60 yaşındayım ve Mart ayında emekli olmayı planlıyorum. 113(k) hesabımda 401 bin dolarım var ve başka birikimim yok ama 9 aylık maaştan oluşan bir erken emeklilik paketi alacağım. Bana yardım etmesi için bir profesyonel bulmalı mıyım? 

Soru: 24 yıllık uzun vadeli işverenimden erken emeklilik teklifini kabul ediyorum. 2023 yılının Mart ayında emekli olacağım ve yan haklarımın yanı sıra dokuz aylık maaşımı alacağım. Bu süre zarfında haftada 30 veya 40 saat olan başka bir iş arayacağım. Alacağım maaşın bir kısmını yatırmak için bunu yapmak istiyorum. Bir 113,000(k)'de de yatırım yapmak isteyeceğim yaklaşık 401 dolarım var. Başka birikimim veya çekim yok ve 60 yaşındayım. Şu anki işverenim aracılığıyla büyük bir yatırım şirketinde sahip olduğum finansal danışman dışında bir finansal danışman tutmamın bana fayda sağlayıp sağlayamayacağı konusunda tavsiyeye ihtiyacım var. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Cevap:  İşvereninizin dışından bir mali müşavirle çalışmak size fayda sağlasa da, durum her zaman böyle değildir. “Gerçekten işveren-danışmanın maliyetinin ne kadar olduğuna, mütevelli yükümlülüklerinin ne olup olmayacağına ve ne kadar güvenilir olduklarına bağlı. 1522 Financial'da sertifikalı finansal planlamacı Philip Mock, düşük maliyetliyse, bir mutemet gibi hareket ediyorsa, üstün bir planlama atamasına sahipse, o zaman çok uygun olabilir, ancak değilse, başka bir yerde bir danışman bulmak isteyebilirsiniz, "diyor. 

Mali danışmanınızla bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Landmark Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlamacı Joe Favorito, kendi adına, mevcut danışmanla görüşmenizi ve yetkin olup olmadıklarını ve bu noktaya kadar iyi bir iş çıkarmış olup olmadıklarını görmek için durumunuzun yanı sıra uzun vadeli hedeflerinizi gözden geçirmenizi tavsiye ettiğini söylüyor. . "Değillerse ve başka bir yer arıyorsanız, o zaman mali planlarınızın tutarlı bir strateji olmasını istediğiniz ve iki rakip danışmana sahip olmak bazen çözebileceğinizden daha fazla sorun yaratabileceği için, özellikle kimi seçerseniz seçin kullanmanızı öneririm." Favorito diyor. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Hangi danışmanı seçerseniz seçin - ya da yalnız giderseniz - burada dikkate almak isteyeceğiniz birkaç şey var. "Bugünün doları cinsinden emeklilikte aylık net harcamalarınızın ne olacağını, gelecekte emekli maaşınızın olup olmayacağını ve yoksa 67 ve 70'de Sosyal Güvenlik'in nasıl görüneceğini bilmek isterdim. Ne zaman çalışmayı bırakma seçeneğine sahip olmak istediğinizi bilmek, ancak tüm bu sorular varsayımlarla geliyor ve benim en büyük endişem, istediğiniz zaman çalışmayı bırakacak kadar tasarruf etmemiş olmanız," diyor sertifikalı finansal planlamacı Adam Koos, Libertas Wealth Management'ta. 

Gerçekten de Koos, burada iki olası senaryo olduğunu söylüyor. "Tahminim şu ki, ya şu andan tam emekliliğe kadar yapabildiğiniz kadar çok para biriktirmeniz gerekecek, ya da nispeten tutumlu bir birey olduğunuzu umuyorum. Duruma göre, Sosyal Güvenliğiniz ayda 3,500 ABD Doları'na çıkarsa ve toplam emeklilik birikiminiz şimdi ile 150,000 yaşında emeklilik arasında 65 ABD Doları'na çıkarsa, emeklilik portföyünüzden aylık brüt emekliliğinizi koyan ayda yalnızca 500 ABD Doları brüt çek bekleyebilirsiniz. ayda yaklaşık 4,000 dolar gelir,” diyor Koos.

Buradaki iyi haber şu ki, bu sizin için yeterli olabilir ve çalışmaya ve emeklilik fonlarınızı artırmak için kullanabileceğiniz para kazanmaya devam etmeyi planlıyorsunuz. Mali müşavir yoluna gitmeye karar verirseniz, bu kişi kazancınızı yatırıma dönüştürmenize ve sorunsuz bir emeklilik sağlamak için sağlam bir plan yapmanıza yardımcı olabilir. Kiminle çalışırsanız çalışın, sadece yatırım tavsiyesi vermekle kalmayıp, son yıllarınıza yaklaştıkça önemli hale gelen diğer tüm konuların üstesinden gelme becerisine sahip olduğundan veya tavsiye edebileceği birini tanıdığından emin olun. Favorito, "Bu, mülk planlaması, sigorta planlaması ve vergi planlaması anlamına gelir" diyor.

Dikkate alınması gereken başka bir şey: Danışmanlar, elinizde bir miktar sıvı acil durum birikimi bulundurmayı planlamanız gerektiğini söylüyor. Mock, "Başka birikiminizin olmamasıyla ilgili sorunuz, kesinlikle bir acil durum fonuna ihtiyacınız olduğu anlamına geliyor" diyor. Profesyoneller, emekliliğe yaklaşıp yaklaşmadığınıza bakılmaksızın, bir acil durum fonunda 3 ila 6 aylık yaşam masraflarınızın olmasını tavsiye ediyor.

SGK'yı ne zaman alacağınızı da düşünmelisiniz. Tam emeklilik yaşında emekli olursanız (66 ile 1943 arasında doğduysanız 1954 ve 67 ile 1955 arasında doğduysanız 1960), maksimum ödeneği alırsınız. Sosyal Güvenlik almayı mümkün olduğu kadar geciktirmek en iyisidir çünkü tam emeklilik yaşınızdan sonra başlamayı geciktirdiğiniz her ay faydalar bir yüzde oranında artar.

Yaklaşan bir durgunluk nedeniyle sevdiğiniz bir iş bulamıyorsanız, esnek ekonomiye girmek ve fazladan para kazanmak için mümkün olan her yerde çalışmak mantıklı olabilir. 

Yeni bir danışman mı arıyorsunuz? Ulusal Profesyonel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA) çevrimiçi aracını kullanarak profesyonel planlamacıları kontrol etmeyi düşünün, çünkü sizin durumunuzda kişisel bir mali planlayıcı tutmanız şiddetle tavsiye edilir, çünkü işyerinde emeklilik planınıza yardımcı olan kişi muhtemelen yeteneklere, lisansa sahip değildir. veya ihtiyaç duyacağınız türden bir tavsiyeyi sağlamak için yasal yetkiniz. (Bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Kısalık ve netlik için düzenlenmiş sorular.

HaMali müşavirinizle bir sorununuz mu var veya yeni bir tane mi arıyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].