir.

Bu, paranızı düşük riskle işe koymanın basit bir yoludur. Oranlar yükselmiş olsa da, tüm bankalar temel tasarruf hesaplarındaki avantajları müşterilere aktarmadı. Biriktirdiğiniz miktara bağlı olarak, şimdi seçeneklerinizi değerlendirip harekete geçmek için harcadığınız çabaya değer olabilir. 20,000 $ bakiyeniz varsa, bu oranlar size yılda yaklaşık 600 $ kazandırabilir.

Seçenekler ETF'leri

Artan oranlardan yararlanmak için piyasalara para yatırmak istiyorsanız, birkaç seçenek var. Ancak, oranların gelecekte nasıl hareket edeceğine bağlı olarak bunlar risksiz değildir.

Vanguard, Vanguard Kısa Vadeli Hazine ETF'sini sunuyorVGSH
ortalama süresi 2 yıldan az olan bir dizi kısa vadeli ABD devlet tahvilini elinde bulunduran bir şirkettir. Bu şu anda %4.5'in biraz üzerinde bir verime ve %0.04 gibi nispeten düşük bir gider oranına sahip. Ancak, bu risksiz değildir. Fon, oranlar yükseldikçe 2022'de şimdiye kadar para kaybetti. Yine de, daha muhafazakar tahvil fonu seçenekleri arasındadır ve birçok banka hesabından daha yüksek getiri sunar.

Alternatif olarak iShares, iShares Kısa Hazine Bonosu ETF'sini (SHV) sunar.SHV
) Vanguard fonundan bile daha kısa bir süreye sahip ve sonuç olarak 2022'de daha iyi sonuç verdi. Şu anda %3.8'in biraz üzerinde getiri sağlıyor, ancak gider oranı %0.15 ile daha yüksek.

Hazine Doğrudan

Tahvilleri doğrudan devletten de satın alabilirsiniz. Hazine Doğrudan İnternet sitesi. Kullanımı biraz daha külfetli olsa da, bu, aracı kurumlar ve ETF'lerle ilgili bazı ücret ve harcamalardan kaçınabilir.

Burada doğrudan ABD enflasyon oranıyla ilgili faiz ödeyen I Tahvillerini düşünebilirsiniz. Şu anda, I Tahvilleri Nisan 7'e kadar neredeyse %2023 faiz ödüyor, ancak enflasyon düşerse bu oran düşebilir.

İPUÇLARI

Enflasyonun önünde kalmak için bir başka faiz seçeneği de İPUÇLARI (Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler) bunlar enflasyona bağlı bir oranda faiz öder.

Uzun yıllar TIPS, enflasyon seviyesinin altında bir faiz oranı ödedi. 2022'de değişiklikler ve çeşitli TAVSİYELER artık enflasyon oranının üzerinde bir prim sunuyor. Hazine reel getirileri takip ediyor okuyun genellikle TIPS'in ödediği miktara karşılık gelir.

TIPS şu anda enflasyon oranının %1'in biraz üzerinde faiz ödüyor. Elbette bu oran değişebilir ve TIPS fiyatları düşebilir. Vanguard, bu varlık sınıfına erişmenin bir yolu olarak Kısa Vadeli Enflasyona Karşı Korunan Menkul Kıymetler ETF'si sunuyor ve şu anda size tasarruflarınızı nispeten düşük riskle enflasyondan daha hızlı büyütme fırsatı veriyor.

Birikim Seçenekleriniz

Artan oranlarla, birikimlerinizden para kazanmak için artık daha fazla seçeneğiniz var. Ne yazık ki, enflasyonun %7 civarında olması, yüksek fiyatların etkisinden sonra öne çıkacağınız anlamına gelmeyebilir, ancak paranızdan sıfırdan fazla kazandığınız anlamına gelir.

En düşük risk seçeneği, şu anda %3 veya daha fazla kazanmanın mümkün olduğu FDIC sigortalı bir banka hesabında daha iyi bir faiz oranı için alışveriş yapmaktır. Hazine'nin I-Bond'ları, faizi enflasyona bağlı olan Hazine Doğrudan platformu aracılığıyla da ilginç bir seçenek olabilir.

Biraz daha fazla risk konusunda rahatsanız, kısa vadeli devlet tahvilleri veya TIPS dikkate almak için ilginç seçenekler olabilir ve bugün %3 ila %5 aralığında oranlar sunabilir, ancak bu getiriler zaman içinde piyasa hareketleriyle değişecektir ve bu yatırımlar para kaybedebilir.